Как объединить все кредиты в один: пошаговая инструкция

Как объединить все кредиты в один? Нужно обратиться в любой банк или тот, где уже оформлены займы, чтобы его сотрудники подобрали выгодное предложение на этот счет. Никто не запрещает перекредитовываться. Более того, клиент может прибегнуть к этому несколько раз.

Что учесть? Перед принятием окончательного решения объединить все кредиты стоит взвесить свои расходы и доходы, процентные ставки действующих договоров и предлагаемых. Проведя элементарные математические расходы, станет ясно, что, возможно, сэкономить не получится, и на плечи ляжет новое финансовое бремя.

Две услуги объединения всех кредитов в один

У многих людей высокая кредитная нагрузка и имеется несколько займов в разных банках. По каждому из них свои условия и даты ежемесячного платежа. Жизнь человека усложняет необходимость постоянного контроля исполнения финансовых обязательств. Поэтому возникает вопрос, как объединить все кредиты в один и возможно ли это. Решение есть. Можно структурировать кредиты путем рефинансирования и консолидации.

Рефинансирование — это погашение задолженности по уже взятому кредиту или нескольким за счет оформления нового продукта. Например, у клиента имеется заем со ставкой 21 % годовых. Он исправно выплачивал его, пока не увидел предложение от другого банка со ставкой 15 %. Желая сэкономить, клиент решает оформить рефинансирование. Воспользоваться услугой можно не ранее, чем через два месяца после оформления займа. Клиенту нужно собрать пакет документов и предоставить их в банк для рассмотрения заявки на рефинансирование.

У каждого банка свои требования к пакету документов для рефинансирования. Есть финансовые организации, которым нужен только паспорт и второй документ заемщика. Например, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт. Стандартный пакет документов:

• паспорт заемщика;
• сведения о доходах для подтверждения кредитоспособности;
• справки о займах, которые клиент желает рефинансировать;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости при рефинансировании ипотечного займа;
• военный билет.

По программе рефинансирования клиент не получает наличные на руки. Банк самостоятельно перечисляет денежные средства на погашение действующего займа. Клиент подписывает новый кредитный договор, получает график и выбирает дату ежемесячного платежа.

Финансовые организации заинтересованы в привлечении новых заемщиков и рефинансировании займов других банков. Данный кредитный продукт приносит финансовую выгоду кредитору. Он получает проценты по займу и деньги за страхование. Помимо этого, новый заемщик может стать постоянным клиентом банка и активно использовать услуги, которые тот предоставляет (вклады, кредитные карты и др.).

Объединение всех кредитов в один банк с выгодной процентной ставкой позволит клиенту платить один раз в месяц, а не несколько. Для этого ему нужно обратиться в финансовую организацию с запросом на консолидацию действующих кредитов. Банк гасит ваши долги, как и при рефинансировании. Клиент подписывает новый кредитный договор, по условиям которого он будет платить не пяти банкам по 7000 рублей, а одному 35 000 рублей. Обновляется график платежей. В результате снижаются финансовая нагрузка и риск просрочки платежа. Клиенту не придется контролировать несколько займов. Он может сосредоточиться на одном.

Консолидация займов является одним из вариантов рефинансирования. Эти понятия часто путают. Даже финансовые организации, предлагая услугу рефинансирования, имеют в виду консолидацию.

Отличия рефинансирования от консолидации

При рефинансировании клиент гасит старый кредит за счет нового, а при консолидации можно объединить все кредиты в один. В этом основная разница между данными финансовыми услугами. Рефинансирование можно оформить в банке, где у заемщика есть кредит. Консолидация предполагает смену кредитора (за исключением случая, когда у клиента оформлено несколько займов в одной финансовой организации).

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Также рефинансирование отличается от объединения всех кредитов в один тем, что заемщик может получить наличными заемные средства, оставшиеся после погашения задолженности перед предыдущим кредитором. При консолидации это невозможно.

Рефинансирование	Объединение кредитов
Закрывается один действующий заем	Объединяет долговые соглашения по нескольким кредитам в один
Заем, который клиент хочет рефинансировать, оформлен в одной финансовой организации	Кредиты могут быть взяты в разных финансовых организациях
Рефинансировать заем можно у того же кредитора или в другой финансовой организации, которая одобрит заявку клиента	Объединить все кредиты в один можно в том банке, где клиент уже является заемщиком, или в любом другом
Важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история	Важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история

Какие кредиты можно объединять

Расскажем, как и какие кредиты можно объединить в один. Условия консолидации отличаются у разных финансовых организаций. Рекомендуем обратиться в банк по телефону горячей линии или изучить предложения на сайте.

Виды займов, которые подходят для консолидации:

• потребительский кредит;
• кредит на автомобиль;
• ипотечный заем;
• залоговый кредит;
• заем с созаемщиками.

Консолидировать получится и задолженность по кредитной карте.

Как объединить все кредиты в один

Объединить задолженности по нескольким займам в один можно, придерживаясь следующего алгоритма: