Внесудебное банкротство физических лиц: упрощенная процедура списания долгов

О чем речь? Внесудебное банкротство физических лиц — упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным. Она проводится через МФЦ при минимальном наборе необходимых документов и полностью бесплатна.

На что обратить внимание? Внесудебное банкротство доступно при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей и выполнении одного из оснований статьи 223.2: возврат исполнительного документа из-за отсутствия имущества, специальные условия для пенсионеров и получателей пособий либо длительное взыскание. По завершении процедуры списываются только долги, которые можно списать по закону и которые указаны в заявлении.

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

В России функционирует закон № 127-ФЗ, который устанавливает правила финансовой несостоятельности, то есть банкротства, как для юридических, так и для физических лиц. Этот нормативный правовой акт был принят в 2002 году и с тех пор претерпевает регулярные изменения.

Процедура внесудебного банкротства физических лиц позволяет каждому гражданину РФ аннулировать свои долги, подав пакет документов в многофункциональный центр либо в электронном виде.

Какие виды долгов могут быть списаны:

• займы и кредиты, включая микрозаймы, а также начисленные на них проценты;
• налоги и обязательные сборы;
• штрафы за нарушения правил дорожного движения;
• задолженности по судебным решениям;
• если должник выступает в роли поручителя, это также касается долгов, за которыми следит основной заемщик без задержек.

Узнать точную сумму своих долгов можно у кредиторов, по налоговым вопросам — на сайте nalog.ru, по штрафам за нарушение ПДД — на сайте ГИБДД, а по обязательствам индивидуального предпринимателя — на портале ФССП. Информацию также можно получить через Госуслуги. Сумма будет определена на момент обращения.

Долги перед кредиторами не подлежат списанию ни при каких условиях:

• если должник не указал данного кредитора в своем заявлении; если указанная сумма долга меньше реальной, то будет списана именно она;
• по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда;
• по зарплате и выходным пособиям;
• по алиментным обязательствам;
• по обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
• по текущим обязательствам, то есть тем, что возникли в процессе внесудебного банкротства (например, долги по коммунальным услугам, возникшие до процедуры, будут списаны, после — нет);
• возникшие из-за причинения умышленно или вследствие грубой неосторожности ущерба имуществу третьих лиц (например, вред в результате ДТП).

Долговые обязательства продолжают существовать, если они возникли в процессе профессиональной деятельности из-за следующих обстоятельств:

• умышленного или грубо неосторожного причинения убытков юридическому лицу, в котором гражданин занимал управленческую позицию;
• признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или в случае его привлечения к субсидиарной ответственности за долги юридического лица, признанного банкротом;
• умышленного либо грубо неосторожного причинения убытков в должности арбитражного управляющего.

Таким образом, если у человека имеется только такая задолженность (например, крупные алиментные обязательства, обязательства по возмещению ущерба после ДТП, произошедшего по неосторожности должника), то эти обязательства останутся в силе даже после процедуры банкротства.

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Закон о внесудебном банкротстве физических лиц определяет сроки и стоимость процедуры списания долгов для граждан, у которых отсутствует имущество. Последние изменения вступили в силу 3 ноября 2023 года.

Вот основные аспекты данного закона.

1. Внесудебное признание несостоятельности. В классическом варианте ФССП возвращает исполнительный документ взыскателю по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229, потому что у должника нет имущества для взыскания, и после этого не появляются новые открытые исполнительные производства. Для пенсионеров, получателей пособий и длительных исполнительных производств действуют отдельные условия.

   Объявление о банкротстве физического лица будет размещено в ЕФРСБ. Если в течение полугода кредиторы не выдвинут возражения, долги будут признаны безнадежными и аннулируются.

2. Эта процедура осуществляется без оплаты для должников. Все расходы покроет государство: публикации на Федресурсе и услуги МФЦ, без дополнительных затрат в процессе.

3. Новые правила устанавливают ограничение по времени — шесть месяцев с момента подачи заявки в МФЦ.

Также изменились требования к должникам. Вот свежие условия процедуры внесудебного банкротства физического лица:

• Задолженность должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Для основания через ФССП исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229, а новые исполнительные производства после этого не должны быть открыты. Для других категорий условия проверяются по сведениям ФССП и Социального фонда России.
• В заявлении о банкротстве должник должен указать всех своих кредиторов, иначе долги перед «забытыми» кредиторами не будут списаны.
• Если специалисты МФЦ обнаружат, что задолженность превышает один миллион или имеются активы, способные частично покрыть долги, — кредиторы могут подать возражения в Арбитражный суд. В этом случае процесс внесудебного банкротства завершается, и начинается судебный процесс с реструктуризацией долга.

Теперь возможность подачи заявления на внесудебное банкротство открыта для еще трех категорий должников:

• Пенсионеры, чьи единственные доходы — это государственная пенсия.
• Граждане, которые получают пособия на детей.
• Лица, по которым в течение последних семи лет существуют открытые, но неисполненные исполнительные производства.

Новейшие изменения в правилах упрощенного банкротства заключаются в том, что теперь право на подачу заявления имеют также те, в отношении кого приставы не завершили исполнительное производство на протяжении длительного времени, выбирая вместо этого списывать небольшие суммы из пенсии или заработной платы, например по 3–5 тысяч рублей в месяц.

Отличия внесудебного банкротства от судебного

Судебное банкротство физических лиц выступает альтернативой внесудебному. Его особенности по сравнению с упрощенным процессом заключаются в следующем:

• Заявление о признании банкротства подается в арбитражный суд.
• Необходимо внести депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей, а вопрос госпошлины зависит от того, кто подает заявление и в каком порядке.
• Для обязанности гражданина подать заявление важен порог от 500 тысяч рублей, но сам должник может обратиться в суд и при меньшей сумме, если докажет неплатежеспособность.
• Нет нужды в документальном доказательстве завершения исполнительного производства.
• Сроки процедуры варьируются от 5–6 месяцев до 3–5 лет.

В общем, внесудебное банкротство является более простым и быстрым вариантом по сравнению с судебным и потому пользуется большим спросом среди граждан. Кроме того, данная процедура осуществляется без финансовых затрат.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц

Внесудебное банкротство физических лиц расширили с 3 ноября 2023 года: увеличили диапазон долга, сократили срок повторного обращения и добавили новые категории заявителей. Это сделало процедуру доступнее, но не превратило ее в универсальное списание любых долгов.

Главные преимущества:

• Легкость подачи заявки в МФЦ.
• Бесплатная услуга от государства.
• Четко установленный срок выполнения — шесть месяцев.
• Минимальное количество формальностей и необходимых документов.

Тем не менее существуют и недостатки:

• Ограничение по максимальной сумме долга в 1 миллион рублей.
• Невозможность проведения внесудебного банкротства без подтверждения одного из оснований статьи 223.2 Закона о банкротстве.
• Требование уведомлять МФЦ о получении активов или стабильного дохода.
• Риск перевода процедуры в стандартное судебное банкротство по требованию кредиторов.

Эксперты отмечают, что самым значительным недостатком является отсутствие арбитражного управляющего, который мог бы контролировать финансы должника. В результате человек, требующий признания банкротом, может в действительности не быть таковым, как он пытается это представить.

Внесудебное банкротство физических лиц пошагово

Рассмотрим пошаговую инструкцию внесудебного банкротства физических лиц.