Статус банкрота физического лица: последствия

Популярность банкротства физических лиц в России в последние годы возрастает. Многие граждане берут на себя непосильные долговые обязательства, а потом оказываются вынужденными искать решение проблемы, в том числе и объявляя себя банкротом. Нередко инициативу в этом вопросе проявляют и кредиторы. Насколько такая процедура полезна должнику, не причинят ли ему вред последствия приобретения статуса несостоятельности?

В статье расскажем, когда человек получает статус банкрота, как можно оформить банкротство физическому лицу, какие плюсы и минусы дает статус банкрота физлицу.

Как получить статус банкрота физического лица: условия и способы

В 2015 году в отечественное законодательство были внесены поправки, которые ввели полноценную процедуру банкротства граждан. Физические лица могут освободиться от многих задолженностей (кредиты, займы МФО, налоги, коммунальные платежи, расписки), если подтвердят финансовую несостоятельность и будут действовать добросовестно. Но часть долгов закон не списывает.

Для признания банкротом необходимо соблюсти два важных условия:

1. Действительная неспособность погасить долги.

2. Отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Существует два способа пройти процедуру: через МФЦ и через арбитражный суд.

Списание долгов в МФЦ подходит гражданам, общий размер долгов которых составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей и есть основания, перечисленные в статье 223.2 Закона о банкротстве. Процедура производится бесплатно. Ее продолжительность составляет 6 месяцев, после чего прекращаются только те обязательства, которые указаны в заявлении и подпадают под правила внесудебного банкротства.

Через арбитражный суд должник проходит, если внесудебный порядок не подходит или есть признаки неплатежеспособности, имущество, спорные сделки, кредиторы либо сумма и структура долга требуют судебной процедуры. Обязанность подать заявление возникает при долге от 500 тыс. рублей и просрочке более трех месяцев, но право обратиться может появиться раньше при очевидной невозможности рассчитаться.

В зависимости от выбранного способа процедура может включать следующие этапы:

1. Сбор подтверждающих документов (справки о доходах, имуществе, задолженности).

2. Подача заявления в МФЦ или суд.

3. Работа с арбитражным управляющим (анализ финансового положения, составление реестра кредиторов).

4. Реструктуризация долгов или реализация имущества (частичное или полное погашение).

После признания банкротом должник освобождается от выплаты указанных в заявлении долгов. 

Важно помнить, что банкротство – серьезный шаг, требующий серьезной подготовки и юридической помощи. Решение о начале процедуры следует принимать только после тщательного анализа финансового положения и возможных последствий.

С какого момента должник получит статус банкрота физлица

Если должник подал заявление на списание долгов в многофункциональный центр, статус банкрота он получает через 6 месяцев – в момент, когда МФЦ вносит информацию о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 

Если процедура банкротства проводится через арбитражный суд, определение о признании гражданина несостоятельным выносится после реализации его имущества и погашения задолженностей. 

Когда должник получает статус банкрота, он освобождается от своих обязательств перед кредиторами.

Статус банкрота не означает, что исчезают все долги и ограничения. Итог зависит от добросовестности должника, состава обязательств, текущих платежей, имущества и судебного определения о завершении процедуры.

Положительные результаты получения статуса банкрота физического лица

Помимо полного списания долговых обязательств, банкротство несет ряд других преимуществ.

Немедленные плюсы:

1. Прекращаются звонки и угрозы от кредиторов и коллекторов после первого судебного заседания.

2. Останавливается начисление процентов и штрафов.

3. Исполнительные производства по большинству старых долгов приостанавливаются или прекращаются в предусмотренном законом порядке, а запрет на выезд может быть снят после проверки оснований.

4. Защита части имущества должника. Обычно сохраняются единственное пригодное жилье, личные вещи, предметы быта и инструменты для работы, но ипотечное, залоговое и спорное имущество нужно анализировать отдельно.

Кроме плюсов, перечисленных выше, гражданин получает финансовую защиту, благодаря которой он может поддерживать нормальный уровень жизни.

Это выражается в следующем:

1. Доходы должника контролируются финансовым управляющим, но защищены от кредиторов на весь период банкротства.

2. Ежемесячно выделяется сумма в размере прожиточного минимума на должника и, при наличии оснований, на иждивенцев.

3. Пенсии и социальные пособия не подлежат изъятию.

4. При необходимости выделяются дополнительные средства на аренду жилья, лечение и другие обоснованные расходы.

Важно! Статус банкрота не влияет на работу, социальные связи и социальные гарантии.

Кроме самого должника, пользу от его банкротства получают и близкие ему люди. Прежде всего это означает, что его банкротство не повлияет на кредитную историю его родителей, детей, супруга, родственников. Другой несомненный плюс – погашение долгов ведется только из средств должника, поэтому его родных и близких никто не будет беспокоить по поводу уплаты долгов.

Для семьи и детей должника важно, что сама процедура банкротства не влияет на их кредитную историю и родительские права должника. Единственное жилье обычно защищено от взыскания, но ипотечное и залоговое имущество нужно анализировать отдельно.

Негативные последствия статуса банкрота для человека

Понятно, что в результате банкротства гражданин получает жизненно важные преимущества – полностью избавляется от непосильной задолженности по кредитам, займам, ЖКХ, налогам. Между тем новый статус имеет и ряд негативных последствий для него.

В чем состоят минусы банкротства:

1. Реализация имущества. В конкурсную массу попадает все имущество должника, которое может быть продано с торгов для погашения долгов. К такому имуществу относится дополнительное жилье, автомобили, драгоценности, акции, жилье в залоге или ипотеке и другие объекты, предусмотренные законом.

2. Несписание определенных видов долгов. Банкротство не освобождает от уплаты алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, задолженности по зарплате работникам, а также обязательств по субсидиарной ответственности.

3. Риски юридической ответственности. За несоблюдение условий процедуры банкротства должник может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Рассмотрим более подробно, что означает последний пункт в списке.

Административная ответственность появляется в результате неправомерных действий должника, а именно – за инициирование преднамеренного или фиктивного банкротства. В этом случае банкротство не признается, долги не списываются, а самому должнику придется столкнуться с ограничениями при последующем трудоустройстве.

Уголовная ответственность применяется в тех же случаях, что и административная, но при условии нанесения крупного ущерба – свыше 2 250 000 рублей или при умышленных действиях по выводу активов. В этом случае ему не только откажут в списании долгов. Также будут оспорены и признаны недействительными его сделки с имуществом. Уголовное наказание может привести к реальному лишению свободы.

На практике уголовная ответственность применяется достаточно редко. Чаще всего, если выяснится, что должник перед банкротством совершал мошеннические действия, проданное имущество забирают и реализуют с торгов. Должник признается банкротом, но долги остаются за ним.

Отрицательные последствия банкротства должника могут сказаться и на его родственниках, если у них в долевой собственности с должником находится квартира или другое имущество (оно будет продано). При этом родной человек, являющийся собственником доли, потеряет свое имущество.

Также есть и другие неприятные последствия банкротства физлица. Во-первых, при оформлении кредита в течение 5 лет он будет обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Во-вторых, следующие 5 лет у него не будет возможности самостоятельно инициировать процедуру банкротства. В-третьих, на протяжении последующих трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридическим лицом.

Банкротство физического лица - законный способ решить проблему с неподъемными долгами, если условия процедуры действительно соблюдены. Итог зависит от документов, состава долгов, имущества и поведения должника до начала дела.