Как объявить себя банкротом: документы, алгоритм и последствия
Пошагово разбираем, как объявить себя банкротом: когда подходит МФЦ, когда нужен арбитражный суд, какие документы собрать и какие последствия учесть.
Как объявить себя банкротом? У физических лиц есть два основных пути: внесудебная процедура через МФЦ и судебное банкротство в арбитражном суде. МФЦ подходит не всем: важны сумма долгов, состояние исполнительных производств и специальные основания закона.
Что учесть? Судебное банкротство сложнее и требует финансового управляющего, депозита суда и подготовки документов. Оно может быть нужно не только при долгах свыше 500 000 рублей: гражданин вправе обратиться и при предвидении банкротства, если очевидно, что он не сможет исполнять обязательства.
Что значит банкротство физических лиц
Понятие банкротства физических лиц отражает признание индивидуумов неспособными в полной мере удовлетворить свои долговые обязательства или поддерживать необходимые финансовые платежи. Этот юридический статус обеспечивает законное освобождение от задолженностей, когда нет возможности их регулярной выплаты. Включены не только кредиты перед банками, но и микрокредиты, налоговые обязательства, коммунальные платежи и прочее.
Как же объявить себя банкротом? Если гражданин обязан обратиться в суд из-за невозможности рассчитаться с кредиторами, заявление подают в срок, установленный Законом о банкротстве. Если обязанности нет, но человек понимает, что не сможет выплачивать долги, он может подать заявление добровольно.
Даже если сумма долгов ниже, но человек понимает, что не сможет выплачивать их, он также может обратиться за банкротством. Это уже не обязанность, а возможность принятия решения самостоятельно.
Идентификация признаков неплатежеспособности играет важную роль в процессе определения необходимости банкротства. Они включают в себя следующие факторы:
- Прекращение выполнения обязательств, срок исполнения которых уже истек.
- Наличие просрочки на протяжении более одного месяца по более чем 10 % долгов.
- Общая сумма долгов превышает стоимость имущества должника.
- Наличие решения о завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое может быть изъято для удовлетворения требований кредиторов.
Помимо указанных критериев, возможность объявления себя банкротом может быть обоснована наличием обстоятельств, создающих препятствия для исполнения долговых обязательств. Они включают, но не ограничиваются тяжелым заболеванием, увольнением с работы, стихийными бедствиями и прочими аналогичными ситуациями.
Что грозит за фиктивное банкротство
Следует обратить внимание и на аспект недобросовестного использования банкротства. Некоторые граждане России решили использовать новую процедуру банкротства для законного освобождения от долгов или их реструктуризации.
Однако чаще всего их ожидают разочарования и неудачи: в ходе судебного разбирательства или управления финансами выясняется, что должник скрыл часть своего имущества (в одном случае это был личный самолет) и вел себя нечестно. В таких обстоятельствах реструктуризация долгов становится невозможной, а сам должник несет ответственность, хотя и не прямо связанную с фиктивным банкротством.
На практике становится затруднительным привлечение к ответственности за фиктивное банкротство согласно статьям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и Уголовного кодекса Российской Федерации — ложное заявление о банкротстве должно причинить реальный ущерб.
В 1990-е годы, когда банкротства юридических лиц осуществлялись не через суд, а через подобные заявления, эти статьи имели актуальное значение, однако сейчас их применение затруднено, так же как и сам процесс банкротства физических лиц.
Регулирование банкротства на законодательном уровне
Возможность объявления физического лица банкротом в России стала доступной с октября 2015 года. Процедура и условия получения статуса банкрота определены Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Как же объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно? С 2015 года человек мог быть признан банкротом только по решению суда. Инициатором процесса мог выступать сам должник, его кредиторы или уполномоченные органы, такие как банковские учреждения или налоговые службы. Должника всегда интересовали способы объявить себя банкротом бесплатно.
В 2020 году появилась внесудебная процедура через МФЦ. Сейчас общий размер денежных обязательств и обязательных платежей для такого варианта должен быть не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей, а также должны выполняться специальные основания статьи 223.2 Закона о банкротстве.
Как можно объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу сегодня? Заявление о статусе банкрота можно подать двумя способами:
- через арбитражный суд;
- через МФЦ.
Если условия МФЦ не выполняются, остается судебный порядок. Перед выбором процедуры нужно проверить не только сумму долга, но и состав требований: алименты, вред жизни и здоровью, компенсация морального вреда и некоторые другие обязательства могут сохраниться после банкротства.
Как объявить себя банкротом через МФЦ
Упрощенный процесс банкротства через МФЦ включает в себя три ключевых этапа.
- Проверить условия внесудебной процедуры: сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей, наличие предусмотренных законом оснований и отсутствие обстоятельств, которые переводят ситуацию в судебное банкротство.
- Подготовить заявление и список кредиторов. Важно указать всех известных взыскателей и суммы: по обязательствам, не указанным в заявлении, освобождение может не наступить.
- Подать документы через МФЦ и дождаться публикации сведений о начале процедуры. Если за шесть месяцев не появятся основания для прекращения внесудебного банкротства, процедура завершается освобождением от включенных обязательств, кроме долгов, которые закон не списывает.
Если есть имущество для реализации, спорные сделки, высокий доход, неоконченные взыскания, алименты или требования о возмещении вреда, МФЦ может не подойти. В таком случае безопаснее оценивать судебное банкротство.
Как объявить себя банкротом через суд
Для судебной процедуры нужно подготовить заявление в арбитражный суд, список кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах, счетах, сделках за последние годы, семейном положении и выбранной СРО финансовых управляющих. К заявлению обычно прикладывают подтверждение внесения депозита суда на вознаграждение финансового управляющего.
После принятия заявления суд проверяет обоснованность банкротства и вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества. Финансовый управляющий запрашивает сведения, формирует конкурсную массу, анализирует сделки, публикует сообщения и отчитывается перед судом.
Последствия банкротства нужно оценить заранее: в течение 5 лет при обращении за кредитом нужно сообщать о факте банкротства, повторное банкротство ограничено, а участие в управлении организациями может быть временно запрещено. Кроме того, не все долги прекращаются: алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред и ряд иных требований могут сохраниться.