Банкротство безработного: как оформить, процедура, последствия

Продолжительная безработица нередко приводит к появлению задолженностей. Причины финансовой несостоятельности могут быть и другими, но эта – самая распространенная.

В статье мы рассмотрим, как безработному подать на банкротство, способы прохождения процедуры через суд и через МФЦ, что будет с выплатами, деньгами и имуществом, последствия.

Кого считают безработным по закону

Статус «безработный» носит официальный характер: его регулирует Закон № 565-ФЗ «О занятости населения». В городах РФ существуют центры занятости, куда ставят на учет граждан трудоспособного возраста, которые не имеют работы и заработка, ищут работу и готовы приступить к ней.

На уровне законодательства важен не только факт отсутствия дохода, но и регистрация в службе занятости. Если человек просто временно не работает и не состоит на учете, это не делает его официально безработным, но не лишает права на банкротство.

Получение официального статуса безработного позволяет рассчитывать на ряд привилегий – от бесплатного обучения с целью приобретения новой профессии до помощи квалифицированного психолога. Главное преимущество становления на учет в центре занятости населения заключается в получении денежного пособия от государства. Его размер зависит от стажа, размера зарплаты на предыдущем месте работы.

На учет в центр занятости населения могут стать все трудоспособные неработающие лица, имеющие российское гражданство за исключением:

• тех, кому еще не исполнилось 16 лет;
• пенсионеров;
• студентов очной формы обучения;
• граждан, отбывающих тюремное заключение или задействованных в исправительных работах.

Банкротство неработающим гражданам доступно, как и всем остальным. Подробнее об этой процедуре читайте в 10 главе ФЗ № 127. 

Может ли безработный подать на банкротство

Отсутствие работы не лишает граждан возможности вступления в процедуру банкротства. Главное – соответствовать установленным на законодательном уровне критериям. Поведение потенциального банкрота должны признать добросовестным. Только при соблюдении этого условия спишут имеющиеся задолженности.

Некоторые считают банкротство легким способом освобождения от обязательств перед кредиторами. Такое мнение ошибочно. Если у безработного, решившего списать долги, есть имущество, он лишится большей его части.

Отсутствие постоянного и стабильного финансового источника в скором времени приведет к появлению новых задолженностей.

В РФ статус банкрота реально получить не чаще одного раза за 5 лет.

Можно ли безработному подать на банкротство? По закону такая возможность существует. Для судебной процедуры решающим является не формальный статус безработного, а признаки неплатежеспособности и невозможность рассчитаться с кредиторами. На практике судебное банкротство обычно оценивают с учетом расходов на финансового управляющего, публикации и сопровождение, поэтому при небольшой сумме долга нужно отдельно считать экономическую целесообразность.

Просрочка более 3 месяцев важна для обязанности гражданина обратиться с заявлением при долге от 500 тыс. рублей, но отдельный платеж сам по себе не делает обращение в суд бессмысленным. Суд оценивает всю картину: доходы, имущество, график платежей, размер долгов и поведение должника.

Должнику необходимо подтвердить свою добросовестность. В списании долгов откажут, если предпринимались попытки сокрытия имущества.

Можно попробовать попросить кредиторов пересмотреть условия соглашения либо попросить отсрочку. 

Долги спишут, если их размер больше стоимости всех активов безработного должника в совокупности.

На этапе определения общей стоимости имущества физического лица, желающего получить статус банкрота, единственная жилплощадь не учитывается.

Безработные банкротятся по тем же правилам, что и трудоустроенные граждане. Порядок списания долгов неизменен. Дополнительные аспекты в связи с отсутствием трудоустройства не предусмотрены.

Если общая сумма задолженности превысила 500 тыс. руб. и погасить ее нет возможности, банкротство становится обязательной мерой. Если безработный должник не подаст соответствующее заявление, его привлекут к административной ответственности – выпишут штраф.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Возможность обращения в суд для начала процесса по признанию безработного физического лица финансово несостоятельным есть не только у самого неплательщика, но и у тех, кому он должен деньги, уполномоченных органов (включая ФНС). 

