Процесс банкротства физических лиц: этапы и последствия

О чем речь? Процесс банкротства физических лиц проходит по одному из двух возможных сценариев: упрощенному (через МФЦ) и сложному (в суде). Не должник выбирает тот или иной вариант, а складывающиеся обстоятельства и условия.

Что учесть? Внесудебное банкротство через МФЦ возможно при долгах от 25 000 до 1 000 000 рублей и только при наличии специальных условий из статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ. Если условия МФЦ не подходят, вопрос решается через арбитражный суд.

Особенности банкротства физических лиц

Статус финансовой несостоятельности до 2015 года был доступен только юридическим лицам, но после введения соответствующего федерального закона, это стало возможно и для граждан.

В самом начале процесса банкротства физических лиц необходимо предоставить документы в арбитражный суд или, в случае внесудебного рассмотрения, обратиться в МФЦ. С 1 сентября 2020 года, благодаря вступлению в силу закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31.07.2020 N 289-ФЗ, процедура подачи документов в МФЦ была упрощена.

В процессе банкротства физических лиц необходимо наличие задолженности перед финансовым учреждением, компанией или частным лицом. До 1 сентября 2020 года гражданин мог быть официально признан банкротом при соблюдении следующих условий:

• задолженность не менее 500 тысяч рублей;
• невозможность погашения долга в течение минимум трех месяцев.

Сейчас внесудебная процедура через МФЦ применяется при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей, но одного размера долга недостаточно. Нужно подтвердить одно из установленных законом оснований: например, возвращение исполнительного документа из-за невозможности взыскания, специальные условия для пенсионеров или получателей детских пособий либо длительное исполнительное производство. Уклонение от связи с кредиторами — не выход: безопаснее проверить документы и выбрать судебный или внесудебный сценарий.

Процесс процедуры банкротства физических лиц требует связи дела с российской юрисдикцией и подтверждения обстоятельств, которые мешают исполнению долговых обязательств. Это могут быть сокращение на работе, болезнь, снижение дохода, утрата имущества или резкий рост обязательных расходов. Учитываются и такие моменты:

• должник должен быть добросовестным заемщиком и демонстрировать попытки урегулировать вопросы с кредиторами самостоятельно (доказательства могут включать переписку с банком);
• доходы и имущество должны быть прозрачны, поскольку их сокрытие приведет к отказу в признании банкротства;
• необходимо иметь официальную работу или находиться в поиске, зарегистрированном на государственной бирже труда.

Признание банкротства повлечет за собой распродажу имущества для покрытия задолженности, поэтому следует тщательно обдумать все плюсы и минусы этого шага.

Кто может инициировать банкротство физического лица

В статье 7 закона № 127-ФЗ определены категории лиц, имеющих право инициировать процесс банкротства через суд:

• Кредиторы

В эту категорию входят банки, микрофинансовые организации и частные лица, у которых человек брал в долг. Они могут подать исковое заявление в суд, если задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам длится более трёх месяцев. Заявление может быть подано одним кредитором или несколькими совместно.

• Физическое лицо-должник

Имеет право начать процедуру банкротства, даже если долг не превышает 500 000 рублей. Важно лишь представить доказательства непогашенных долгов и невозможности их выплаты по определённым причинам.

• Уполномоченные органы

Это государственные структуры, перед которыми у человека возникла задолженность. Примером может служить Федеральная налоговая служба (ФНС). Для подачи иска долг должен превышать 500 000 рублей, а просрочка должна составлять более трёх месяцев.

Однако такие иски редки со стороны ФНС, поскольку большинству людей сложно накопить подобную сумму. Чаще это касается индивидуальных предпринимателей. Штрафы и пени в расчёт не принимаются.

Перед подачей заявления нужно сверить сумму долга, просрочки, список кредиторов, наличие исполнительных производств, имущество и сделки за предыдущие периоды. Ошибка на этом этапе может привести к отказу МФЦ, затягиванию судебного дела или спору о добросовестности.

Этапы процесса банкротства физического лица

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей существует два варианта прохождения процедуры банкротства, в отличие от компаний. Они могут воспользоваться внесудебным процессом либо обратиться в суд. Вне зависимости от выбранного варианта, сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления.