Стадии банкротства физических и юридических лиц

О чем речь? Стадии банкротства – последовательные этапы процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица или компании. Они регулируются соответствующим законом и контролируются арбитражным судом.

Какие? Для юридических лиц применяются наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. Для граждан набор иной: внесудебное банкротство через МФЦ либо судебные процедуры реструктуризации долгов, реализации имущества и мирового соглашения.

Стадии внесудебного банкротства физического лица

Процедура признания гражданина не способным расплатиться по своим долгам не отличается особой сложностью. Но у человека, имеющего слабое представление о правовых нормах, могут возникнуть затруднения. Для начала достаточно знать, что запустить процесс можно обратившись в МФЦ либо подав исковое заявление в арбитражный суд. Бывает, что инициаторами банкротства выступают сами кредиторы.

Граждане, которые хотят доказать свою финансовую несостоятельность в упрощенном порядке, должны соответствовать нескольким критериям:

• Размер задолженности – не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей.
• имеются основания, предусмотренные статьей 223.2 Закона о банкротстве: например, окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества либо соблюдены специальные условия для пенсионеров, получателей пособий или граждан с длительным исполнительным производством.

Процесс внесудебного урегулирования включает следующие этапы:

• Гражданин составляет список своих финансовых обязательств и указывает в нем всех лиц, перед которыми он имеет долги.
• В МФЦ направляется обращение с целью инициировать процедуру банкротства.
• В дополнение к списку документов и заявлению необходимо предоставить паспорт или свидетельство о временной регистрации, ИНН и СНИЛС. Также потребуются справки о назначении пенсии или пособия.

В случае внесудебного банкротства к заявлению прикладывают список кредиторов и документы, которые подтверждают право на обращение, если они требуются по выбранному основанию. Если заявитель предоставил неполный список кредиторов, списание не распространится на неуказанные обязательства.

Процесс банкротства физических лиц без участия суда обычно занимает около шести месяцев. По истечении этого срока сотрудник многофункционального центра вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) запись о признании долгов списанными.

Стадии судебного банкротства физического лица

Второй способ – это обращение в арбитражный суд с заявлением о финансовой несостоятельности. Документ можно составить в произвольном виде. И отправить в суд любым удобным способом: по почте, лично, через систему электронного документооборота «Мой арбитр» или через Госуслуги. Главное – правильно указать все свои данные и информацию о кредиторах, обозначить сумму долговых обязательств перед каждым заимодателем и приложить подтверждающие материалы. В описи своего имущества и банковских счетов необходимо разъяснить причины, которые привели к несостоятельности.

Для гражданина важнее не название стадии, а то, кто контролирует имущество и доходы, можно ли утвердить план выплат и какие долги сохранятся после завершения дела.

Следующий шаг — указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой суд сможет утвердить финансового управляющего. Если заявление будет признано обоснованным, управляющий займется вопросами долгов, имущества и взаимодействия с кредиторами. После введения процедуры ситуация развивается по одному из возможных сценариев.

• Мировое соглашение.

Участники конфликта способны прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, которое затем утверждается судом. Кредиторы вправе предложить разные варианты: снизить процентную ставку, отменить штрафы за просрочку платежей, частично простить сумму недоимки или изменить график погашения. После утверждения соглашения производство по делу прекращается, а обязательства исполняются на согласованных условиях.

В случае возникновения финансовых трудностей важно рассмотреть возможность урегулирования недоимки с банком до обращения в суд с заявлением о банкротстве. Это позволит сэкономить время и средства должника. Банки, как правило, готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и предлагают различные варианты реструктуризации недоимки.

• Реструктуризация.

Стороны разрабатывают схему погашения долга, которая позволит гражданину восстановить платежеспособность без перехода к реализации имущества. По действующим правилам срок плана реструктуризации обычно не может превышать 5 лет, а если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов по специальному правилу, срок ограничен 3 годами.

• Реализация имущества.

Продажей принадлежащих должнику ценных вещей занимается финансовый управляющий. На этой стадии процедуры банкротства он формирует конкурсную массу из имущества гражданина, исключая то, что по закону не может быть реализовано. Затем он организует торги, если имущество подлежит продаже. Деньги, полученные от продажи, распределяются между кредиторами с учетом очередности.

В случае нехватки средств суд может завершить реализацию имущества и освободить гражданина от обязательств. Но освобождение не распространяется на алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи и другие исключения, указанные в законе.

Стадии судебного банкротства юридических лиц

Чтобы объявить компанию неплатежеспособной, необходимо провести несколько судебных заседаний. Вначале орган рассматривает заявление о банкротстве, назначает арбитражного управляющего и определяет процедуру, которую должен пройти должник.

В обязанности арбитражного управляющего входит выполнение определенных действий, за которые ему полагается вознаграждение. Его размер зависит от сложности и объема работы, а также от результатов, которых удалось достичь. Кроме того, арбитражный управляющий может получать компенсацию расходов, связанных с выполнением своих обязанностей. Если он вносит вклад в увеличение конкурсной массы, ему могут быть начислены проценты от стоимости активов – обычно это 3 %.

Существует пять возможных сценариев, и мы рассмотрим их более детально.