Как происходит банкротство физлица через суд: этапы процедуры, сроки, требования

Банкрот – лицо, признанное неплатежеспособным. Если человек не может расплатиться с долгами, в том числе по кредиту, микрозайму или договору поручительства, он вправе объявить себя банкротом. Эта процедура непроста и может проходить как во внесудебном, так и в судебном порядке.

В статье расскажем о судебном банкротстве физических лиц поэтапно, какие требования для начала процедуры и максимальная сумма долга, в какой суд направить заявление, сколько стоит банкротство физлица через суд и как долго длится.

Максимальная сумма и условия банкротства физических лиц через суд

Судебное банкротство физического лица возможно, если есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. Сделать это могут кредиторы, уполномоченный орган или сам должник.

Для обязанности самого должника обратиться в суд важен порог 500 000 рублей и невозможность рассчитаться с одними кредиторами без нарушения прав других. Добровольно гражданин может подать заявление и при меньшей сумме, если очевидно, что он не сможет исполнить обязательства.

Какие обстоятельства свидетельствуют о неплатежеспособности лица:

• сумма долгов по кредитам, налогам и штрафам превышает (с учетом пени) оценочную стоимость имущества;

• у должника появилась просрочка по финансовым обязательствам;

• в наличии – постановление ФССП об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно реализовать;

• у гражданина отсутствует доход, с которого можно удерживать обязательные ежемесячные выплаты по кредитам.

Когда у человека появляются указанные проблемы, он вправе заявить о своем банкротстве.

При этом должны выполняться такие условия:

• лицо является добросовестным заемщиком, о чем свидетельствует его намерение самостоятельно урегулировать отношения с кредиторами (такие факты необходимо подтвердить, например перепиской с банковским учреждением);

• вся информация о доходах и имуществе должника находится в свободном доступе;

• должник трудоустроен или пытается найти работу (стоит на учете в службе занятости).

Иногда у человека появляются форс-мажорные обстоятельства, при которых он вынужден объявить себя банкротом. Он или его близкие могут серьезно заболеть, пострадать в ДТП или при других бедствиях, его имущество может сгореть при пожаре и т. п.

Можно ли сделать банкротство физических лиц через суд самостоятельно

Физическое лицо, у которого имеются все основания объявить себя банкротом, может обратиться в суд самостоятельно с соответствующим заявлением. Оно подается в свободной форме. В нем указывают сумму задолженности, каким кредиторам она предназначается, причины, приведшие к финансовым проблемам.

Заявление подают в судебную инстанцию лично или отправляют заказным письмом по почте с описью вложений.

Какой суд признает банкротом физлица, кто может подать заявление

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ физическое лицо может стать банкротом при наличии определенных условий для этого. Там же описываются основания для возбуждения банкротного дела, особенности проведения процедур, последствия для должника.

Заявление о признании банкротом физического лица подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации истца. Его может подать как должник, так и кредиторы. Для первого успешное завершение дела позволит освободиться от большинства обязательств, вторые по итогам дела рискуют потерять шанс на взыскание долгов.

Должнику следует помнить о последствиях объявления себя банкротом:

• возможный отказ в списании задолженностей (если будет доказано, что банкротство фиктивное, или в отношении имущества будут проводиться неправомерные действия);

• привлечение к ответственности за противоправные действия (допустим, если будет установлено преднамеренное банкротство);

• потеря выставленного на реализацию имущества.

По требованию кредиторов должник также может стать банкротом. Заявление в суд подается любым из кредиторов при наличии у должника признаков несостоятельности.

Кто может выступать в качестве кредитора:

• банк;

• микрофинансовая фирма;

• налоговая инспекция;

• займодавцы (при наличии расписок, договоров);

• взыскатели алиментов и других обязательных выплат;

• лица, которым должник обязан платить компенсацию вреда и ущерба;

• операторы сотовой связи;

• интернет-провайдеры;

• жилищно-коммунальные предприятия;

• кредиторы по другим видам обязательств.

Иногда у должника есть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Чтобы инициировать банкротство, достаточно заявления одного из них. Когда сведения о деле появятся на Федресурсе, остальные также смогут предъявить требования к должнику.

При возбуждении судом дела о банкротстве требования сможет подать кредитор с любой суммой задолженности. Кроме того, такое право появится и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Эти обязательства рассматривают как текущие платежи, они имеют приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

У кредитора тоже есть преимущество: текущие платежи не спишут с банкрота после завершения дела. Типичный пример текущих обязательств – налоги, если обязанность их уплаты возникла после открытия банкротства.

