Минусы и плюсы банкротства физических лиц: каких последствий больше

Банкротство физических лиц: внесудебный и судебный варианты процедуры

В России процедура банкротства физических лиц проводится двумя способами: через суд и через МФЦ. Рассмотрим представленные варианты в деталях.

Что нужно сделать должнику:

1. Обратиться в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и соблюдении условий статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ: например, при оконченном исполнительном производстве из-за отсутствия имущества или при специальных условиях для пенсионеров, получателей пособий и граждан с длительным взысканием.
2. Обратиться в суд. К заявлению физическое лицо прилагает установленный законом пакет документов. Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Списание долгов происходит не автоматически: суд оценивает добросовестность должника, состав обязательств и результаты процедуры.

Последствия банкротства для физлица: какие минусы и ограничения

Банкротство физического лица предполагает возможность списания долгов, но влечет за собой ряд серьезных последствий и ограничений для должника.

Основные минусы банкротства:

1. Испорченная кредитная история. Банкротство в существенной мере ухудшает кредитную историю, что делает практически невозможным получение новых кредитов и займов в течение нескольких лет после завершения процесса. После банкротства придется приложить немало усилий, чтобы исправить ситуацию. К счастью, сейчас в России есть сразу несколько банков, которые предлагают бывшим должникам услуги по налаживанию кредитной истории после банкротства.
2. Ограничения на руководящие должности. После банкротства действуют запреты на участие в органах управления юридических лиц и финансовых организаций на сроки, установленные статьей 213.30 Закона № 127-ФЗ.
3. Публичность процесса. Процедура банкротства часто является открытой, что может негативно сказаться на репутации должника.
4. Продажа имущества. Для погашения долгов может потребоваться продажа части или всего имущества должника, включая дом, автомобиль и другие ценности.
5. Ограничения на расходы и управление финансами. Физическое лицо, проходящее процедуру банкротства, может столкнуться с ограничениями, которые накладываются на крупные покупки. Банкрот не может продавать и приобретать недвижимость, вести инвестиционный портфель, покупать автомобили, открывать счета и депозиты. Пользоваться своими деньгами во время процедуры банкротства можно будет только с одобрения финансового управляющего. Делать крупные покупки разрешат только после завершения процедуры банкротства. Однако даже в этом случае на протяжении нескольких лет за действиями должника будут следить кредиторы.
6. Не все обязательства списываются. Алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и некоторые другие требования сохраняются после процедуры.
7. Ограничения на повторное объявление банкротства. Существуют правила, ограничивающие возможность повторного объявления банкротства в течение 5 лет. В течение этого периода времени придется быть максимально осторожным при финансовом планировании личной жизни.
8. Банкрот на протяжении 5 лет обязан уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. Речь идет о ситуациях, когда должник обращается за новым кредитом.
9. Долговременная процедура. Если физическое лицо добивается статуса финансовой несостоятельности через суд, процедура может растянуться на 2–3 года. Все это время банкрот не сможет наслаждаться полноценной жизнью.
10. Велика вероятность того, что на время проведения процедуры должнику запретят выезжать из страны. Такие ограничения накладывают в ситуациях, когда есть риск, что должник может сбежать.

Плюсы процедуры банкротства физических лиц: положительные результаты

Несмотря на минусы, финансово несостоятельное лицо также получает и определенные преимущества.

Перед подачей заявления важно проверить не только сумму долга, но и имущество, сделки за последние годы, семейное положение, доходы и долги, которые не будут списаны.

Основные плюсы банкротства:

1. Добросовестному должнику могут списать долги, которые подпадают под освобождение от обязательств.
2. Отсутствие необходимости на постоянной основе общаться с коллекторскими агентствами, многие из которых из-за несовершенств действующего законодательства до сих пор работают недобросовестно.
3. Часть имущества за собой удастся сохранить. Например, на торгах нельзя продать единственное жилье. Также нельзя продать автомобиль, если он является единственным средством передвижения (например, должник живет далеко от города, в месте, где плохо развит общественный транспорт).
4. Финансовый управляющий выделяет лицу прожиточный минимум для ежемесячного проживания. Сумма зависит от региона РФ.
5. Если суд утвердил реструктуризацию долгов, требования кредиторов исполняются по плану, а начисление штрафов и процентов ограничивается правилами процедуры.

Стать банкротом сегодня можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и соблюдении специальных условий. К минусам банкротства относят влияние на кредитную историю, ограничения на руководящие должности, продажу части имущества, публичность процедуры и контроль расходов. К плюсам можно отнести прекращение хаотичного взыскания, законный порядок расчетов с кредиторами и освобождение от долгов, которые подлежат списанию.