Кто и при каких условиях может подавать на банкротство

Кто может подавать на банкротство? Если речь идет о физическом лице, то таким правом обладает любой достигший совершеннолетия гражданин РФ с задолженностью более определенной суммы и потерявший возможность выплачивать долги.

На что обратить внимание? Не только сам человек может инициировать процедуру банкротства. По закону это позволено сделать любому кредитору в ситуации, когда должник полностью отвечает признакам финансовой несостоятельности.

Что такое банкротство

Банкротство — ситуация, когда человек или компания оказываются не в состоянии погасить свои долговые обязательства. Допустим, после получения займа у знакомых или в банке возникли сложные жизненные обстоятельства. К примеру, человека уволили с работы или бизнес терпит убытки, поэтому отдать долг не получается. В таком случае можно подать на банкротство: официально заявить, что рассчитаться с кредиторами нет возможности.

Чтобы понять, кто может подавать на банкротство, важно разобраться в типах этой процедуры и их особенностях. Юридические лица, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, проходят определение несостоятельности. Оно проводится через ликвидацию или реорганизацию бизнеса. В то же время индивидуальные предприниматели и обычные граждане чаще выбирают личное банкротство (процесс, при котором долги могут быть пересмотрены или списаны полностью).

Кто может подать на банкротство

Процедура осуществляется в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и применяется к следующим категориям:

• Физические лица.

Кто может подавать на банкротство – например, из-за невозможности закрыть кредиты? Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд при признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества. Обязанность подать заявление возникает при условиях статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ, в том числе когда удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможными расчеты с другими. В случае смерти должника процедура может быть инициирована с учетом правил о банкротстве наследственной массы.

Тем не менее это сопряжено с рядом рисков для недоимщика. В частности, возможен отказ в освобождении от долгов — например, если будет выявлено фиктивное банкротство или попытки скрыть имущество. И за умышленные противоправные действия, такие как преднамеренное доведение до несостоятельности, человек может быть привлечен к ответственности. Еще один возможный исход — потеря имущества, подлежащего продаже для погашения долгов, хотя определенные категории собственности по закону остаются за недоимщиком.

Для снижения возможных рисков важно серьезно подойти к подготовке процедуры банкротства и заранее обратиться за профессиональной поддержкой. Консультация с юристами, имеющими опыт в данной сфере, поможет избежать ошибок и защитить законные интересы должника.

• Кредиторы.

Подать на банкротство может не только сам должник, но и его заимодавцы. Чаще всего это делают банки или МФО при просрочке свыше трех месяцев. Однако обратиться в суд может любой кредитор, если у должника есть признаки финансовой несостоятельности.

Кредиторами, которые вправе подать заявление о банкротстве физического лица, могут быть:

• лица, предоставившие заем по расписке или договору;
• деловые партнеры (в случае с индивидуальными предпринимателями);
• работники с невыплаченными заработной платой или другими компенсациями;
• взыскатели алиментов и прочих регулярных перечислений;
• пострадавшие, которым должник обязан возместить ущерб;
• коммунальные службы;
• операторы связи и другие организации, перед которыми есть финансовые обязательства.

Даже если у должника несколько кредиторов с равными требованиями, для запуска процедуры банкротства достаточно заявления от одного из них. После начала дела остальные заимодавцы могут присоединиться, как только информация появится в реестрах — например, на Федресурсе или в картотеке арбитражных дел.

• Поручители.

Поручитель, хоть и не является основным заемщиком, тоже может быть признан банкротом, если по договору или решению суда обязан погасить долг за основного недоимщика и не способен выполнить это условие. На практике они нередко оказываются в процедуре определения несостоятельности. Особенно в случаях, когда не ожидали, что заемщик перестанет платить.

• Индивидуальные предприниматели.

ИП имеет право инициировать процедуру банкротства, если у него имеются долги перед кредиторами, налоговыми органами, СФР или другими публичными органами. При этом бизнес им фактически не ведется, и выполнить финансовые обязательства он больше не в состоянии.

Банкротство физических лиц по Закону № 127-ФЗ может привести к списанию части долгов, но результат зависит от добросовестности должника, состава требований, имущества и судебных выводов.

Особенность банкротства ИП в том, что процедура затрагивает и личные, и предпринимательские обязательства. Последствия для статуса ИП и повторной регистрации зависят от обстоятельств дела и судебных актов.

Правом подать заявление о банкротстве обладают и уполномоченные органы. В частности, налоговая инспекция может инициировать процедуру при наличии у ответчика просроченной задолженности по налогам, сборам и страховым взносам.

Какие существуют варианты банкротства

Определение несостоятельности возможно двумя способами: внесудебно через МФЦ или через арбитражный суд. Внесудебный порядок доступен только самому гражданину при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и специальных условиях закона. Судебная процедура применяется шире, но требует участия финансового управляющего и раскрытия имущества, доходов, сделок и кредиторов.