Страхование дебиторской задолженности: зачем нужно и как осуществляется

О чем речь? Страхование задолженности защищает кредитора от финансовых потерь в ситуациях, когда другая сторона договора не может вернуть деньги. При этом заемщики получают защиту от материальных рисков в случае непредвиденных обстоятельств.

Как работает? Заемщик заключает договор страхования с лицензированной компанией, оплачивает страховую премию и получает защиту от определенных рисков. Если наступает страховой случай, она оплачивает кредит вместо заемщика.

Что такое страхование дебиторской задолженности

В реалиях современности предприятия стараются загодя планировать результат своей работы. Но высокая вероятность неплатежей со стороны контрагентов не дает такой возможности. Поэтому так важно в наше время найти способы застраховать кредитную задолженность организации.

Под страхованием дебиторской (кредитной) задолженности понимается страхование риска возникновения финансовых убытков, которые возникают из-за просрочки выплат контрагентами организации. Такая процедура также поможет, если должник признается несостоятельным.

Что важно знать об этом понятии?

• Дебиторская задолженность в организации может возникнуть, если производимые ею товары или услуги приобретаются в кредит.
• Страхование данного явления компенсирует убытки, которые могут возникать у компании при невозможности взыскать деньги с ее должников.
• Кроме покрытия прямых финансовых потерь (неуплат контрагентами), страхование дебиторской задолженности может компенсировать и косвенные расходы, например, процентные платежи по кредитам, которые обеспечиваются «дебиторкой» организации.
• Страхование кредитной задолженности поможет обеспечить фирме защиту от потерь финансовых средств.

Эффективно развивающиеся компании больше предпочитают компенсировать свои финансовые риски, чем ничего не получить. Этот метод активно развивается в странах Европы и США. Там доля страхующихся организаций составляет 40 %.

В настоящее время популярность этого метода растет и в России – все большее количество компаний применяют его для защиты своих интересов.

Плюсы и минусы страхования дебиторской задолженности

Из плюсов. Организация может укрепить экономическое положение и повысить независимость от сторонних контрагентов. Кроме этого, поскольку «дебиторку» рассматривают как залоговое обеспечение, ее страхование поможет получить новые займы на выгодных условиях.

Из минусов. В настоящее время страхование кредитной задолженности – удовольствие не из дешевых. Например, страхование риска банкротства составляет 0,5-2 % от суммы оборота товаров или услуг за 12 месяцев. Такая цена страхования «дебиторки» особенно чувствительна для организаций, у которых маржинальность составляет 10 % и ниже. 

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

В этом случае рациональнее защитить интересы фирмы иными способами, к примеру, применить факторинг без регресса, который поможет структурировать доходы и убережет фирму от лишних потерь.

Когда нужно страховать дебиторскую задолженность

В идеале, если у компании имеется такая сумма, то ее стоит застраховать. Важно провести страхование кредитной задолженности в случаях, когда:

• при непогашении долга компания понесет существенные финансовые потери;
• оборот организации с учетом отсрочки платежа за 12 месяцев составляет 300 и более миллионов рублей;
• два и более контрагента, имеющие задолженность перед компанией, продолжают экспорт;
• велика вероятность неполучения оплаты за ранее доставленную продукцию.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Особенно актуально страховать кредитную задолженность предприятиям, которые расширяют размер и новые рынки сбыта продукции или услуг. И вот почему. 

Сотрудничая со множеством новых, а значит непроверенных контрагентов, используя отсрочку оплаты продукции, вы рискуете встретить разом множество просрочек и неуплат. В этом случае страхование задолженности минимизирует такие риски – при возникновении непогашенных вовремя долгов фирма получит страховое возмещение.

4 этапа страхования дебиторской задолженности

К сожалению, в России страхованием кредитной задолженности занимается небольшое число страховых компаний. Лицензиями на такой вид деятельности владеют:

• ООО Кредендо – Ингосстрах Кредитное Страхование;
• Союз страхование;
• Согласие;
• Эскар.

Застраховать «дебиторку» могут организации, которые проводят коммерческие операции:

• с четкими суммами оборота;
• с конкретной продолжительностью отсрочки платежа.

Алгоритм страхования кредитной задолженности довольно прост и включает следующие шаги.