Звонки из банков при банкротстве: что отвечать, куда жаловаться

В статье мы рассмотрим, как быть должнику, если звонят из банка или МФО при банкротстве, что нужно говорить кредиторам, можно ли не брать трубку, куда написать жалобу, если из банков не прекращают звонить.

Почему звонят из банка или МФО при банкротстве: законно ли это

Сами по себе подача заявления в суд или обращение в МФЦ еще не всегда прекращают все контакты с кредиторами. Ключевое значение имеет стадия процедуры: признание заявления обоснованным, введение реструктуризации долгов или реализации имущества, публикация сведений и уведомление кредиторов.

После того как гражданин вступает в процедуру банкротства, кредиторы обязаны предъявлять свои требования в соответствии с законом. Обычно это означает подачу требований в дело о банкротстве, а не давление на должника с требованием оплатить долг напрямую.

Задолженность не становится безнадежной автоматически в момент начала дела: кредиторы могут заявлять требования и участвовать в распределении конкурсной массы. Но если вам звонят после введения реструктуризации или реализации имущества, важно сообщить номер дела, суд, Ф. И. О. финансового управляющего и попросить направлять требования в установленном законом порядке.

Существует также Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ о защите прав граждан при возврате просроченной задолженности. Он устанавливает лимиты и правила взаимодействия, запрещает угрозы, давление, раскрытие сведений третьим лицам и другие недобросовестные методы взыскания.

Законодательство также предусматривает защиту определенных категорий граждан от давления со стороны кредиторов в виде звонков и личных встреч. Эти правила распространяются на лиц, находящихся в особых жизненных обстоятельствах, таких как статус банкрота, недееспособность, инвалидность, пребывание на лечении или несовершеннолетие.

То есть кредиторы не вправе звонить должникам, которые:

• находятся в процедуре банкротства, если закон ограничивает прямое взаимодействие по конкретной задолженности;
• лишены дееспособности или имеют частичное ограничение дееспособности по решению суда;
• являются инвалидами первой группы.
• находятся на лечении в стационаре.
• не достигли 18 лет, то есть несовершеннолетним, поскольку они могут наследовать долги от родителей.

Кредиторы и коллекторы имеют право общаться с такими людьми только в письменном виде, в том числе с использованием интернета.

Нужно ли говорить кредиторам, что подал на банкротство

Закон «О несостоятельности» не обязывает должников уведомлять своих кредиторов о начале процедуры банкротства, но и не запрещает это делать. Тем не менее юридическая практика показывает, что физическим лицам лучше воздержаться от оповещения банка или МФО о решении банкротиться. И основания для этого носят не правовой характер, а практический и этический.

К таким основаниям относят:

1. Активизация действий кредиторов. Ведь в итоге они получат только часть долга банкрота. Если же предстоит внесудебная процедура, банкам не достанется ничего. Естественно, что кредитные организации постараются извлечь максимум из предбанкрота. Причем использовать они будут все возможности: уговоры, упреки и даже угрозы.
2. Обман со стороны коллекторов. Они начинают использовать различные уловки, когда узнают о намерениях должника обанкротиться. Например, звонят заемщикам и их родственникам многократно, несмотря на законные ограничения. Иногда они угрожают или обманывают, например, говоря, что у многодетных родителей заберут детей или что банкрот не сможет ездить за границу или работать по специальности. Все это не соответствует действительности и зависит от фантазии самих коллекторов.
3. Спешная продажа долга коллекторским агентствам, чтобы переложить на их плечи его взыскание.
4. Активизация деятельности судебных приставов, если взыскание долга миновало судебную стадию и исполнительный лист находится в Федеральной службе судебных приставов. В соответствии с законом, как только суд признает заявление должника о банкротстве обоснованным, судебное производство в его отношении останавливается. А пока такого решения нет, банк может воздействовать на приставов с целью ускорения взыскания долга.

