Что происходит в случае банкротства банка: действия при кредите и ипотеке

Что происходит в случае банкротства банка? Самое серьезное, что у него отзывают лицензию. Это может произойти и по другим причинам: добровольной и принудительной ликвидации, реорганизации или из-за нарушений законодательства.

На что обратить внимание? Банкротство означает, что банк не сможет рассчитаться по своим обязательствам. Однако долги клиентов не исчезают, поэтому бросить выплачивать ипотеку не выйдет.

Особенности банкротства банка

Если банк объявляется банкротом, значит, свои обязательства перед кредиторами он выполнять больше не может, как и совершать обязательные платежи. После отзыва у банка лицензии арбитражный суд принимает заявление о его банкротстве. Такое заявление подать в суд могут:

• администрация банка;
• конкурсные кредиторы, в том числе вкладчики;
• Банк России, в случае если он сам не является кредитором;
• Сотрудники банка, в том числе уже не работающие там, если им не выплачивается заработная плата или они не получили выходные пособия (согласно 127-ФЗ).

Банкротство приводит к последующей ликвидации банка, реализации его активов и выплате обязательств в порядке, установленном законом.

Отличие банкротства и принудительной ликвидации банка от добровольной ликвидации заключается в том, что эти процедуры применяются, если банк становится неплатежеспособным или появляются слишком высокие системные риски. Добровольная ликвидация осуществляется по решению самого банка. Отзыв лицензии проводит регулирующий орган.

По данным регулятора по состоянию на 1 сентября 2023 года в стадии ликвидации находились 319 банков России. 299 из них проходили процедуру банкротства, 14 подлежали принудительной ликвидации, а 6 банков — добровольной.

Как узнать, что банк – банкрот

Банк России тщательно отслеживает деятельность всех банков в стране. Регулятор имеет право на отзыв лицензии, если, например, банк задержал предоставление финансовой отчетности на 15 дней.

В законодательстве приведен полный перечень причин, по которым Центробанк может отозвать лицензию. Наиболее часто это происходит, потому что:

• банк не соблюдает закон о противодействии отмыванию денег;
• банк предоставляет ложную информацию о своем реальном финансовом положении, искусственно завышает показатели;
• банк не соблюдает законодательство о банковской деятельности.

В случае потери лицензии банком клиенту нужно как можно быстрее узнать об этом, чтобы выяснить, по каким реквизитам выполнять платежи. Так он сможет избежать просрочек и судов.

Информация об отзыве банковской лицензии становится известной в тот же день. Ее можно найти:

• На официальном сайте Банка России. Так, 11 февраля 2022 года была отозвана лицензия у «Консервативного коммерческого банка». Информация об этом появилась на сайте ЦБ в этот же день.
• В выпуске еженедельника «Вестник Банка России». Это специальное издание, где публикуются извещения об отзыве лицензий банков. Информация появляется в выпуске в течение семи рабочих дней после отзыва лицензии.
• На сайте самого банка. Там размещается информация об отзыве лицензии и о дальнейших действиях клиентов. Либо клиенты могут быть автоматически перенаправлены на сайт АСВ (агентство по страхованию вкладов).

Если мобильное приложение банка перестало работать, а веб-сайт не открывается, можно направить запрос в онлайн-приемную Центробанка. В течение нескольких минут вы получите ответ оператора и план дальнейших действий.

Некоторое время (первые несколько дней или недель) на главной странице сайта банка будет размещена информация об отзыве лицензии. Позднее с сайта или социальных сетей банка происходит переадресация клиентов на сайт АСВ в карточку ликвидированного банка.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Например, если вы попробуете зайти на сайт банка «ККБ», то вас перенаправят на карточку этого банка на ресурсе АСВ. Там вы сможете подписаться на новости банка, чтобы быть в курсе всего происходящего.

Также есть единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На этом сервисе размещаются данные о начале процедуры банкротства банка и учреждении временной администрации. Зайдя в карточку банка на ЕФРСБ, вы можете подписаться на новости об интересующем банке.

Что происходит в случае банкротства банка