Условия и этапы банкротства физического лица через арбитражный суд

Банкротство физического лица – сложная и продолжительная по времени процедура. Ее конечным итогом является освобождение должника от кредитного бремени. До недавних пор гражданин мог стать банкротом, обратившись в суд. Но в 2020 году был также установлен и внесудебный порядок банкротства физических лиц через МФЦ. Однако при больших долгах проблему все равно решает суд.

В статье расскажем о банкротстве граждан через арбитражный суд, какие условия для обращения в суд, расходы должника, досудебные этапы и стадии процесса в арбитражном суде по признанию физлица банкротом. 

Какой суд признает банкротом физические лица, кто инициирует процедуру

Процедуру банкротства физлиц регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Дела о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Статья 7 ФЗ № 127 определяет инициаторов банкротства физических лиц:

1. Кредиторы: банки, МФО, третьи лица, у которых гражданин взял деньги в долг. При этом обратиться в суд с заявлением может как один кредитор, так и несколько.
2. Должник, накопивший долговые обязательства и не имеющий возможности выполнить их.
3. Уполномоченные органы – государственные органы, перед которыми у гражданина накопилась задолженность. Обычно с такими исками в арбитражный суд обращается Федеральная налоговая служба. Физлица, как правило, не накапливают такое количество неуплаченных налогов, но индивидуальные предприниматели нередко оказываются банкротами именно по этой причине.

На заметку! В делах по недоимке налогов штрафы и пени не учитываются.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия

Подать в суд на банкротство могут не все должники: физическое лицо должно соответствовать ряду условий, которые определены в ФЗ № 127.

Какие это условия:

1. Наличие задолженности. Физлицо должно иметь задолженность перед кредиторами, которую оно не в состоянии исполнить в полном объеме.
2. Неплатежеспособность. Гражданин должен быть неплатежеспособным, то есть не иметь возможности в срок исполнить все свои обязательства перед кредиторами.
3. Сумма задолженности и структура кредиторов. Долг от 500 000 рублей важен для обязанности должника подать заявление и для заявлений кредиторов, но сам гражданин может обратиться в суд и при меньшей сумме, если докажет неплатежеспособность.
4. Наличие подтвержденных требований. Один кредитор тоже может быть достаточен, если есть признаки банкротства и соблюдены условия закона.
5. Добросовестность должника. Суд оценивает документы, сделки, доходы, поведение перед кредиторами и отсутствие злоупотреблений.

Если физическое лицо соответствует этим условиям, оно может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Госпошлина, депозит в арбитражный суд при банкротстве гражданина, другие расходы

Организацию торгов осуществляет финансовый управляющий, который обращается за помощью к специализированным электронным площадкам. 

На протяжении всей процедуры банкротства финансовый управляющий и должник осуществляют переписку с кредиторами, различными организациями и судебными органами. Стоимость одного заказного письма составляет около 80 рублей. 

К основным письмам, требующим направления, относятся:

• заявления о признании банкротом к кредиторам и в суд;
• запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства о поиске имущества должника;
• уведомления кредиторам о проведении собрания;
• заявления и ходатайства в суды общей юрисдикции;
• отчет финансового управляющего, заявления и ходатайства в арбитражный суд.

Для учета всех денежных операций в рамках процедуры банкротства должнику необходимо открыть специальный банковский счет, тарифы на обслуживание которого устанавливаются в соответствии с действующими условиями банка.

Ввиду сложности законодательного регулирования процедуры банкротства для физических лиц рекомендуется привлекать квалифицированного юриста. Стоимость его услуг варьируется в зависимости от объема работы и может составлять от 20 000 рублей в месяц за полное юридическое сопровождение.

Таким образом, примерный расчет стоимости процедуры банкротства для физических лиц может включать следующие расходы:

1. Абонемент на торговой площадке: 20– 30 тыс. рублей;

2. Почтовые расходы: 100–200 писем х 80 рублей = 8000–16000 рублей;

3. Банковские услуги: в соответствии с тарифами банка;

4. Услуги юриста: от 20 000 рублей в месяц.

Точная стоимость процедуры варьируется в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела.

Кроме того, когда гражданин подает заявление о признании его банкротом, ему необходимо уплатить государственную пошлину. Также ему потребуется перевести определенную сумму денег на депозит суда. Этот депозит служит гарантией того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ. После изменений 2024 года при подаче заявления о признании гражданина банкротом кредитором пошлина для физического лица составляет 10 000 рублей, при обращении самого должника с заявлением о своей несостоятельности госпошлина не взимается.

Сумма, вносимая на депозит суда (вознаграждение финансового управляющего) составляет 25 000 рублей (ст. 20.6 ФЗ № 127).

На заметку! Финансовый управляющий вправе затребовать дополнительное вознаграждение – 7% от суммы погашенных долгов (или стоимости реализованного имущества).

Следует также учесть, что на каждом этапе процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий делает соответствующие публикации.

Какую информацию публикует финансовый управляющий:

• о введении процедуры реструктуризации;
• о введении процедуры реализации; о проведении собраний кредиторов; 
• об оспаривании сделок; 
• о завершении процедуры признания несостоятельным. 

Эти сведения размещаются на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), газете «Коммерсантъ», местных газетах. Количество публикаций зависит от хода процедуры.

Ориентировочная стоимость публикаций может составлять:

• на сайте ЕФРСБ – около 3 000 руб.;
• в газете «Коммерсантъ» – от 30 000 руб.:
• в местных печатных СМИ – от 3 000 руб.

Полный расчет стоимости процедуры банкротства физлица зависит от общего объема работы, который проводит финансовый управляющий. Считается, что минимальные расходы составляют 100 000 руб.

Этапы банкротства физического лица через арбитражный суд

Всего в процедуре банкротства выделяют два основных этапа – досудебный и судебный. Они, в свою очередь, включают несколько стадий процесса.