Освобождение должника от обязательств при банкротстве

О чем речь? Освобождение должника от обязательств при банкротстве предполагает ту самую приятную на слух фразу – «списание всех долгов». Ею часто любят пользоваться нерадивые юристы, предлагающие сделать любого банкротом за день, да еще и почти даром. Это не более чем маркетинговый трюк.

Что учесть? На самом деле в законе очень много нюансов, которые не позволяют полностью освободить должника от обязательств по выплате долга. Каждый случай индивидуален, и только профессионал разберется в законных требованиях и правах кредиторов.

Особенности процедуры банкротства

Банкротство физического лица — это ситуация, при которой гражданин не в состоянии погасить свои долги перед кредиторами. Данная неспособность должна быть признана либо арбитражным судом, либо определена в ходе внесудебного банкротства.

Для подачи заявления о судебном банкротстве необходимо, чтобы сумма долгов превышала 250 тысяч рублей. При этом просрочка по платежам должна составлять более трех месяцев.

Внесудебное банкротство применяется, когда долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и при этом исполнительное производство в отношении должника прекращено из-за отсутствия у него имущества для погашения долга.

Для должников банкротство представляет собой законный способ освободиться от долговых обязательств, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Заимодатели, в свою очередь, могут хотя бы частично возместить свои убытки по невозвращенным кредитам.

В ходе выполнения процедуры банкротства физическое или юридическое лицо, которое не может исполнить свои финансовые обязательства, объявляется банкротом с целью ликвидации долга или его реструктуризации.

Причины банкротства бывают разными. Например, это могут быть неожиданные ситуации, такие как болезнь, увольнение с работы или экономическая нестабильность. Также банкротство может произойти из-за финансовой неграмотности, когда человек не способен правильно оценить свои финансовые возможности и долговую нагрузку.

Иногда банкротство может быть запланированным, когда люди пытаются избежать выплаты долгов. Это называется преднамеренным банкротством и приводит к возбуждению уголовного дела. Возможное наказание – до семи лет тюремного заключения.

Процедуру банкротства для физического лица может инициировать сам должник, заимодатели или налоговые органы, подав соответствующее заявление в арбитражный суд.

Неправомерные действия при банкротстве

Освобождение должника от обязательств не допускается, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за нарушения, связанные с банкротством, такие как преднамеренное или фиктивное банкротство. Данные нарушения должны быть доказаны в суде и подтверждены соответствующими судебными решениями.

Чтобы дело рассматривалось как уголовное правонарушение, должно иметь место причинение значительного ущерба в результате действий должника.

Рассмотрим нарушения, связанные с банкротством:

• сокрытие, уничтожение или передача имущества, которое принадлежит должнику;
• выплата одним кредиторам за счет имущества должника в ущерб другим заимодателям;
• создание помех для работы управляющего, например уклонение от представления документов и информации;
• отказ от подачи заявления о банкротстве, когда это необходимо.

Обязательства, от которых должник не сможет освободиться в результате банкротства

Закон определяет несколько категорий требований, для которых правила об освобождении должника от обязательств при банкротстве не применяются, независимо от того, есть ли признаки недобросовестности со стороны заемщика (пп. 5 и 6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон о банкротстве).

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Перечислим эти категории требований:

• долги по текущим платежам;
• требования привлечь должника к субсидиарной ответственности в качестве контролирующего лица;
• обязанности возместить убытки, если они были причинены умышленно или по неосторожности, в том числе из-за участия в управлении компанией или из-за нарушения обязанностей арбитражного управляющего;
• долги, связанные с личными правами кредитора, например, компенсация за ущерб здоровью или жизни, выплаты зарплаты и выходного пособия, компенсация морального вреда, алименты и другие подобные обязательства;
• требования, связанные с последствиями сделок, которые признаны недействительными (ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве).

Суть освобождения должника от обязательств при банкротстве

Согласно общему принципу после завершения процедуры реализации имущества и расчетов с заимодателями должник освобождается от обязательств, что подразумевает ликвидацию всех задолженностей. Это положение закреплено в пункте 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Однако во втором абзаце указанного пункта оговорены случаи, когда освобождение от обязательств невозможно. Данные исключения перечислены в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Из закона следует, что должник освобождается от всех обязательств, но с определенными исключениями. Это означает, что законодатель допускает возможность частичного освобождения от задолженностей, а не полного.

Гражданин может освободиться от всех долгов, если это предусмотрено законом, за исключением тех случаев, которые прямо указаны в пункте 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве. 

Например, если человек накопил кредиты, а затем стал виновником аварии и причинил вред здоровью другого человека, он остается обязанным возместить этот ущерб. То есть, даже после завершения процедуры банкротства, он все равно должен будет выплатить компенсацию за причиненный вред и моральный ущерб. Если же суд не установит других исключений, указанных в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, то остальные долги будут списаны.

Пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве очень важен, потому что определяет, какие обязательства могут остаться у заемщика после завершения процедуры банкротства, в зависимости от его поведения, а не от природы самих долгов. Однако ни пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, ни пункты 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. не дают разъяснений о том, можно ли частично списать долги или нет.

Мы не станем углубляться в случаи преднамеренного или фиктивного банкротства и отказа от сотрудничества с финансовым управляющим, так как эти вопросы хорошо освещены в законодательстве. Однако вопросы, связанные с предоставлением ложных сведений при получении займа и некоторыми другими нюансами, более сложны и требуют отдельного рассмотрения.

В России часто бывает так, что люди получают зарплату частично в «черной» и частично в «белой» форме, и поэтому предоставление ложной информации о доходах при получении кредита стало довольно распространенным явлением. Например, человек, который изначально получал «белую» зарплату и взял кредит, может потерять работу и начать получать «черную» зарплату. 

Затем он снова решает взять кредит и представляет справку, которая показывает его реальный, но неофициальный доход. При этом он указывает в качестве цели кредита покупку подержанного автомобиля, хотя на самом деле деньги нужны для ремонта квартиры и удовлетворения личных нужд. Кроме того, банк, в который он обращается, может попросить суд не освобождать заемщика от долгов.

Какое решение примет суд в такой ситуации: ограничится ли он освобождением гражданина только от тех долгов, по которым выявлены проблемы, или же ликвидирует все долги сразу?

Первый сценарий поддерживается следующими определениями:

• Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-19972/2017 показало, что гражданин не был освобожден от одного из обязательств — кредита, по которому он предоставил в банк завышенные сведения о доходах.
• Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-27352/2017 также подтвердило, что гражданин остался обязанным по тем долгам, по которым он предоставил недостоверную информацию.
• Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу А76-13692/2017 продемонстрировало, что бывший индивидуальный предприниматель, сообщивший банку о продолжении своей деятельности, не был освобожден от обязательства, связанного с этим недостоверным заявлением.
• Определение Арбитражного суда Хабаровского края по делу А73-16557/2016, которое затем было подтверждено Арбитражным судом Дальневосточного округа, показало, что должник не был освобожден от единственного обязательства, по которому были выявлены его неправомерные действия.

Читайте также!

Неплатежеспособность: суть и виды

Подробнее

В пользу второго сценария:

• Определение Арбитражного суда Республики Хакасия по делу А74-8240/2018, которое было подтверждено в апелляции, показывает, что, если суд решает, что должник злоупотребляет своим правом на банкротство, он может не освободить его от всех долгов.

Суды, рассматривавшие данное дело, отметили в своем постановлении от 21 октября 2019 г. , что закон не допускает частичного освобождения от долгов. Это значит, что, если должник освобождается от обязательств, это происходит полностью. Суд не может решить освободить заемщика от долгов только перед конкретным кредитором. Иными словами, либо все долги списываются, либо ни одного.

Данное дело интересно тем, что суды опирались не только на статью 213.28 Закона о банкротстве, но и на статью 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

• В то же время Арбитражный суд Хабаровского края в деле № А73-16557/16 пришел к другому выводу и освободил должника от части долгов, как уже было упомянуто ранее.

5 простых вопросов — и Вы получите индивидуальный расчет стоимости банкротства

17%

Какая у вас общая сумма долга?

до 100 000 руб. более 100 000 руб.

Назад Далее

Есть ли имущество, оформленное на вас?

нет квартира машина дача/частный дом земельный участок другое

Назад Далее

Какие задолженности у вас есть?

Кредиты перед банками Микрокредиты Налоги и штрафы Задолженности по коммунальным платежам другое

Назад Далее

Есть ли у вас просрочки по кредитам?

Да Нет

Назад Далее

Беспокоят ли вас коллекторы?

Да Нет

Назад Далее

По какому номеру позвонить и сообщить заключение юриста?

Ваш городАбаканАдлерАлуштаАльметьевскАмурскАнапаАстраханьБарнаулБахчисарайБелгородБердскБлаговещенскБратскБрянскБузулукВеликий НовгородВерхняя ПышмаВладивостокВладикавказВологдаВоронежВоткинскГеленджикГлазовГубкинДербентДжанкойДзержинскЕвпаторияЕкатеринбургЖелезногорскИвановоИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКанскКерчьКировКлинцыКоломнаКомсомольск на АмуреКоролевКрасногорскКраснодарКраснокамскКрасноперекопскКрасноярскКстовоКунгурКурскКурчатовЛазаревскоеЛивныЛипецкМагнитогорскМайкопМахачкалаМинусинскМоскваНальчикНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНижняя ТураНовокузнецкНовороссийскНовосибирскОмскОнлайн - банкротство (любой город РФ)ОренбургОрскОрёлПензаПермьПетрозаводскПластПушкиноРеутовРостов-на-ДонуРубцовскРязаньСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаянскСевастопольСибайСимферопольСмоленскСорочинскСосновый БорСочиСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСургутСызраньСыктывкарТамбовТверьТихвинТольяттиТомскТроицкТуапсеТындаТюменьУлан-УдэУльяновскУссурийскУсть-ИлимскУфаФеодосияХабаровскХасавюртЧайковскийЧебоксарыЧелябинскЧереповецЧитаЧусовойЮжно-СахалинскЮжноуральскЯлтаЯрославльДругой город

Узнать, как решить финансовые трудности

Я согласен с условиями Политики конфиденциальности

Засекайте 15 минут

Каким же образом должен действовать суд? В пунктах 3-5 статьи 213.28 Закона о банкротстве нет четких разъяснений по этому поводу. Однако, как уже упоминалось, второй абзац пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве предполагает, что должник может быть освобожден от долгов частично, за исключением некоторых случаев. Хотя судебная практика в основном следует этому подходу, суды могут интерпретировать закон иным образом.

Когда решается вопрос об освобождении должника от обязательств в случае выявления признаков недобросовестного поведения (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), суд должен определить, какие именно заимодатели и по каким обязательствам были затронуты этим поведением. В данном контексте есть два возможных сценария:

1. Если должник проявил недобросовестное поведение в отношении всех заимодателей (преднамеренное или фиктивное банкротство, отказ от предоставления информации финансовому управляющему о своем имуществе и т. д.), то должник не будет освобожден от исполнения своих обязательств в полном объеме.
2. Если должник обманул один конкретный банк, предоставив ложные сведения о своем доходе, он должен исполнять только те обязательства, которые связаны с этим кредитным договором. В остальных случаях, где нет доказательств недобросовестности, он будет освобожден от обязательств.

Часто задаваемые вопросы об освобождении должника от обязательств