Банковская гарантия: участники процесса

О чем речь? Банковская гарантия обеспечивает выполнение обязательств одной стороны перед другой. Представляет собой письменное согласие кредитно-финансового учреждения выплатить определенную сумму денег бенефициару в случае невыполнения принципалом оговоренных требований.

На что обратить внимание? При выборе кредитно-финансового учреждения (КФУ) для получения банковской гарантии необходимо учитывать репутацию, условия выдачи, размер комиссии, возможность досрочного погашения. Немаловажны стоимость и срок.

Понятие банковской гарантии и принцип действия

Банковская гарантия представляет собой очень популярный и часто используемый вариант поручительства. Она является простым, доступным и в то же время надежным способом обеспечения разных долговых обязательств одного участника сделки перед вторым, который предоставлен КФУ в роли третьей стороны процесса. Далее более подробно поговорим про виды банковской гарантии.

Простыми словами можно сказать, что банковская гарантия — это поручительство КФУ либо страховой компании, что один участник сделки исполнит свои финансовые обязательства в отношении другого. Если этого не происходит, то эту ответственность несет гарант (поручитель). Данный вид обеспечения находит широкое применение во многих областях, таких как:

• осуществление госзакупок на условиях конкуренции;
• организация коммерческих тендеров;
• поручительство за кредитуемое лицо при оформлении займа;
• обеспечение гарантий возврата платежей, сделанных авансом, и так далее.

Законодательные нормы, предусмотренные для оформления банковской гарантии, содержатся в статьях параграфа 6 части 1 ГК РФ. Данный раздел состоит из нескольких статей (с 368 по 379). Их действующий вариант был принят в 2015 году после того, как были внесены поправки в текст закона № 42-ФЗ.

Виды банковской гарантии

Банковская гарантия бывает следующих видов:

• Платежа — данный вид отвечает за то, что расчетные обязательства по товарам или услугам будут выполнены вовремя.
• Надлежащего выполнения контракта — обеспечивает исполнение соответствующим образом всех условий, предусмотренных этим видом договора.
• Возвращения аванса — стоит на защите интересов бенефициара в ситуациях, когда предоплата не возвращается после выполнения обозначенных условий.
• Тендерная — нужна для гарантии участия в конкурсах и торгах, обещает соблюдение обязательств по предложению и участию.
• Обеспечения кредитной линии — является поручительством при открытии нового или расширении существующего вида продукта КФУ.
• Банковская таможенная — гарантирует оплату налогов и пограничных сборов.
• Сделок — ручается за исполнение определенных обязательств по соглашениям, в том числе и по международным торговым операциям.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Каждая разновидность гарантий характеризуется некоторыми особенностями, защищает интересы сторон и обеспечивает выполнение договорённостей.

Простыми словами банковская гарантия значит, что КФУ принимает на себя ответственность исполнить требования соглашения в случае невыполнения их стороной, за которую оно поручилось. Как правило, это относится к выплате определенной денежной суммы, которая обязательно отражается при составлении соответствующего документа.

Не все понимают, зачем нужна банковская гарантия. На самом деле она полезна для всех сторон сделки. Кредитор (либо продавец) благодаря ей получит оговоренную сумму. Для покупателя гарантия дает выгодные условия, а в отдельных случаях вообще относится к обязательным для заключения договора условиям (например, при участии в государственных закупках). 

Для банка это источник дополнительного дохода в виде комиссионных выплат. Риски при предоставлении поручительства сводятся к минимуму, так как в отношении клиента обязательно проводится предварительная проверка, а также используются другие принятые в кредитовании методы, такие как залоговое обеспечение или другие.

Участники банковской гарантии

Чтобы была возможность получить банковскую гарантию, в процессе должно участвовать не менее трех сторон. У каждой из них есть свое название и определенные функции в рамках проводимой сделки.