Ипотека после банкротства: миф или реальность

Доступна ли ипотека после банкротства? Закон не запрещает гражданам, недавно признанным банкротами, обращаться за кредитами и рассрочками. Однако банки не обязаны предоставлять ипотеку таким людям и имеют полное право отказать.

От чего зависит одобрение? Вероятность успешного оформления ипотеки зависит от периода, прошедшего с момента признания человека банкротом. Чем больше времени пройдет, тем выше шансы на одобрение.

Влияние банкротства на кредитную историю

Федеральный закон №127-ФЗ содержит информацию о последствиях признания физического лица банкротом в статье 213.30:

1. Срок, в течение которого нельзя повторно объявить себя банкротом, составляет 5 лет.
2. После банкротства могут быть установлены временные ограничения на возможность управлять кредитными, инвестиционными, страховыми и финансовыми организациями, а также принимать участие в управлении негосударственными пенсионными фондами. Срок запрета на открытие общества с ограниченной ответственностью составляет 3 года.
3. Если прошло менее 5 лет с момента банкротства, физическое лицо должно информировать финансовую организацию о данной процедуре при подаче заявки на кредит.

Закон не запрещает физическому лицу получение ипотеки или потребительского кредита сразу после завершения процедуры банкротства.

Однако клиент должен проинформировать банк о своем статусе банкрота в течение первых пяти лет после завершения процедуры банкротства как физическое лицо, если он запланировал взять ипотеку или кредит.

Важным параметром при оценке кредитоспособности является кредитная история (КИ), позволяющая банку оценить надежность клиента.

Прохождение процедуры банкротства отразится в КИ заемщика, однако это не оказывает значительного влияния на его кредитный рейтинг.

Задолженности и просрочки платежей, которые могут стать причиной банкротства заемщика, существенно повлияют на его кредитную историю. В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ, финансовые учреждения обязаны предоставлять всю информацию о выданных кредитах в 5-дневный срок:

• сумму;
• период;
• дату и сумму ежемесячного платежа;
• беспроцентный период (при наличии).

Если происходят изменения в перечисленных данных, банк обязан уведомить БКИ (бюро кредитных историй). К примеру, если заемщик совершил досрочный платеж и сократил общий срок кредита либо задержал оплату, что привело к накоплению долга.

Прежде чем обращаться за ипотекой, рекомендуется оценить свою кредитную историю и внести необходимые исправления. Информацию о том, где хранится ваша КИ, можно узнать через портал «Госуслуги». Сведения о вас могут храниться в одном из шести аккредитованных БКИ.

Получить электронную копию кредитной истории можно через официальный сайт соответствующего бюро.

Каждому клиенту предоставляется возможность бесплатно сделать два запроса в год в каждом бюро, если необходимо будет получить больше информации, то потребуется оплата.

В итоговом отчете будут указаны данные обо всех займах, полученных за последние семь лет, включая информацию о кредиторах, датах выдачи и возврате кредитов.

Если ваша КИ серьезно пострадала, есть возможность ее исправить. Для этого рекомендуется взять небольшой кредит, воспользоваться рассрочкой или получить кредитную карту, после чего необходимо погасить задолженность без просрочек. Это позволит поднять кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Возможность получения ипотеки после банкротства

По закону для физического лица, объявившего о своем банкротстве, нет препятствий для получения ипотеки или кредитов, можно обращаться в банки сразу после завершения процедуры. Тем не менее опыт показывает, что банк с высокой долей вероятности откажет после изучения КИ банкрота, даже если тот попробует скрыть это обстоятельство.

Участники форумов — те, кто брал ипотеку после банкротства, делятся своими отзывами. Они советуют обращаться в банк лишь после восстановления кредитной истории, обеспечив стабильность дохода и небольшой взнос на счет в том же банке, который предоставляет ипотечное кредитование.

Так возможна ли ипотека после банкротства физического лица? Иногда бывшему должнику могут одобрить ипотечный кредит, но статистика показывает, что оформление займов физлицам обычно отклоняется в течение пяти лет после банкротства.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

О факте банкротства можно не уведомлять по истечении данного срока, однако сведения о нем сохраняются в КИ на протяжении еще двух лет. Тем не менее 5-летний период обычно достаточен, чтобы заслужить доверие и лояльность со стороны банка.

В итоге банк может одобрить вашу заявку на ипотеку, но не сразу после банкротства. Скорее всего, вам потребуется подождать полный период ограничений, равный 5 годам.