Стоимость банкротства физлица через суд: депозит, госпошлина, расходы

Судебная процедура требует обязательных расходов. Госпошлина при обращении самого должника с заявлением о собственном банкротстве не взимается, но нужно внести депозит суда для финансового управляющего и учитывать расходы на публикации, почту, торги, оценку и юридическое сопровождение.

Кроме того, обязательными расходами являются:

• депозит суда для выплаты фиксированного вознаграждения финансовому управляющему;

• публикации, почтовые расходы и иные расходы процедуры.

Минимальная стоимость зависит от числа процедур, публикаций, кредиторов и наличия имущества. Поэтому смету лучше считать по конкретному делу, а не по универсальной цифре.

Как оформить банкротство физического лица через суд: инструкция и этапы

Собственно процесс банкротства проходит в несколько этапов:

1. Выбор СРО финансовых управляющих. В заявлении указывают саморегулируемую организацию, из числа членов которой суд будет утверждать управляющего. Конкретный управляющий должен дать согласие на участие в деле.

2. Сбор и подача документов. На это уходит от 2-х недель до нескольких месяцев в зависимости от того, подает заявление гражданин самостоятельно или обращается к помощи юристов. На подачу заявления обычно уходит пара дней, остальное время занимает ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

3. Внесение депозита суда и проверка остальных обязательных расходов.

4. Рассмотрение дела в судебном порядке. Срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней в соответствии с законом. Однако в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов дело может оставаться без движения до 1 месяца. Судебное заседание о признании несостоятельности физлица назначается через 1,5–2 месяца после принятия заявления.

5. Признание гражданина банкротом. Суд может решить вопрос двумя способами – через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами при изменении графика платежей, используют реструктуризацию. Составляют план с указанием порядка погашения, размера выплат с процентами и сроков. Максимально допустимый срок погашения – 36 месяцев. Если реструктуризация – не вариант, открывают процедуру реализации имущества. Она предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Для удовлетворения их требований финансовый управляющий формирует конкурсную массу, куда входят доход должника и его активы, которые можно продать (средства на счетах, движимое и недвижимое имущество, в том числе доли и совместно нажитое в браке).

Заявление в суд на банкротство физического лица и документы

При подаче заявления в арбитражный суд лицо указывает, как возникли финансовые сложности, что их повлекло, наличие/отсутствие дохода, имущества для реализации, семейное положение и наличие/отсутствие иждивенцев.

Если заявление подается лично через канцелярию суда, его распечатывают и подписывают в двух экземплярах. На одном суд проставляет отметку о принятии и возвращает заявителю.

Также можно подать заявление удаленно – через сайт my.arbitr.ru. Для этого авторизуются на Госуслугах, сканируют заявление вместе с приложениями и сохраняют в соответствующем разделе. В некоторых регионах суды требуют к заседанию бумажные копии документов.

Кроме того, возможна отправка почтой. Это займет определенное время и будет стоить в зависимости от веса и удаленности.

К заявлению прилагают документы:

• копию паспорта;

• ИНН;

• СНИЛС;

• справку об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

• копию паспорта супруга;

• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних трех лет.

Также понадобятся доказательства наличия задолженности:

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т. п.;

• расписки о займах у физических лиц;

• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

• претензии, исковые заявления от кредиторов;

• платежные требования от государственных органов, например налоговой инспекции, Социального фонда или ГИБДД.

Для подтверждения наличия имущества и доходов потребуются:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

• трудовая книжка;

• выписка из индивидуального лицевого счета;

• справки из Социального фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

• справка из центра занятости о статусе безработного;

• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и их переводах;

• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;

• свидетельство о госрегистрации транспортного средства;

• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Если за последние три года совершались сделки, необходимо сделать копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также договоров купли-продажи, дарения, залога и др.

При наличии препятствующих исполнению финансовых обязательств фактов их тоже указывают, предъявив справку о нетрудоспособности/инвалидности и сведения о понесенных убытках.

Всем лицам, участвующим в деле, направляются копии заявления с приложениями. Кроме того, необходимо предъявить подтверждение внесения денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Сколько длится банкротство физического лица через суд: сроки процедуры

Законом о банкротстве (несостоятельности) не установлен максимальный период банкротства физического лица. Он зависит от конкретной ситуации и может составлять 1–3 года.

Какие факторы влияют на сроки:

• число кредиторов;

• наличие/отсутствие у должника постоянного дохода;

• состав имущества;

• наличие сделок с ним;

• состав кредиторов (например, как юридические, так и физические лица).

На практике минимальный срок банкротства физического лица достигает пяти месяцев при четком соблюдении всех требований законодательства.