Частое следствие раннего уведомления должником – физическим лицом своих кредиторов о намерении обанкротиться – уговоры не делать это со стороны кредитных организаций. При этом ни банки, ни МФО не постесняются прибегать к угрозам или психологическому давлению. А это уже противозаконно.

Конечно, должник сам принимает решение о заблаговременном уведомлении своих кредиторов о предстоящем банкротстве. Но не стоит забывать, что они все равно об этом узнают, но уже после начала процедуры. А это избавит предбанкрота от негативного морального воздействия на него и его семью. Когда же процедура стартует, банки и МФО все дела будут вести уже с финансовым управляющим, если процедура будет проходить в суде, или же вообще утратят право на любые контакты с должником.

Можно ли не отвечать на звонки из банка или МФО при банкротстве

Игнорирование звонков и попыток воздействия со стороны банков может быть разумным шагом должника в стремлении защитить свои интересы. Ведь часто банки используют тактики страха и давления, используя не всегда достоверные и законные аргументы. Однако важно помнить, что у каждого должника-банкрота есть законные права, которые можно использовать в свою защиту.

Должник вправе не обсуждать долг по телефону, добавлять навязчивые номера в черный список и просить направлять все требования письменно или через финансового управляющего. При этом полезно сохранить хотя бы часть доказательств звонков: детализацию, записи разговоров, СМС и сообщения в мессенджерах.

Также должник имеет право не вступать в контакт с представителями кредиторов, будь то сами банки или их уполномоченные лица. Перед подачей заявления о банкротстве кредиторам обязательно направляется копия этого документа, финансовый управляющий также уведомляет их о начале процедуры. Это обеспечивает четкость и прозрачность в процессе обращения к банкротству.

Согласно закону № 127-ФЗ после начала процедуры банкротства все требования к должнику будут предъявляться исключительно в рамках этой процедуры. Это означает, что должник может быть уверен в том, что его права и обязанности будут регулироваться строго в соответствии с законом.

Когда из банка перестают звонить во время банкротства

В соответствии с законодательством банки утрачивают право звонить должникам-предбанкротам уже на старте самой процедуры банкротства, когда суд признает заявление физлица о несостоятельности обоснованным.

Далее банкам или МФО остается выбрать вариант действий:

• признать задолженность бесперспективной и готовиться к ее списанию;
• готовить документы для включения в реестр требований кредиторов.

Если же после начала процесса банкротства продолжаются звонки от кредиторов, это повод подать жалобу на их действия.

Помните! Иногда кредиторы в преддверии банкротства своего должника «замирают», то есть не стремятся взыскать долг, не беспокоят задолжавшего гражданина напоминаниями о себе. Но как только процедура банкротства завершается, кредиторы объявляются с требованием погасить долг. Однако это действие законодательно не обосновано: решение о признании судом физического лица банкротом означает списание его долгов. Этот документ дает банкроту право ничего не платить по внезапно появившемуся долгу.

Куда жаловаться на звонки из банков при банкротстве

Что же делать в случае незаконных действий со стороны кредиторов? Есть несколько вариантов действий.

Первым шагом может быть составление заявления в полицию согласно статье 163 Уголовного кодекса РФ о вымогательстве или статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ о нарушении правил возврата просроченной задолженности. Также можно написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов или обратиться в прокуратуру.

Кроме того, обязательно нужно уведомить финансового управляющего о происходящем. Финансовый управляющий имеет инструменты воздействия на активных кредиторов, даже если они не включены в реестр. Поэтому в случае незаконных действий кредиторов обратиться за помощью к финансовому управляющему может быть эффективным решением.

Соблюдение законодательства о банкротстве не только защищает права должника, но и определяет четкие рамки для действий кредиторов. В случае нарушений со стороны кредиторов, а именно телефонных звонков после начала процедуры банкротства, обращение к соответствующим органам и лицам может помочь гражданину-предбанкроту защитить свои права и интересы в рамках процедуры банкротства.

#Права должника