Плюсы и минусы банкротства для неработающих граждан

Получив утвердительный ответ на вопрос, может ли безработный оформить банкротство, следует проанализировать плюсы и минусы такой процедуры. Списание задолженностей выгодно не всем и не всегда.

К преимуществам подтверждения материальной несостоятельности относят:

• завершение исполнительных производств, ранее инициированных в отношении неплательщика;
• отсутствие необходимости взаимодействия с кредиторами и их представителями;
• законную ликвидацию долгов (зачастую всех);
• легальное списание задолженности.

По окончании процедуры снимаются ранее действовавшие ограничения, например на отъезд за границу. Арестованное имущество снова поступает в распоряжение собственника, если его не продали на торгах.

К отрицательным последствиям процедуры утверждения финансовой несостоятельности безработного относят:

• реализацию всех ликвидных активов;
• отсутствие возможности повторного оформления банкротства в последующие 5 лет;
• невозможность открытия счетов и заключения имущественных сделок (дарения, продажи, покупки) в ходе разбирательства;
• обязательное уведомление банков и МФО о своем статусе при оформлении новых кредитов;
• запрет трудоустройства на руководящие должности, где принимаются решения о судьбе компании;
• расходы на реализацию процедуры, если сумма задолженности внушительная и приходится обращаться в суд.

Подать на банкротство неработающему гражданину можно, но процесс предстоит длительный. На протяжении всего этого периода будут действовать ограничения.

Судебное банкротство безработного через арбитраж

Сомнений в том, может ли безработный подать на банкротство, нет. Для этого подается ходатайство в суд.

Оно подкрепляется пакетом документов, подтверждающим статус безработного:

• приказом об увольнении или сокращении с последнего места службы;
• оригиналом трудовой книжки или выпиской, если она ведется в электронном виде;
• справкой, полученной в центре занятости;
• справкой 2-НДФЛ, подтверждающей доход за последние 3 года.

Если у неплательщика еще нет статуса безработного, в ходатайстве необходимо упомянуть об отсутствии трудоустройства либо какого-то дохода. Точно так же следует действовать, если потенциальный банкрот трудится в качестве самозанятого. Гражданам с таким статусом не положено государственное пособие. 

На рассмотрение ходатайства отводится 5 дней. После одобрения заявления судом начинается процесс списания задолженностей, а при отказе – запрос возвращают, указывая причину. 

Внесудебное банкротство безработного через МФЦ

Банкротство безработного через МФЦ – бесплатная процедура. Такой вариант возможен, если сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн руб. и соблюдены специальные условия внесудебного банкротства. Чаще всего речь идет о ситуации, когда приставы уже окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания, либо гражданин относится к категориям, для которых закон допускает обращение в МФЦ при длительном взыскании.

Для упрощенного банкротства в МФЦ подается заявление с просьбой об утверждении финансовой несостоятельности. К нему прилагаются документы, полученные в центре занятости по месту бывшей работы. Обязательно приложите бумаги обо всех имеющихся доходах, если таковые есть. 

После предоставления полного пакета документов неплательщика заносят в реестр (ЕФРСБ), а через 6 месяцев его долги по закону списывают.

Выплачивают ли пособие по безработице при банкротстве

Судебное банкротство для неработающих предполагает ограничения на самостоятельное распоряжение счетами. Пластиковыми картами, счетами и ликвидными активами в пределах процедуры распоряжается финансовый управляющий. Специалиста утверждает суд, с начала и до завершения процесса он следит за порядком формирования конкурсной массы.

В ходе разбирательства неплательщику устанавливают размер выплаты на повседневные нужды. При этом во внимание принимается состав семьи потенциального банкрота, наличие иждивенцев, размер прожиточного минимума в конкретном региональном субъекте.

После начала процесса списания задолженностей пособие, положенное безработным, в конкурсную массу не включают.

Нетрудоустроенный гражданин получает его в полном объеме наряду:

• с материнским капиталом;
• единовременными выплатами;
• алиментами.

Но порядок получения финансовой помощи из центра занятости нужно согласовать с финансовым управляющим. На практике выплата может поступать на счет под контролем управляющего, после чего должнику выделяются защищенные законом суммы на проживание.

Что будет с имуществом и средствами безработного при банкротстве

Банкротство неработающим гражданам дает возможность попрощаться с долгами, но так происходит не всегда.

Суд иногда предлагает вариант с реструктуризацией задолженности с сохранением активов и обязательств перед кредиторами. Но чаще имущество безработного неплательщика выставляют на торги, чтобы вырученными от его продажи средствами погасить долги. Если полученных денег недостаточно, остаток списывают.

На любой стадии утверждения финансовой несостоятельности безработный гражданин может заключить с кредиторами мирный договор. В такой ситуации процедуру банкротства прекращают досрочно, неплательщик сохраняет за собой имущество.

Отчетность по банкротству в центр занятости предоставляется, если речь идет о юридическом лице или индивидуальном предпринимателе. Обычным безработным гражданам этого делать не нужно.

Если суд введет реструктуризацию, должнику предстоит погашать задолженность на приемлемых для него условиях. Безработный гражданин, испытывающий материальные трудности, получит рассрочку или банк снизит процентную ставку. Внесение платежей по пересмотренному графику позволяет избежать присвоения статуса банкрота. Штрафы и пени в таких случаях обычно списывают, выплачивать приходится только основной заем.

Если должник стремится ускорить процесс банкротства, на стадии подачи заявления в суд можно просить о пропуске реструктуризации.

Сразу стартует реализация активов. Безработный гражданин предоставляет полный список имеющегося в собственности имущества. Арбитражный управляющий проверяет все активы и доходы неплательщика за последние 3 года сделки. При обнаружении скрытого имущества его добавляют в конкурсную массу или прекращают процедуру банкротства. На основании этого факта поведение безработного должника могут признать недобросовестным, отказать в списании задолженностей.

На торги не выставляют:

• единственную жилплощадь и участок земли, на котором он располагается;
• мебель;
• домашний скот;
• дрова;
• семена;
• бытовую технику;
• вещи личного пользования (в этот список входит одежда, обувь, средства гигиены).

Если в собственности безработного, решившего получить статус банкрота, нет имущества за исключением единственной квартиры или дома, долги просто ликвидируют.

Последствия банкротства для лица без работы

Банкротство безработного физического лица влечет за собой определенные последствия. Они перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127.

Гражданин, официально подтвердивший свою финансовую несостоятельность, обязан в течение следующих 5 лет информировать о своем статусе потенциальных кредиторов. Банки и сами могут получить эту информацию из реестра.

Одно из последствий банкротства связано с трехлетним запретом на работу в руководящих должностях в ООО. Пять лет банкроту нельзя открывать ИП. Повторно списать долги не получится в ближайшие 5 лет. Запрет на управление кредитными и финансовыми компаниями действует в течение 10 лет.

У банкротства безработного имеются не только очевидные, но и неочевидные последствия.

На этапе трудоустройства личность гражданина может проверить служба безопасности организации. Сведения о банкротстве физических лиц находятся в открытом доступе. Статус финансово несостоятельного лица может отрицательно сказаться на решении потенциального работодателя о приеме гражданина на работу.

Банкротство создает трудности при попытке стать поручителем, если кредит хочет оформить кто-то из родственников. Созаемщик с таким статусом может негативно повлиять на решение банка о выдаче займа. 

Еще один неочевидный момент касается получения наследства. Отказ от него в ходе процедуры банкротства кредиторы могут расценить как нарушение своих интересов. Ликвидные активы, полученные в наследство, изымаются арбитражным управляющим с целью погашения задолженностей.

У банкротства безработных есть как положительные, так и отрицательные стороны. Изучите их, оцените шансы сохранить имущество и только потом принимайте решение.

#Банкротство безработного