Не дают кредит после банкротства: как решить проблему

О чем речь? Не дают кредит после банкротства — стандартная ситуация, когда банки отказывают в займах из-за испорченной кредитной истории и юридического статуса бывшего банкрота. Информация о процедуре хранится в БКИ до 10 лет, влияя на скоринговые оценки.

Что делать? Начать стоит с восстановления кредитной истории: оформляют заем с небольшим лимитом (например, кредитную карту с обеспечением), вовремя погашают микрозаймы или рассрочки. Через 2-3 года ответственного поведения можно претендовать на стандартные продукты, но с повышенными ставками.

Мифы и заблуждения о кредитах после банкротства

Одно из главных заблуждений – будто бы став банкротом, вы навсегда утратите возможность взять кредит. Это не так! Если вы, пройдя процедуру определения неплатежеспособности, нашли официальную работу, имеете положительную кредитную историю, обеспечили наличие поручителя, то рассчитывать на получение ссуды можете. Причем, неважно, банкротство прошло во внесудебном порядке либо через государственный орган правопорядка. Проблема в другом. Вопрос: сколько лет после банкротства не дают кредит?

Чтобы разобраться, сначала поймем смысл несостоятельности. Человек объявляет, что более не способен выплачивать свою задолженность, включая коммунальные платежи, штрафы. Власть, проявляя заботу о своих гражданах, дает возможность аннулировать недоимку.

Делается это для того, чтобы люди могли начать жить (с точки зрения финансовых проблем) с чистого листа. При этом государство вводит некоторое ограничение в правах именно для банкротов: им запрещается занимать ряд руководящих должностей, повторно инициировать такую процедуру ранее пяти лет и так далее. Однако на фоне снятия долгового бремени эти санкции кажутся не столь большими.

Насколько сильно бьет по банкам банкротство их должников? Не очень существенно. Невозврат средств уже компенсирован просчитанными рисками, из которых складывается кредитный процент (хотя сам факт неприятен). После этого банк занесет человека в персональный черный список? Нет, это кредитно-финансовое учреждение, а там, где говорят о деньгах, нет места эмоциям и обидам. Если вы сможете принести банку прибыль – с вами вновь будут готовы иметь дело (далее расскажем, как это можно сделать).

Источник: pch.vector / freepik.com

Еще несколько мифов:

• Если человек не расскажет, что был банкротом, то банк ничего не узнает.

Неправда. Сам факт признания банкротом фиксируется в кредитной истории (КИ) человека, которую обязательно проверяют, принимая решение о выдаче займа. В какой-то степени несостоятельность может увеличить вероятность положительного решения. Хотя бы потому, что вы покажете финансовой организации свою искренность и открытость. Не стоит также забывать, что в принципе вы обязаны рассказать о данном факте. Этого требует законодательство, хотя наказаний за сокрытие не установлено.

• Банк выдаст кредит бывшему банкроту, так как в ближайшие пять лет он не сможет начать процедуру снова.

Неправда. Еще один пример нарушения логических связей. Да, человек не сможет объявить себя банкротом, но не вернуть кредит это ему никак не помешает. Обращение к службе судебных приставов не всегда дает результат, если у должника денег нет. Банку важно, чтобы средства были возвращены в срок. А то, что человек был ранее несостоятелен, не дает дополнительных гарантий.

• Банкрот имеет шанс получить кредит больше (или равный) по сравнению с человеком без кредитной истории.

Неправда. Люди, не имеющие кредитной истории, пока не доказали банку, что они соблюдают финансовую дисциплину. Однако и подтверждений обратного они не имеют. Кредит на небольшую сумму человек без кредитной истории получает легко, а выплатив долг можно дополнительно приобрести еще и положительную кредитную историю. Человек, объявленный банкротом, имеет данную запись в кредитной истории. С точки зрения банков репутация у него не самая надежная. Поэтому кредит таким людям получить будет сложнее.

Дают ли кредиты после банкротства

Разберемся, что нужно сделать, чтобы, пройдя банкротство иметь возможность получить кредит.

В соответствии с нормами законодательства РФ, непосредственного запрета на выдачу ссуд признанным неплатежеспособными не имеется. Данный факт подтверждает Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Тем не менее, финансовые организации могут вводить внутренние правила и критерии для оценки заемщиков, в том числе наличие/отсутствие в прошлом банкротства.

Эта процедура не аннулирует право человека взять новый кредит. Но банкам требуется время, чтобы быть готовыми снова работать с таким клиентом. Поэтому надо понимать: сразу на одобрение займа ему не стоит надеяться. Сколько времени не дают кредит после банкротства? Восстановить финансовую репутацию – дело не одного дня. Доверие кредиторов вряд ли удастся возвратить раньше, чем спустя два-три года после окончания процедуры банкротства.

Кроме времени следует иметь в виду и иные условия. Например:

• кредитная политика конкретного банка;
• платежеспособность будущего клиента;
• вид кредитования;
• наличие залога или поручительства, другие сопутствующие обстоятельства, повышающие вероятность своевременной уплаты долга.

Почему банки сразу не дают кредиты после банкротства? Аргументы финансистов можно понять. Предположим, к вам пришел бывший банкрот, о котором (кроме факта отказа уплатить недоимку) мало что известно, и просит одобрить новый кредит. Какие напрашиваются выводы? Первое: нужда в кредите говорит о нехватке средств на приобретение чего-либо. Второе: история с банкротством свидетельствует, что заемщик не отличается строгой финансовой дисциплиной.

Конечно, жизнь зачастую ставит нас в условия, когда нужны ссудные средства. Например, ипотека – мало, кто способен приобрести квартиру без кредита. И да, прошлое не всегда характеризует нас нынешних. Тем не менее, если отбросить в сторону философские рассуждения, факты, объясняющие, почему банки негативно относятся к заявкам на кредит после банкротства таковы:

• Опасность невозврата долга.

Процедура списания недоимки в прошлом вызывает опасения у заимодавцев, что клиент вновь не сможет выплатить ссуду.

• Плохая кредитная история.

Банкротство серьезным образом сказывается на кредитной истории человека, уменьшая его шансы получить деньги в долг.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

• Утрата доверия.

Финансовые организации заинтересованы в уменьшении рисков. Поэтому банкротство подрывает доверие к надежности финансового положения заемщика.

Причина признания человека несостоятельным – это отсутствие платежей в течение длительного периода. Это может свидетельствовать о том, что заемщик оказался недобросовестным. Имеются опасения, что он и в отношении нового кредита поступит так же. Вдобавок, банкроты зачастую лишены имущества для залога. Для банка это факторы, повышающие риск возможной сделки.

Основные причины, почему банки не дают кредит после банкротства

Финансовая репутация человека, названного несостоятельным, подмочена. Соответствующая информация фиксируется в кредитной истории, став общедоступной, так как всякий банк или микрофинансовая организация могут проконтролировать статус заемщика. Такой клиент делает заявку на получение кредита на общих основаниях, но возможность получить отказ для него выше, а условия, в случае положительного решения, будут хуже.

Факторы, влияющие на одобрение кредита финансовой организацией: