Освобождение должника от обязательств при банкротстве
Разбираем последствия завершения банкротства, исключения для отдельных обязательств и основания, по которым суд оценивает добросовестность должника.
Материал носит справочно-информационный характер, не является рекламой конкретной услуги и не заменяет анализ документов и обстоятельств конкретного дела.
О чем речь? Последствия завершения банкротства определяются законом и судебным актом. Реклама, которая обещает одинаковый результат каждому должнику, не учитывает исключения, обстоятельства дела и требования к добросовестному поведению.
Что учесть? На самом деле в законе очень много нюансов, которые не позволяют полностью освободить должника от обязательств по выплате долга. Каждый случай индивидуален, и только профессионал разберется в законных требованиях и правах кредиторов.
Особенности процедуры банкротства
Банкротство физического лица — это ситуация, при которой гражданин не в состоянии погасить свои долги перед кредиторами. Данная неспособность должна быть признана либо арбитражным судом, либо определена в ходе внесудебного банкротства.
Для подачи заявления о судебном банкротстве не стоит ориентироваться только на фиксированный порог долга: суд оценивает признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества. Обязанность обратиться в суд возникает при долге от 500 000 рублей и невозможности рассчитаться с кредиторами в полном объеме.
Внесудебное банкротство применяется, когда долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей и есть основания, предусмотренные законом: например, завершенное исполнительное производство из-за отсутствия имущества либо иные специальные условия для отдельных категорий должников.
Для должников банкротство представляет собой законный способ освободиться от долговых обязательств, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Заимодатели, в свою очередь, могут хотя бы частично возместить свои убытки по невозвращенным кредитам.
В ходе выполнения процедуры банкротства физическое или юридическое лицо, которое не может исполнить свои финансовые обязательства, объявляется банкротом с целью ликвидации долга или его реструктуризации.
Причины банкротства бывают разными. Например, это могут быть неожиданные ситуации, такие как болезнь, увольнение с работы или экономическая нестабильность. Также банкротство может произойти из-за финансовой неграмотности, когда человек не способен правильно оценить свои финансовые возможности и долговую нагрузку.
Иногда банкротство может быть запланированным, когда люди пытаются искусственно создать неплатежеспособность или вывести имущество. Это может квалифицироваться как преднамеренное банкротство и повлечь административную или уголовную ответственность при наличии состава правонарушения.
Процедуру банкротства для физического лица может инициировать сам должник, заимодатели или налоговые органы, подав соответствующее заявление в арбитражный суд.
Неправомерные действия при банкротстве
Освобождение должника от обязательств не допускается, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за нарушения, связанные с банкротством, такие как преднамеренное или фиктивное банкротство. Данные нарушения должны быть доказаны в суде и подтверждены соответствующими судебными решениями.
Чтобы дело рассматривалось как уголовное правонарушение, должно иметь место причинение значительного ущерба в результате действий должника.
Рассмотрим нарушения, связанные с банкротством:
- сокрытие, уничтожение или передача имущества, которое принадлежит должнику;
- выплата одним кредиторам за счет имущества должника в ущерб другим заимодателям;
- создание помех для работы управляющего, например уклонение от представления документов и информации;
- отказ от подачи заявления о банкротстве, когда это необходимо.
Обязательства, от которых должник не сможет освободиться в результате банкротства
Закон определяет несколько категорий требований, для которых правила об освобождении должника от обязательств при банкротстве не применяются, независимо от того, есть ли признаки недобросовестности со стороны заемщика (пп. 5 и 6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон о банкротстве).
Освобождение от обязательств не является автоматическим: суд проверяет поведение должника, полноту сведений и характер каждого требования.
Перечислим эти категории требований:
- долги по текущим платежам;
- требования привлечь должника к субсидиарной ответственности в качестве контролирующего лица;
- обязанности возместить убытки, если они были причинены умышленно или по неосторожности, в том числе из-за участия в управлении компанией или из-за нарушения обязанностей управляющего;
- долги, связанные с личными правами кредитора, например, компенсация за ущерб здоровью или жизни, выплаты зарплаты и выходного пособия, компенсация морального вреда, алименты и другие подобные обязательства;
- требования, связанные с последствиями сделок, которые признаны недействительными (ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве).
Суть освобождения должника от обязательств при банкротстве
Согласно общему принципу после завершения процедуры реализации имущества и расчетов с заимодателями должник освобождается от обязательств, что подразумевает ликвидацию всех задолженностей. Это положение закреплено в пункте 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Однако во втором абзаце указанного пункта оговорены случаи, когда освобождение от обязательств невозможно. Данные исключения перечислены в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Из закона следует, что должник освобождается от всех обязательств, но с определенными исключениями. Это означает, что законодатель допускает возможность частичного освобождения от задолженностей, а не полного.
Гражданин может освободиться от всех долгов, если это предусмотрено законом, за исключением тех случаев, которые прямо указаны в пункте 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Например, если человек накопил кредиты, а затем стал виновником аварии и причинил вред здоровью другого человека, он остается обязанным возместить этот ущерб. То есть, даже после завершения процедуры банкротства, он все равно должен будет выплатить компенсацию за причиненный вред и моральный ущерб. Если же суд не установит других исключений, указанных в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, то остальные долги будут списаны.
Пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве очень важен, потому что определяет, какие обязательства могут остаться у заемщика после завершения процедуры банкротства, в зависимости от его поведения, а не от природы самих долгов. Однако ни пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, ни пункты 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. не дают разъяснений о том, можно ли частично списать долги или нет.
Мы не станем углубляться в случаи преднамеренного или фиктивного банкротства и отказа от сотрудничества с финансовым управляющим, так как эти вопросы хорошо освещены в законодательстве. Однако вопросы, связанные с предоставлением ложных сведений при получении займа и некоторыми другими нюансами, более сложны и требуют отдельного рассмотрения.
В России часто бывает так, что люди получают зарплату частично в «черной» и частично в «белой» форме, и поэтому предоставление ложной информации о доходах при получении кредита стало довольно распространенным явлением. Например, человек, который изначально получал «белую» зарплату и взял кредит, может потерять работу и начать получать «черную» зарплату.
Затем он снова решает взять кредит и представляет справку, которая показывает его реальный, но неофициальный доход. При этом он указывает в качестве цели кредита покупку подержанного автомобиля, хотя на самом деле деньги нужны для ремонта квартиры и удовлетворения личных нужд. Кроме того, банк, в который он обращается, может попросить суд не освобождать заемщика от долгов.
Какое решение примет суд в такой ситуации: ограничится ли он освобождением гражданина только от тех долгов, по которым выявлены проблемы, или же ликвидирует все долги сразу?
Первый сценарий поддерживается следующими определениями:
Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-19972/2017 показало, что гражданин не был освобожден от одного из обязательств — кредита, по которому он предоставил в банк завышенные сведения о доходах. Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-27352/2017 также подтвердило, что гражданин остался обязанным по тем долгам, по которым он предоставил недостоверную информацию. Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-13692/2017 продемонстрировало, что бывший индивидуальный предприниматель, сообщивший банку о продолжении своей деятельности, не был освобожден от обязательства, связанного с этим недостоверным заявлением. Арбитражного суда Хабаровского края по делу А73-16557/2016, которое затем было подтверждено Арбитражным судом Дальневосточного округа, показало, что должник не был освобожден от единственного обязательства, по которому были выявлены его неправомерные действия.
В пользу второго сценария:
Арбитражного суда Республики Хакасия по делу А74-8240/2018, которое было подтверждено в апелляции, показывает, что, если суд решает, что должник злоупотребляет своим правом на банкротство, он может не освободить его от обязательств в более широком объеме.
В судебной практике встречается спор о том, допустимо ли частичное освобождение от обязательств. Поэтому нельзя заранее обещать, что суд сохранит только один проблемный долг или, наоборот, откажет по всем требованиям: итог зависит от характера нарушения и связи поведения должника с конкретным обязательством.
Данное дело интересно тем, что суды опирались не только на статью 213.28 Закона о банкротстве, но и на статью 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- В то же время Арбитражный суд Хабаровского края в деле № А73-16557/16 пришел к другому выводу и освободил должника от части долгов, как уже было упомянуто ранее.
Каким же образом должен действовать суд? В пунктах 3-5 статьи 213.28 Закона о банкротстве нет четких разъяснений по этому поводу. Однако, как уже упоминалось, второй абзац пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве предполагает, что должник может быть освобожден от долгов частично, за исключением некоторых случаев. Хотя судебная практика в основном следует этому подходу, суды могут интерпретировать закон иным образом.
Когда решается вопрос об освобождении должника от обязательств в случае выявления признаков недобросовестного поведения (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), суд должен определить, какие именно заимодатели и по каким обязательствам были затронуты этим поведением. В данном контексте есть два возможных сценария:
- Если должник проявил недобросовестное поведение в отношении всех заимодателей (преднамеренное или фиктивное банкротство, отказ от предоставления информации финансовому управляющему о своем имуществе и т. д.), то должник не будет освобожден от исполнения своих обязательств в полном объеме.
- Если должник обманул один конкретный банк, предоставив ложные сведения о своем доходе, он должен исполнять только те обязательства, которые связаны с этим кредитным договором. В остальных случаях, где нет доказательств недобросовестности, он будет освобожден от обязательств.