Банкротство физического лица, если нет имущества

Может ли стать банкротом человек, у которого есть кредиты и нет имущества

В судебной практике часто встречаются дела, где у гражданина нет ликвидного имущества для продажи. Это не мешает банкротству, но суд и финансовый управляющий все равно проверяют доходы, счета, сделки и добросовестность должника.

Есть случаи, когда должник владеет имуществом, но это единственное жилье, на которое по общему правилу нельзя обратить взыскание, если оно не находится в ипотеке. Защита такого имущества закреплена процессуальным законодательством: также сохраняются обычные предметы домашней обстановки, одежда, продукты, лекарства и необходимые для работы вещи в пределах установленных правил.

Внесудебное банкротство с 2020 года для физических лиц без имущества производится по упрощенной процедуре, без суда и финансового управляющего (№ 289-ФЗ “О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)”). 

Варианты банкротства:

1. Бесплатная процедура по заявлению должника в отделении МФЦ. Закон предполагает, что отсутствие имущества установил судебный пристав, поэтому МФЦ просто публикует объявление о решении гражданина обанкротиться. 
2. Банкротство через суд. Необходимо направить заявление в Арбитражный суд. Это делает желающий признать себя банкротом или кредитор.

---

Возможные варианты:

1. Мировое соглашение – заемщик пытается договориться со своими кредиторами об изменении условий погашения финансовых обязательств.
2. Реструктуризация долгов – изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий договора. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, при этом у должника есть постоянный (ежемесячный) доход, который превышает размер прожиточного минимума.
3. Реализация имущества – Арбитражный суд устанавливает для финансового управляющего срок полгода, за который должен провести анализ всех сделок, совершенных гражданином в течение предыдущих 3 лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее физическому лицу, которое можно продать на торгах. В большинстве случаев банкротства имущества к реализации нет, поэтому фактически процедура просто сводится к освобождению от долгов на законных основаниях.

Этапы банкротства физических лиц без имущества через Арбитражный суд

Первый этап – заявление вместе с пакетом документов подается в Арбитражный суд по месту регистрации физического лица.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Банкротство должника, если нет имущества, инициируется так же, как и в остальных случаях. Заемщик или его кредитор подает заявление в Арбитражный суд.

В заявлении указывают:

• сумму всех долговых обязательств и период, в течение которого должник не выполняет свои финансовые обязательства;
• причины своей несостоятельности (например, смена работы, тяжелая болезнь и т. д.);
• информацию об имуществе (или его отсутствии);
• сведения о вкладах и счетах, сделках, совершенных за 3 года;
• саморегулируемую организацию (СРО арбитражных управляющих), из состава которой суд утвердит управляющего.

К заявлению следует собрать комплект документов, подтверждающих факт задолженности и ее размер: договоры, расписки, квитанции, справка о возбуждении исполнительного производства.

На подготовительном этапе нужны копии личных документов физического лица: ИНН, паспорт, свидетельство о заключении брака/о разводе, свидетельства о рождении детей, справка из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета и т. д.

Нужно оплатить госпошлину, внести на депозит определенную сумму для оплаты услуг управляющего, известить кредиторов об инициации дела о своей несостоятельности (банкротстве).

Заявление и пакет документов передают через канцелярию при Арбитражном суде или почтой России, а также можно воспользоваться специальным электронным сервисом.

Второй этап — заключается в рассмотрении заявления в Арбитражном суде. В среднем 15 дней – срок рассмотрения заявления, после назначается дата первого судебного заседания, в общем, суд может быть назначен ориентировочно через два месяца.

Третий этап — это принятие решения о введении той или иной процедуры. На первом судебном заседании по заявлению (ходатайству) сторон Арбитражный суд вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества. Чаще всего это сразу реализация имущества.

Четвертый этап — заключительный, завершение банкротства. Подтверждение отсутствия имущества финансовым управляющим при банкротстве физического лица, суд выносит решение о списании долгов, официальное завершение процедуры.

Сроки в процедуре банкротства для физических лиц без имущества

Как правило, процедура банкротства через Арбитражный суд занимает четыре – шесть месяцев, суд вправе продлить срок до года. Продление срока в ходе процедуры признания несостоятельности зависит от того, какое имущество продается. Максимальный период в судебной практике не ограничен.

Срок процедуры внесудебного банкротства составляет полгода со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физического лица в ЕФРСБ.

Затраты в процедуре банкротства физического лица без имущества через Арбитражный суд

Обязательные платежи в судебной процедуре:

• оплата госпошлины в размере 300 рублей;
• внесение депозита на вознаграждение финансового управляющего;
• оплата публикаций, почтовых расходов и иных обязательных расходов по делу.

Расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляются за счет денежных средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Важно помнить: денежные средства (пенсия, заработная плата, иной доход) в процедуре банкротства считаются имуществом, и Федеральным законом введены ограничения на их трату должником, так как деньги выдаются ему финансовым управляющим, только в сумме, установленной на региональном уровне.

Последствия внесудебного банкротства

Если физическое лицо было в статусе ИП менее, чем за год до начала процедуры, оно не может быть зарегистрировано в качестве предпринимателя в течение пяти лет после завершения внесудебной процедуры банкротства.

Последствия судебного банкротства

Если физическое лицо признают банкротом и суд освободит его от обязательств, списываются только те долги, которые подпадают под действие закона. Алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи и другие исключения сохраняются. Сведения о банкротстве остаются в открытых реестрах.

Последствия банкротства для родственников

Банкротство должника – это личная процедура заемщика, но она может затронуть родственников, если есть совместное имущество, поручительство, залог или сделки с близкими лицами.

Во время процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит, оформить ипотеку или оформить в рассрочку товар.

После завершения процедуры гражданин вправе обращаться за займами, но в течение 5 лет обязан сообщать кредиторам о факте банкротства, а банк или МФО могут отказать с учетом кредитной истории и внутренних правил.

Главным успешным достоинством процедуры банкротства становится возможность законно списать долги.

Практически все финансовые обязательства должника списываются, за исключением нижеперечисленного:

• алименты;
• возмещение ущерба имуществу;
• возмещение ущерба здоровью;
• взыскание компенсации морального вреда;
• долги по выплате заработной платы и выходного пособия (для ИП);
• долги по платежам, появившимся после подачи заявления о признании банкротом.

Инициация банкротства должника без имущества

Заемщик обязан инициировать процедуру банкротства, если требования кредитора приводят к невозможности выплатить долг.

Банкротство физического лица это сугубо индивидуальная процедура.

Не знаете, как решить возникшие проблемы?

Нужна помощь при банкротстве, если у вас нет имущества?

С юристами ЦФВ вы получите:

• информационно-консультационные услуги;
• составление заявления о банкротстве;
• представительство интересов в Арбитражном суде.

Обращайтесь: 8(800)511 10 02.

Совершив бесплатный звонок по номеру телефона, квалифицированные специалисты в области юридического законодательства компании ЦФВ дадут консультацию в процедуре банкротства, помогут снизить расходы путем отбора ненужных этапов.

#Задолженности