Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве физического лица
О чем речь? Удовлетворение требований кредиторов – едва ли не ключевой момент в процедуре банкротства. Он представляет собой процесс возмещения долгов за счет имеющихся у человека финансовых средств, а также распродажи его имущества. На что...
О чем речь? Удовлетворение требований кредиторов – едва ли не ключевой момент в процедуре банкротства. Он представляет собой процесс возмещения долгов за счет имеющихся у человека финансовых средств, а также распродажи его имущества.
На что обратить внимание? Всех заинтересованных в удовлетворении своих требований кредиторов распределяют в одну из трех очередей. При этом имеет значение не сумма задолженности или дата обращения в суд, а характер претензий.
Порог для инициирования дел о банкротстве
Законодательство для инициирования процедуры банкротства предусматривает разные пороги в зависимости от типа должника. Для юридических лиц и отдельных категорий организаций пороги были увеличены поправками 2024 года.
Пороговые значения для инициирования процедур банкротства были существенно увеличены. Теперь, чтобы начать процедуру банкротства юридического лица, задолженность должна составлять минимум 2 млн рублей вместо прежних 300 тыс. Для организаций, занятых в сельском хозяйстве, предприятий естественной монополии или стратегического назначения минимальный размер задолженности вырос с 500 тыс. до 3 млн рублей.
Банкротство физического лица может быть признано при любой сумме задолженности, поскольку законодательство не устанавливает минимальных порогов для этой процедуры.
Но, как правило, должники оценивают, насколько рационально инициировать эту процедуру. Пытаться списать долг, например, в 50 тыс. рублей может быть экономически нецелесообразно, так как судебные расходы могут значительно превысить сумму задолженности. В итоге на банкротство обычно решаются при наличии долга от 250–300 тыс. рублей и выше.
Для подтверждения суммы долга используются различные документы, включая судебные акты и постановления, соглашения, расписки, графики кредитных платежей и др. Должник, подавая заявление, обязан указать детализированный список всех просроченных и действующих обязательств.
Должник обычно имеет возможность самостоятельно выбрать, каким образом выйти из финансовых трудностей: через судебное банкротство, с помощью МФЦ либо иными способами. Однако статья 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами, а общий размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс. рублей.
При таких обстоятельствах должник считается неспособным выполнять свои обязательства. В этой ситуации обязанность подать заявление о банкротстве допускает исключительно обращение в арбитражный суд. Банкротство через МФЦ осуществляется только на добровольных началах.
Что может произойти, если обязанность подать заявление уже возникла, но гражданин ее игнорирует? После истечения установленного законом срока возможна административная ответственность по статье 14.13 КоАП РФ. На практике вопрос зависит от состава обязательств, доказательств неплатежеспособности и поведения должника.
Смысл направления кредиторами своих требований
Процедура удовлетворения текущих требований кредиторов заключается в погашении долгов и обязательств перед ними в строгом соответствии с законодательными нормами и правилами. Такой процесс может быть запущен как в рамках процедуры банкротства, так и в ходе внесудебного разрешения финансовых споров.
Важно понимать, зачем кредитору необходимо зафиксировать свои требования, а не просто ждать возврата долга. Включение требования в реестр дает право участвовать в деле, голосовать на собрании кредиторов и контролировать действия финансового управляющего. Размер голоса обычно зависит от размера включенного требования.
В ходе этих встреч вырабатываются решения по основным вопросам процедуры банкротства: формирование комитета кредиторов, запуск и продление этапов банкротства, согласование плана погашения долгов, определение арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа которой он будет назначен, подготовка и подача в суд заявления о замене арбитражного управляющего, принятие мирового соглашения, обсуждение отчетов арбитражного управляющего, включая отчет по использованию средств.
Если требования кредитора внесены в реестр, он вправе просматривать материалы судебного дела о банкротстве и документы, находящиеся у арбитражного управляющего должника.
Такому кредитору доступно право подать жалобу на действия или бездействие финансового управляющего в суде, если они ущемляют его права и законные интересы, а также право принимать участие в судебных разбирательствах, высказывать свою точку зрения по вопросам дела о банкротстве и обжаловать судебные акты.
Иногда расходы на процесс банкротства могут оказаться значительно выше суммы долга, включенной в реестр. Для предотвращения таких случаев кредиторы и собрание кредиторов должны неукоснительно контролировать действия и сделки арбитражного управляющего. Важно также внимательно проверять отчеты управляющего о расходах.
По результатам анализа заявлений кредиторов видно, что юридические лица часто неправильно оформляют свои обращения в суд. Физические лица, как правило, не осведомлены о своих правах и почти не подают соответствующих заявлений. Вместо этого они обращаются в суды общей юрисдикции, где их дела долго рассматриваются и затем передаются на исполнение в службу судебных приставов. Это приводит к тому, что законные сроки для банкротства начинают работать против них.
Прилагаемые к требованию кредитора документы
Подача заявления кредитором об установлении требований является его правом, а не обязанностью. В банкротстве гражданина требования обычно заявляют в арбитражный суд, а финансовому управляющему и должнику направляют копии с подтверждающими документами. Без установления требования кредитор рискует не участвовать в распределении конкурсной массы.
Заявителям следует уделить особое внимание документам, которые нужно приложить к заявлению (приложения):
- Документ, удостоверяющий, что копия заявления была направлена или вручена под расписку должнику и управляющему по делу о банкротстве (уведомление о вручении).
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц должна быть представлена компанией – юридическим лицом, а индивидуальным предпринимателем − выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Заявитель обязан получить ее не позднее чем за 30 суток перед подачей заявления в арбитражный суд. Выписки оформляют в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы или через интернет.
- Документы, удостоверяющие справедливость заявленных требований.
- Документы, доказывающие оплату конкурсному управляющему понесенных расходов за извещение кредиторов и других участников в деле о банкротстве. Эти документы требуются исключительно в условиях конкурсного производства.
Сроки предъявления и рассмотрения требований кредиторов
Срок удовлетворения требований кредиторов определяется продолжительностью исполнения внешнего управления. В течение этой процедуры кредиторы могут заявить о своих требованиях в любое время.
Они подаются в арбитражный суд в соответствии с процессуальными нормами и направляются финансовому управляющему вместе с судебным актом или другими документами, подтверждающими обоснованность требований. Далее требование включается в реестр на основании судебного акта.
Финансовый управляющий размещает сведения и ведет реестр в порядке, установленном законом и судебными актами.
Внесенные сведения должны включать название кредитора (для компании –юридического лица) или полное имя (для физического лица), ИНН, основной номер государственного регистрационного учета (если имеется), размер заявленных требований и их аргументация. Кроме того, внешний управляющий должен обеспечить для сторон дела о банкротстве доступ ко всем документам.
Через 30 дней после подачи требований кредиторов в арбитражном суде выполняется их проверка, в ходе которой анализируется достаточность оснований для того, чтобы включить данные требования в соответствующий реестр.
Требования кредиторов, заявленные в арбитражном суде, рассматриваются судьей в одиночку, слушание и вызов сторон дела не проводятся, если иное не предусмотрено пунктом 3 статьи 71 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Далее арбитражный суд принимает определение, оформляя его резолютивную часть, в котором содержится решение вносить или нет заявленные требования в соответствующий реестр, а также определяет размер и последовательность удовлетворения требований кредиторов.
Если подана апелляционная жалоба на определение, изложенное в резолютивной части, арбитражному суду в пятидневный срок нужно подготовить мотивированное определение. Мотивированную часть жалобы можно направить в течение 15 дней с момента изготовления определения. При этом указанные 15 дней не включаются в общий процессуальный срок для обжалования определения.
В течение пяти дней после размещения резолютивной части определения в установленном порядке можно подать заявление о составлении мотивированного определения. Мотивированное определение должно быть изготовлено в течение пяти дней с момента подачи такого заявления. Срок обжалования данного определения отсчитывается с даты его полного изготовления.
Очередность погашения долгов по требованиям кредиторов
Кредиторами должника могут быть граждане со статусом индивидуального предпринимателя и те, кто не имеет этого статуса, а также компании – юридические лица, включая предприятия, учреждения, организации и государственные, а также налоговые (уполномоченные) органы. В реестре требования таких кредиторов распределяются по трем очередям:
- Суммы, назначенные в качестве компенсации за ущерб жизни и здоровью, а также моральный вред, установленные судебным актом.
- Выплаты выходных пособий и заработной платы по трудовому договору, вознаграждения авторам интеллектуальной собственности, а также прочие суммы, включая неустойки и проценты, связанные с трудовой деятельностью работника.
- Все остальные требования, в том числе требования по налогам и взносам во внебюджетные фонды. В этой очереди отдельно учитываются требования, обеспеченные залоговыми правами на имущество должника, а также требования по выплате пени, штрафов, неустоек и убытков.
В процессе банкротства удовлетворение требований кредиторов происходит согласно установленной очередности, которая соответствует закрепленному номеру очереди: сначала погашаются требования из первой очереди, далее — из второй, затем — из третьей. Сначала удовлетворяются залоговые требования, затем прочие, и, наконец, штрафы.
До реестровых требований погашаются текущие платежи. В банкротстве гражданина к первой очереди текущих платежей относятся, в частности, алименты, судебные расходы по делу, вознаграждение финансового управляющего и расходы на лиц, привлеченных им для процедуры. Залоговые требования удовлетворяются по специальным правилам из стоимости предмета залога, поэтому их нельзя просто смешивать с обычной третьей очередью.