Просроченная задолженность банку: виды, последствия, действия должника

О чем речь? Просроченная задолженность банку возникает, когда заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита в установленные сроки. Это может привести к ухудшению кредитной истории, штрафам и судебным разбирательствам.

Что нужно помнить? Своевременное обращение в банк и сотрудничество с ним помогут избежать негативных последствий просроченной задолженности и сохранить хорошую кредитную историю.

Что такое просроченная задолженность банку

Просрочка наступает, когда есть нарушение сроков исполнения обязательств. Например, если говорить о займах, то это отклонение от графика внесения денег. Аналогично дела обстоят и по кредитным картам в отношении обязательного платежа, который надо делать в определенные числа. Если осуществить только частичный платеж, то образуется просрочка в той сумме, которой не хватает до полного платежа.

Если заемщик уже долго не вносит платежи, то банк может выставить ему на оплату всю сумму с требованием единовременно и в полном объеме ее погасить. Кроме того, финансовое учреждение определяет период, в который нужно это сделать. Несоблюдение указанного срока также считается просрочкой, но в масштабе всех обязательств по кредиту.

Даже если ваш долг реструктурировали, по нему также может возникнуть просроченная задолженность банку, если будет нарушен срок внесения платежа по новому графику. Казалось бы, эта ситуация фактически не отличается последствиями от обычной просрочки по кредиту, тем не менее она значительно ускоряет процесс обращения банка в суд.

Рассмотрим еще такое понятие, как юридическая просрочка. Это основание для ответственности за нарушение обязательств по договору. В нашем случае – кредитному. Если в обозначенный срок и после него оплаты не было, это неисполнение обязательств. Если поступления были, но не в полном объеме либо позже установленного времени, это ненадлежащее исполнение обязательств. Такие действия влекут за собой санкции. Если просрочили – берите договор и изучайте, чем вам это грозит.

Виды просроченной задолженности банку

Не вовремя внесенные платежи по займу обычно приводят к серьезным последствиям для клиента банка. Даже если с оплатой вы опоздали всего лишь на день, этот факт может значительно подпортить вашу кредитную историю. Кроме того, банки обычно предусматривают штрафные санкции для недобросовестных плательщиков. Должнику начисляются пени и штрафы, которые со временем могут значительно увеличить сумму долга.

Классифицировать банковские просрочки можно по длительности:

• Техническая задолженность. Срок – сутки, максимум двое. Она может быть связана с опозданием зачисления денег, когда их внесли в банкомате или между переводами от одного банка другому. К данным задержкам кредиторы обычно весьма лояльны. Но если такие ситуации повторяются систематически, то в будущем банк может отказать вам в выдаче новых займов.
• Ситуационная задолженность. Длится от 10 дней до месяца. Из названия понятно, что обусловлена она какой-то ситуацией, форс-мажором. Например, резким снижением уровня дохода, болезнью пациента, потерей работы. В данном случае сотрудники банков чаще всего звонят своим клиентам, желая прояснить ситуацию. Не стоит их игнорировать. Лучшим решением будет рассказать правду, если она уместна. Тогда совместными усилиями с представителями банка вы сможете определить сроки погашения текущей задолженности и уточнить сумму необходимого платежа.
• Долг свыше 30 дней уже дает возможность работать с клиентом специалистам из отдела взыскания. Они могут отправлять сообщения с требованием погасить образовавшуюся задолженность, звонить по телефону заемщику и поручителям. Длительные просроченные платежи сильно влияют на кредитную историю заемщика.
• Просроченная задолженность банку свыше трех месяцев – повод финансовой организации обратиться в суд. Кредитор вправе потребовать от должника выплатить полную сумму кредита с учетом пропущенных взносов, а также накапавшие пени и проценты. При наличии данного вида задолженности вряд ли удастся в будущем беспроблемно взять новый заем.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Внесение денежных средств в неполной сумме также приводит к образованию просрочки. Даже если вы не доплатили всего 50 рублей, банк вправе начислить на них пени, что после может негативно отразиться на определении платежеспособности клиента.

Последствия просроченной задолженности банку

Если у вас есть просрочки, то могут возникнуть следующие проблемы:

• увеличение общей суммы долга из-за пени и штрафов;
• блокировка счетов;
• ухудшение кредитной истории;
• запрет покидать страну;
• продажа долга коллекторам;
• арест имущества;
• компенсация понесенных расходов, если банк обращается в суд или коллекторскую организацию.