Финансовая подушка: понятие, размер, способы хранения

Что это такое? Финансовая подушка – накопления, позволяющие без проблем пережить сложные периоды в жизни: потерю работы, болезнь, политические и финансовые кризисы.

На что обратить внимание? Размер финансовой подушки зависит от дохода, трат, места проживания, но должен составлять минимум несколько месячных зарплат. Также важно выбрать выгодный вариант хранения денежного запаса.

Суть и задачи финансовой подушки

Финансовая подушка безопасности ─ это резервная сумма, которая может пригодиться в случае потери работы или неожиданных крупных расходов. Наличие таких сбережений обеспечивает защиту в трудных ситуациях и придаёт уверенность, позволяя избежать кредитов и долгов. Копить деньги можно как индивидуально, так и совместно, при наличии в семье общего бюджета.

Важно различать финансовую подушку и инвестиции. Вложения помогают защитить капитал от инфляции и его увеличить. В отличие от них, подушка безопасности не приносит дохода, но её можно легко использовать в экстренных случаях. Рекомендуется начинать инвестировать только после того, как резерв на случай непредвиденных обстоятельств полностью сформирован.

Внушительная сумма денег может внезапно потребоваться по множеству причин:

• В случае увольнения с официальной работы. Поиск нового рабочего места займет время. Денежный запас поможет сохранить привычный уровень жизни и даст возможность не спешить с выбором первой попавшейся вакансии. Обеспечив себе финансовую подушку, можно спокойно проходить собеседования и искать подходящее место.
• Для поддержания уровня жизни во время фриланса. В отличие от штатной работы, где предусмотрены оплачиваемые отпуска и бюллетени, фрилансер может оказаться в затруднительном финансовом положении при болезни или желании отдохнуть. Наличие сбережений поможет избежать долгов в период отсутствия заказов.
• При неожиданных расходах. В случаях внезапной болезни или серьезных поломок техники большую сумму сразу выделить из бюджета трудно. Сбережения дадут возможность справиться с проблемами без необходимости занимать деньги.
• При разводе/расставании с партнёром. Когда у пары был общий бюджет, разрыв может ударить по финансовой стабильности одной из сторон. Личные накопления позволят чувствовать себя увереннее до момента, пока не получится восстановить свою жизнь.

Не стоит расходовать сбережения на приобретение обычных предметов, товаров, не являющихся жизненно важными, таких как дорогие подарки близким, новая версия телефона или отпуск. Это и не подразумевает, что финансовая подушка неприкосновенна. Если возникла необходимость потратить часть накоплений, то важно как можно быстрее вернуть эту сумму обратно в резерв.

Размер финансовой подушки

Согласно данным опросов Аналитического центра НАФИ, 31 % россиян имеют сбережения. В среднем сумма, которую граждане страны рассматривают как свои сбережения, составляет 100 тысяч рублей. Большинство из них копит без конкретной цели: 43 % хранят средства "про запас".

Все чаще россияне откладывают деньги "на старость" — таких стало 25 %. В то же время, стремление накапливать на отдых снизилось: в 2019 году лишь 20 % респондентов мечтали об отпуске. Однако увеличилось количество тех, кто откладывает средства на крупные покупки. Число людей, собирающих средства на недвижимость, возросло почти в два раза — до 16 %. А желающих накопить на авто увеличилось в три раза, с 4 % до 12 %. 17 % респондентов откладывают на ремонт жилья, 14 % — на образование, а 9 % — на предметы роскоши.

Возникает вопрос: может ли 100 тысяч рублей считаться сбережениями и как правильно рассчитать необходимые накопления? Экономисты рекомендуют исходить из средней месячной зарплаты, так как большинство людей считает потерю места труда наиболее серьезной непредвиденной ситуацией.

Каким должен быть размер финансовой подушки? В идеале─ это сумма, равная шести месяцам зарплаты. Такой запас средств позволяет человеку поддерживать привычный образ жизни в случае утраты дохода. Исходя из этого принципа, финансовая подушка в 100 тысяч рублей подходит человеку с ежемесячным доходом около 17 тысяч рублей. Мы предполагаем, что, отвечая на вопрос, респонденты, вероятно, имели в виду, что 100 тысяч рублей представляют собой неплохую сумму на случай неожиданных расходов или форс-мажора.

Оптимальный размер сбережений зависит не только от заработной платы, но и от региона проживания и индивидуальных потребностей человека. Однако не стоит снижать объем финансовой подушки ниже двух, а лучше трех месяцев, поскольку это может подорвать суть данного финансового инструмента.

Этапы создания финансовой подушки

Чем меньше потребуется усилий, тем проще начать. Из множества способов накопления средств лучше всего выбрать самый удобный. Этот подход состоит из пяти этапов: