Банкротство физических лиц: актуальные правила и последствия

Статистика по банкротству физических лиц

Статистика по банкротству граждан регулярно обновляется на Федресурсе. Поэтому конкретные цифры лучше проверять на дату подготовки заявления или аналитики.

В России за период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года признаны банкротами более 1 млн граждан.

В большинстве случаев россияне сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, кредиторы принимают такое решение в 3,1%. Оставшаяся доля 0,4% заявлений – это ФНС.

По опубликованным ранее данным, в числе регионов с большим количеством процедур традиционно фигурировали:

• Краснодарский край – 11843;
• Москва – 12160;
• Московская область – 12626.

Судебное банкротство

В соответствии с п.3 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, долг физического лица перестанет расти. Начисление пени, процентов, штрафов по просроченным кредитам и займам прекратится. Не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.

Признать гражданина банкротом может только арбитражный суд. Необходимо подать документы и доказать неплатежеспособность или недостаточность имущества. Срок дела зависит от процедуры, количества кредиторов, имущества, споров и поведения должника. 

Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина назначается финансовый управляющий (ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), чье участие в деле обязательно. Такие услуги платные. 

Вознаграждение состоит из фиксированной суммы, которая вносится на депозит, а также из процента от суммы, полученной в результате реализации плана реструктуризации и продажи имущества (выплачивается после расчета с кредиторами). Положение федерального закона о банкротстве гласит, в конкурсную массу включают то, чем владеет физическое лицо на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры несостоятельности и на правах совместной собственности.

Расходы при банкротстве через суд:

• госпошлина — 300 рублей («Налоговый кодекс РФ (ч.2)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ);
• вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей;
• оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ», почтовые и иные процессуальные расходы.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ могут граждане с долгами на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей при наличии одного из оснований, перечисленных в Законе № 127-ФЗ. Подать заявление бесплатно можно через МФЦ по месту жительства или пребывания.

МФЦ проверяет заявление в течение трех рабочих дней. После внесения сведений в ЕФРСБ начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится шесть месяцев. Повторное обращение возможно только с учетом ограничений, установленных законом для завершенных процедур.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Выбирают такую процедуру граждане, у которых:

• есть оконченные исполнительные производства по основанию отсутствия имущества для взыскания и нет новых производств после возврата исполнительного документа;
• основной доход составляет пенсия, пособие на ребенка или гражданин относится к иной специальной категории, указанной в законе, при соблюдении дополнительных условий;
• исполнительный документ предъявлялся к исполнению, но требования не исполнены или исполнены частично в течение длительного срока, предусмотренного законом.

Законом установлены лишь два обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства: заявление и список кредиторов.

Число начатых внесудебных банкротств граждан в ноябре 2023 года оказалось рекордным после внедрения внесудебной процедуры в России с сентября 2020 года. До этого количество стартовавших таких процедур не превышало 1 тыс. в месяц, максимальное число было зафиксировано в декабре 2022 года – 999.

При этом сократилось число отказов – по 84% заявлениям процедура была начата, тогда как в октябре этот показатель находился на уровне 76%.

Всего за период существования упрощенной процедуры банкротства с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года стартовали 24539 процедур, завершены 17530, доля начатых дел составила 59%.

Последствия банкротства

Запрет на участие в управлении:

• на 10 лет – кредитной организацией;
• на 5 лет – негосударственным пенсионным фондом, страховой организацией, компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом;
• на 3 года – юридическим лицом.

Ограничения:

• в течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
• в течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров и договоров займа указывать факт своего банкротства.

После банкротства гражданин вправе приобретать имущество, но крупные сделки, совершенные до процедуры или в период явной неплатежеспособности, могут проверяться и оспариваться. Если сделка совершена с должником, в отношении которого уже начато дело о банкротстве, покупателю нужно особенно внимательно оценивать риски.

Необходимые документы

В Арбитражном суде признание должника банкротом предусматривает сбор комплекта документов.

В его состав входят:

• копии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
• заявление о признании физлица банкротом, документы о семейном положении (свидетельство о браке/расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей);
• выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (электронный сервис ФНС https://www.nalog.gov.ru/rn91/ );
• справка о получении статуса безработного;
• документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
• документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе (опись личного имущества, выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника);
• документы о финансовых обязательствах (договоры кредитования/микрофинансирования, документы, подтверждающие наличие и размер задолженности).

Согласно п.4 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, не предоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для не освобождения физического лица от долгов по результатам процедуры банкротства.

Реструктуризация долга

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до 3 лет.

Условия для должника, которые он должен выполнить:

1. Стабильный доход, достаточный для расчета с кредиторами в установленный период (три года).
2. Должник не привлечен к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также не имеет судимости за экономические преступления.
3. Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства.

Кому откажут в списании долгов

Отказывают в банкротстве гражданам, долги которых связаны с умышленной порчей или уничтожением имущества. 

Также откажут физическим лицам, которые уже были признаны банкротом менее пяти лет назад. 

Люди, которые прошли через реструктуризацию задолженности в рамках процедуры банкротства менее пяти лет назад, временно не могут претендовать на банкротство.

Какие долги не подлежат списанию

Нельзя списать текущие платежи, появившиеся после возбуждения дела, и требования, которые закон прямо исключает из освобождения от обязательств. Во внесудебной процедуре особенно важно указать всех кредиторов: забытый долг может сохраниться.

Долги, которые не списываются в банкротстве физических лиц:

• обязательства в рамках субсидиарной ответственности (руководитель, должностное лицо, учредитель или акционер). Субсидиарная ответственность юридического лица возникает в процессе банкротства и ложится на руководителя компании, если будет доказано, что его действия привели к банкротству. Даже если должностное лицо захочет пройти данную процедуру как физическое лицо, задолженность с него не спишется;
• не выплаченные ИП бывшим сотрудникам заработные платы и компенсации. ИП даже после признания судом банкротом обязан погасить задолженность по зарплате и выходным пособиям;
• алименты, начисляемые на детей, на нетрудоспособных родителей, в размере до 70% от месячного дохода в ситуациях образовавшегося долга;
• взыскание компенсации морального вреда;
• возмещение ущерба здоровью;
• возмещение ущерба имуществу;
• подложные займы.

Физическое лицо, объявленное Арбитражным судом банкротом, может рассчитывать на полное или частичное освобождение от дальнейшего выполнения требований кредиторов.

После завершения процедуры приставы и кредиторы не вправе продолжать взыскание по требованиям, от которых гражданин освобожден. При этом сведения о банкротстве и кредитной истории не исчезают автоматически: они хранятся в предусмотренных законом реестрах и базах.

Важно грамотно планировать бюджет и управлять личными финансами. Но если долги накопились и есть обстоятельства, которые препятствуют их выплате, стоит заранее оценить законные варианты: переговоры с кредиторами, реструктуризацию, работу с исполнительными производствами или процедуру банкротства.

ЦФВ оказывает юридическую помощь по вопросам списания долгов и банкротства граждан.

Получить консультацию юриста и подать заявку онлайн можно на сайте ЦФВ.