Заблокировали карту по 115-ФЗ: как доказать банку свою благонадежность и вернуть доступ к средствам

Что делать, если заблокировали карту по 115-Федерального закона? Первым шагом должно быть обращение в банк для выяснения причин. Запрашивают письменное уведомление о блокировке и предоставляют документы, подтверждающие законность операций (квитанции, чеки, контракты). Если банк отказывается разблокировать счёт или не даёт разъяснений, обращаются в Центробанк Российской Федерации.

Что будет с деньгами? Банк не имеет права распоряжаться замороженными средствами без соответствующего решения суда. В случае расторжения договора банковского обслуживания владелец счета вправе получить свои деньги в полном объеме за вычетом комиссий, предусмотренных договором.

Основные положения Федерального закона № 115

Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» касается всех клиентов, у которых есть счет или пластиковая карта. Закон приняли в 2001 году. Все банки, страховые компании, ломбарды, микрофинансовые организации и другие кредитные компании обязаны соблюдать его требования, а также следить за перемещением денег. Банки регулярно получают инструкции из Центробанка, как отслеживать и анализировать расчетные операции компаний, индивидуальных предпринимателей и частных клиентов.

Цель Федерального закона описана в Положении 3 375-П от 2 марта 2012 года и заключается в том, чтобы выявлять незаконные переводы, операции по обналичиванию и выводу средств за границу. Под подозрение могут попасть в том числе сложные схемы расчетов физических лиц за услуги и товары. После 2012 года дополнительные инструкции только усложняли процесс контроля. Например, стали блокировать счета разных индивидуальных предпринимателей, которые платили налоги с одного IP-адреса.

В июне 2020 года Банк России предложил концепцию информационного сервиса, с помощью которого клиентов кредитных организацию оценивают по степени риска. Сервис называется «Знай своего клиента». Требования в большей степени касаются юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако счета физических лиц тоже могут заблокировать при проведении сомнительных операций.

Блокировки операций по 115-Федерального закона могут быть разными по степени ограничения:

• Приостановка конкретной финансовой операции. После устранения причин блокировки она возобновляется.
• Отказ в проведении финансовой операции. Это полный запрет на осуществление не только сейчас, но и в будущем.
• Частичный запрет на проведение операций по счёту. Банк может заморозить поступающие деньги и запретить выдачу наличных со счёта. Интернет-банкинг тоже могут заблокировать, но безналичные операции остаются доступными.
• Полное приостановление операций по счёту. Запрещены все приходно-расходные операции по счёту. Счёт блокируют при исполнительном производстве, в рамках уголовного дела, если владельца карты внесли в список финансирующих терроризм.
• Полная блокировка счёта с расторжением договора и требованием перевести деньги на счёт в другом банке. Банки принимают такое решение, если владельцу два и более раза за год блокировали операции.

Чтобы понять, что делать при блокировке счёта по 115-Федерального закона, нужно разобраться, по какой причине приостановлены операции.

Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей

Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей (ИП) могут быть разнообразными и зависят от множества факторов. Среди основных причин можно выделить следующие:

• Подозрительные операции: если банк подозревает, что операции по счёту проводятся с целью отмывания денег, финансирования терроризма или другой незаконной деятельности, он может заблокировать счёт для дополнительной проверки.
• Непредоставление необходимых документов: организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять банкам документы, подтверждающие законность проводимых операций. В случае непредоставления или неполного предоставления документов банк может заблокировать счёт до получения всех необходимых сведений.
• Нарушение условий договора: если организация или индивидуальный предприниматель нарушают условия договора, например, несвоевременно вносят платежи или не соблюдают установленные лимиты, банк может применить блокировку счёта в качестве меры воздействия.
• Технические ошибки: иногда блокировка может произойти из-за технических ошибок или сбоев в системе банка. В таких случаях блокировка обычно временная и снимается после устранения проблемы.
• Санкции и ограничения: иногда блокировка может быть связана с международными санкциями или ограничениями, наложенными на организацию или индивидуального предпринимателя.
• Недостаточная ликвидность: если у организации возникают проблемы с ликвидностью, банк может заблокировать счёт до выяснения обстоятельств и обеспечения выполнения обязательств.
• Недостоверность информации: предоставление неточной информации о деятельности организации также может стать причиной блокировки счёта.
• Несоответствие требованиям законодательства: несоблюдение требований законодательства, регулирующего банковскую деятельность, может привести к блокировке счёта.

Важно отметить, что каждая ситуация уникальна, и причины блокировки могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. В случае блокировки счёта рекомендуется обратиться в банк для выяснения причин и возможности их устранения.

Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов физических лиц

В соответствии с Федеральным законом №115, банки могут блокировать карты и расчётные счета по следующим причинам:

• Регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счёт или со счёта на карту. Например, если раньше вы переводили по 30-40 тысяч рублей в месяц, а теперь начали переводить сотни тысяч.
• Разовый перевод довольно крупной суммы денег.
• Получение или возврат займа от физического или юридического лица. Для разблокировки карты вам потребуется предъявить банку расписку, лучше всего нотариально заверенную.
• Поступление на карту физического лица средств со счёта индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям.
• Регулярные выплаты по страховому возмещению. Например, если вы регулярно попадаете в аварии на застрахованной машине.

Кроме того, банки не имеют права работать с физическими лицами, фамилии которых входят в перечень причастных к финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового поражения. Этот перечень ведёт Росфинмониторинг.