Внесудебное банкротство физических лиц: упрощенная процедура списания долгов

О чем речь? Внесудебное банкротство физических лиц — упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным. Она проводится через МФЦ при минимальном наборе необходимых документов и полностью бесплатна.

На что обратить внимание? Внесудебное банкротство доступно при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей и возможно только по делам, закрытым в соответствии с частью 1 пункта 4 статьи 46 ФЗ № 229, то есть когда у должника нет средств для покрытия задолженности. По завершении процедуры долги будут списаны, преследования кредиторов и коллекторов прекратятся, а счета освободят от ареста.

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

В России функционирует закон № 127-ФЗ, который устанавливает правила финансовой несостоятельности, то есть банкротства, как для юридических, так и для физических лиц. Этот нормативный правовой акт был принят в 2002 году и с тех пор претерпевает регулярные изменения.

Процедура внесудебного банкротства физических лиц позволяет каждому гражданину РФ аннулировать свои долги, подав пакет документов в многофункциональный центр либо в электронном виде.

Какие виды долгов могут быть списаны:

• займы и кредиты, включая микрозаймы, а также начисленные на них проценты;
• налоги и обязательные сборы;
• штрафы за нарушения правил дорожного движения;
• задолженности по судебным решениям;
• если должник выступает в роли поручителя, это также касается долгов, за которыми следит основной заемщик без задержек.

Узнать точную сумму своих долгов можно у кредиторов, по налоговым вопросам — на сайте nalog.ru, по штрафам за нарушение ПДД — на сайте ГИБДД, а по обязательствам индивидуального предпринимателя — на портале ФССП. Информацию также можно получить через Госуслуги. Сумма будет определена на момент обращения.

Долги перед кредиторами не подлежат списанию ни при каких условиях:

• если должник не указал данного кредитора в своем заявлении; если указанная сумма долга меньше реальной, то будет списана именно она;
• по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда;
• по зарплате и выходным пособиям;
• по алиментным обязательствам;
• по обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
• по текущим обязательствам, то есть тем, что возникли в процессе внесудебного банкротства (например, долги по коммунальным услугам, возникшие до процедуры, будут списаны, после — нет);
• возникшие из-за причинения умышленно или вследствие грубой неосторожности ущерба имуществу третьих лиц (например, вред в результате ДТП).

Долговые обязательства продолжают существовать, если они возникли в процессе профессиональной деятельности из-за следующих обстоятельств:

• умышленного или грубо неосторожного причинения убытков юридическому лицу, в котором гражданин занимал управленческую позицию;
• признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или в случае его привлечения к субсидиарной ответственности за долги юридического лица, признанного банкротом;
• умышленного либо грубо неосторожного причинения убытков в должности арбитражного управляющего.

Таким образом, если у человека имеется только такая задолженность (например, крупные алиментные обязательства, обязательства по возмещению ущерба после ДТП, произошедшего по неосторожности должника), то эти обязательства останутся в силе даже после процедуры банкротства.

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Закон о внесудебном банкротстве физических лиц определяет сроки и стоимость процедуры списания долгов для граждан, у которых отсутствует имущество. Последние изменения вступили в силу 3 ноября 2023 года.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Вот основные аспекты данного закона.

1. Внесудебное признание несостоятельности. Процесс начинается с того, что за взыскание долгов отвечают судебные приставы. В случае если ФССП завершает исполнительное производство по части 1 пункта 4 статьи 46 Федерального закона № 229, можно совершить внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ. При этом судебный пристав уже провел необходимые меры по розыску и пришел к выводу, что у должника отсутствуют как имущество, так и средства для погашения долговых обязательств.

   

   Источник: Inside Creative House / shutterstock.com

   Объявление о банкротстве физического лица будет размещено в ЕФРСБ. Если в течение полугода кредиторы не выдвинут возражения, долги будут признаны безнадежными и аннулируются.

2. Эта процедура осуществляется без оплаты для должников. Все расходы покроет государство: публикации на Федресурсе и услуги МФЦ, без дополнительных затрат в процессе.

3. Новые правила устанавливают ограничение по времени — шесть месяцев с момента подачи заявки в МФЦ.

Также изменились требования к должникам. Вот свежие условия процедуры внесудебного банкротства физического лица:

• Задолженность должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Исполнительные производства должны быть завершены в соответствии с частью 1 пункта 4 статьи 46 ФЗ № 229 — у должника нет активов и доходов выше установленного прожиточного минимума. Никаких новых производств не должно быть открыто. Важно, чтобы дела в ФССП были закрыты, а не просто прекращены или приостановлены.
• В заявлении о банкротстве должник должен указать всех своих кредиторов, иначе долги перед «забытыми» кредиторами не будут списаны.
• Если специалисты МФЦ обнаружат, что задолженность превышает один миллион или имеются активы, способные частично покрыть долги, — кредиторы могут подать возражения в Арбитражный суд. В этом случае процесс внесудебного банкротства завершается, и начинается судебный процесс с реструктуризацией долга.

Теперь возможность подачи заявления на внесудебное банкротство открыта для еще трех категорий должников:

• Пенсионеры, чьи единственные доходы — это государственная пенсия.
• Граждане, которые получают пособия на детей.
• Лица, по которым в течение последних семи лет существуют открытые, но неисполненные исполнительные производства.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Новейшие изменения в правилах упрощенного банкротства заключаются в том, что теперь право на подачу заявления имеют также те, в отношении кого приставы не завершили исполнительное производство на протяжении длительного времени, выбирая вместо этого списывать небольшие суммы из пенсии или заработной платы, например по 3–5 тысяч рублей в месяц.

Отличия внесудебного банкротства от судебного

Судебное банкротство физических лиц выступает альтернативой внесудебному. Его особенности по сравнению с упрощенным процессом заключаются в следующем:

• Заявление о признании банкротства подается в арбитражный суд.
• Необходимо понести обязательные расходы — от 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего и 300 рублей госпошлины.
• Минимальная сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей.
• Нет нужды в документальном доказательстве завершения исполнительного производства.
• Сроки процедуры варьируются от 5–6 месяцев до 3–5 лет.

В общем, внесудебное банкротство является более простым и быстрым вариантом по сравнению с судебным и потому пользуется большим спросом среди граждан. Кроме того, данная процедура осуществляется без финансовых затрат.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц

Внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году значительно упростили, чтобы поддержать людей, оказавшихся в затруднительном положении. В результате пандемии многие лишились работы и столкнулись с финансовыми трудностями. Внесудебное банкротство позволит улучшить ситуацию для этих граждан.

Главные преимущества:

• Легкость подачи заявки в МФЦ.
• Бесплатная услуга от государства.
• Четко установленный срок выполнения — шесть месяцев.
• Минимальное количество формальностей и необходимых документов.

Источник: Sutthiphong Chandaeng / shutterstock.com

Тем не менее существуют и недостатки:

• Ограничение по максимальной сумме долга в 1 миллион рублей.
• Невозможность проведения внесудебного банкротства без указания ФССП на завершение исполнительного производства.
• Требование уведомлять МФЦ о получении активов или стабильного дохода.
• Риск перевода процедуры в стандартное судебное банкротство по требованию кредиторов.

Эксперты отмечают, что самым значительным недостатком является отсутствие арбитражного управляющего, который мог бы контролировать финансы должника. В результате человек, требующий признания банкротом, может в действительности не быть таковым, как он пытается это представить.

5 простых вопросов — и Вы получите индивидуальный расчет стоимости банкротства

17%

Какая у вас общая сумма долга?

до 100 000 руб. более 100 000 руб.

Назад Далее

Есть ли имущество, оформленное на вас?

нет квартира машина дача/частный дом земельный участок другое

Назад Далее

Какие задолженности у вас есть?

Кредиты перед банками Микрокредиты Налоги и штрафы Задолженности по коммунальным платежам другое

Назад Далее

Есть ли у вас просрочки по кредитам?

Да Нет

Назад Далее

Беспокоят ли вас коллекторы?

Да Нет

Назад Далее

По какому номеру позвонить и сообщить заключение юриста?

Ваш городАбаканАдлерАлуштаАльметьевскАмурскАнапаАстраханьБарнаулБахчисарайБелгородБердскБлаговещенскБратскБрянскБузулукВеликий НовгородВерхняя ПышмаВладивостокВладикавказВологдаВоронежВоткинскГеленджикГлазовГубкинДербентДжанкойДзержинскЕвпаторияЕкатеринбургЖелезногорскИвановоИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКанскКерчьКировКлинцыКоломнаКомсомольск на АмуреКоролевКрасногорскКраснодарКраснокамскКрасноперекопскКрасноярскКстовоКунгурКурскКурчатовЛазаревскоеЛивныЛипецкМагнитогорскМайкопМахачкалаМинусинскМоскваНальчикНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНижняя ТураНовокузнецкНовороссийскНовосибирскОмскОнлайн - банкротство (любой город РФ)ОренбургОрскОрёлПензаПермьПетрозаводскПластПушкиноРеутовРостов-на-ДонуРубцовскРязаньСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаянскСевастопольСибайСимферопольСмоленскСорочинскСосновый БорСочиСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСургутСызраньСыктывкарТамбовТверьТихвинТольяттиТомскТроицкТуапсеТындаТюменьУлан-УдэУльяновскУссурийскУсть-ИлимскУфаФеодосияХабаровскХасавюртЧайковскийЧебоксарыЧелябинскЧереповецЧитаЧусовойЮжно-СахалинскЮжноуральскЯлтаЯрославльДругой город

Узнать, как решить финансовые трудности

Я согласен с условиями Политики конфиденциальности

Засекайте 15 минут

Внесудебное банкротство физических лиц пошагово

Рассмотрим пошаговую инструкцию внесудебного банкротства физических лиц.