Банкротство в декрете: порядок процедуры, последствия

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, нередко испытывает не только физические, но и материальные трудности. Поэтому некоторые вынуждены брать кредиты и займы, но не всегда могут вовремя по ним расплатиться.

В статье мы рассмотрим, как подать на банкротство в декретном отпуске, что будет с имуществом, декретными выплатами и материнским капиталом, не заберут ли ребенка у матери-банкрота, последствия прохождения процедуры.

Можно ли подать на банкротство в декретном отпуске

В соответствии с действующим законодательством РФ стать несостоятельным может любой гражданин России вне зависимости от социального статуса. Существуют определенные ограничения для имеющих судимость и бывших банкротов, но женщину в декретном отпуске они не касаются.

Условия, при которых можно заявить о несостоятельности:

• невозможность выполнения долговых обязательств;
• есть признаки неплатежеспособности, даже если сумма долга ниже обязательного порога;
• отсутствие имущества, которое можно было бы продать, чтобы расплатиться с кредиторами.

Обязанность обратиться в суд возникает, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможными расчеты с другими. В остальных случаях вопрос подачи заявления оценивают по признакам неплатежеспособности.

Способы банкротства в декрете через суд и через МФЦ

Находящаяся в декрете женщина может оформить банкротство, обратившись в суд или в МФЦ.

Условия подачи заявления в арбитражный суд:

• у вас недостаточно имущества и доходов, чтобы рассчитаться с кредиторами;
• наступил период неплатежеспособности;
• есть подтвержденные признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Прежде всего необходимо найти финансового управляющего, готового взяться за сопровождение процедуры, и подготовить документы.

Заявитель обращается в арбитражный суд по месту жительства с заявлением и пакетом документов. Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реструктуризация предполагает судебный план выплат при наличии реального дохода, а реализация имущества включает формирование конкурсной массы, реестр требований кредиторов и торги. Вопрос об освобождении от долгов суд решает на финальном заседании с учетом добросовестности должника.

Большинство людей отказывается от реструктуризации долгов, понимая, что сделать это невозможно, и просят суд перейти сразу к реализации имущества. К тому же в течение периода банкротства должнику придется нести обязательные расходы – оплачивать публикации, услуги финансового управляющего, судебные издержки. Итоговая стоимость зависит от количества кредиторов, публикаций, почтовых расходов, длительности дела и работы специалистов.

Процедуру банкротства можно бесплатно пройти в МФЦ всего за полгода.

У женщины в декрете для этого должны быть:

• наличие основания для внесудебной процедуры по Закону № 127-ФЗ;
• получение пособий в связи с декретом и воспитанием детей;
• задолженность в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Перед обращением следует подготовить подтверждение получения пособий, сведения об исполнительных производствах, заявление и перечень кредиторов. Срок действия отдельных справок лучше проверять непосредственно перед подачей.

В назначенное время сотрудник ведомства примет документы, проверит их в течение 1 рабочего дня и передаст в Федресурс для публикации в реестре банкротов.

Когда эта информация появится на сайте, можно считать, что процедура началась. Через 6 месяцев туда будут внесены данные о прекращении и долги будут списаны.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Важно! В течение полугода кредиторы вправе контролировать должника, и если его материальное положение внезапно улучшится, они могут обратиться в арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру. Поэтому для него будет лучшим вариантом самому обратиться в МФЦ и прекратить процедуру банкротства.

Что будет с имуществом при банкротстве в декрете

Все имеющиеся активы при банкротстве контролирует финансовый управляющий, который формирует конкурсную массу. Затем назначают открытые торги, на которых продают имущество. Вырученные средства направляют на погашение долгов в соответствии с очередностью.

У должника в декрете сохраняется право на неприкосновенную часть имущества:

• личный гардероб и детские вещи, не отнесенные к категории роскоши;
• жилое помещение и земельный участок под ним, признанные единственным местом жительства;
• инструменты и оборудование для реализации профессиональных обязанностей;
• предметы, необходимые для жизнеобеспечения ребенка (бытовая техника для приготовления пищи, оборудование для учебы, в том числе ноутбук или планшет);
• домашние животные и их корм;
• лекарственные средства и предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности должника и его близких.

Все остальное может быть направлено на продажу. Единственный вариант сохранения имущества – признание его жизненно необходимым. Так, легковой автомобиль может быть оставлен за должником, если он или его ребенок относятся к социальной группе инвалидов, машина нужна для посещения врачей.

Материнский капитал и декретные выплаты при банкротстве

По закону материнский капитал не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации, поскольку данные средства принадлежат ребенку, а не его матери. Их можно направить исключительно на улучшение жилищных условий, образование, материнскую пенсию, кружки для детей и прочее.

Сложнее ситуация с ипотечными кредитами, где маткапитал потрачен на первый взнос. Если семья не смогла рассчитаться по этому кредиту до конца, залоговый банк, выдавший ссуду, включается в реестр кредиторов.

Залоговую квартиру могут выставить на продажу, а выручка распределяется по специальным правилам Закона № 127-ФЗ с учетом прав ипотечного банка, расходов по делу и требований других кредиторов.

Важно! Если использовался материнский капитал, права детей и обязательство по выделению долей нужно анализировать отдельно. Орган опеки, СФР, банк и суд могут участвовать в споре о судьбе жилья и денежных средств.

Что касается декретных выплат при банкротстве, средства, выделяемые на ребенка, являются целевыми, то есть они предназначены исключительно ему, а не матери. Они не относятся к доходу и потратить их по закону можно только в интересах ребенка – на питание, одежду, игрушки, лекарства и т. д.

Таким образом, целевые выплаты на ребенка должны сохраняться за семьей. В судебной процедуре их назначение нужно подтвердить финансовому управляющему, а во внесудебной процедуре документы о пособиях лучше держать под рукой на случай проверки или спора.

Может ли опека забрать ребенка у мамы-банкрота

Во многих современных мелодрамах показывают, как представители органов опеки забирают детей у оказавшейся в трудном материальном положении матери. Создатели фильмов вводят зрителей в заблуждение: банкротство ни в коем случае не влечет изъятие ребенка.

В соответствии со ст. 69 Семейного кодекса сделать это могут лишь по причинам:

• алкоголизма и наркомании родителей;
• жестокого обращения с детьми;
• злоупотребления своими правами;
• уклонения от уплаты алиментов;
• совершения преступлений против здоровья и жизни детей.

Кроме того, мать сама может отказаться забрать ребенка из социального учреждения, куда его временно помещают, например, по причине плохого исполнения ею родительских обязанностей.

СК РФ не считает процедуру банкротства риском для ребенка, поэтому здесь не предусмотрено его изъятие из семьи.

Единственное, что может напугать женщину, – заявления недобросовестных коллекторов о том, что заберут детей из-за ее неплатежеспособности. Но для этого органы опеки должны прийти в семью и удостовериться, что в доме пустой холодильник, дети сидят голодные, то есть мать подвергает их здоровье и жизнь опасности.

Важно! Заявляя о банкротстве в декрете, мать, напротив, защищает детей от претензий взыскателей и возможной нищеты из-за долгов. Эта социальная процедура направлена на улучшение финансового положения, а не на его усугубление.

Последствия банкротства во время беременности

Банкротство для любого человека имеет ряд последствий, которые могут повлиять на его дальнейшую жизнь. Они утверждены в статье 213.30 ФЗ № 127.

Общими для всех являются:

• невозможность повторного банкротства в последующий 5-летний период;
• необходимость сообщать о статусе банкрота во все кредитные учреждения, где планируется взять заем;
• запрет занимать руководящие должности в течение 3-х лет в обычных организациях и в течение 10 лет в кредитных структурах;
• 5-летнее ограничение трудоустройства на административные и управленческие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных и паевых фондах.

Законом не установлено ограничений в получении кредитов после процедуры, но из-за присвоения статуса банки рассматривают таких заявителей как источник повышенного риска. Поэтому банкроты могут столкнуться с измененными условиями кредитования, в том числе повышенными ставками и необходимостью привлечения поручителей.

После того как человек выбрался из кредитной ловушки, он может по-прежнему пользоваться дебетовыми картами, иметь накопительные счета в банках, работать на прежнем месте, получать компенсации и пособия.

К чему не приводит банкротство матери:

• у нее не заберут ребенка;
• она не останется без пособий;
• ее не лишат материнского капитала;
• ее не заставят продать имущество, защищенное законом, включая единственное жилье без ипотечного обременения.

С даты введения судебной процедуры кредиторы должны действовать в рамках дела о банкротстве, а взаимодействие по имуществу и доходам идет через финансового управляющего.

Иногда единственным выходом пребывающей в декрете женщины из трудного материального положения становится возможность объявить себя банкротом. Процедуру можно пройти во внесудебном порядке (через МФЦ) и судебном (через арбитраж). При этом часть имущества останется неприкосновенной, как и все положенные ребенку выплаты.

#Банкротство безработного