Как обезопасить себя от кредитов мошенников и что делать, если уже обманули
Как обезопасить себя от кредитов мошенников? Аферисты постоянно придумывают новые схемы обмана, стараются выманить персональные данные, коды из СМС и пуш уведомлений, чтобы оформить на других людей кредит. Этим действиям можно и нужно...
Как обезопасить себя от кредитов мошенников? Аферисты постоянно придумывают новые схемы обмана, стараются выманить персональные данные, коды из СМС и пуш-уведомлений, чтобы оформить на других людей кредит. Этим действиям можно и нужно противостоять. И начать стоит с постижения азов цифровой грамотности.
Что делать? Не помешает изучить актуальные схемы обмана, чтобы знать, к чему быть готовым. Никогда не передавать свои персональные данные третьим лицам. Не сообщать коды и пароли. Если утерян паспорт, немедленно сообщить об этом в полицию. Не переходить по подозрительным ссылкам.
Как мошенники оформляют кредиты
Чтобы успешно защититься от мошенников, занимающихся незаконным кредитованием, необходимо разобраться, как они работают. Рассмотрим основные схемы, через которые они действуют.
- С использованием ксерокопии паспорта или фотографии
Преступники, обладая копиями этих документов, могут оформить микрокредит через онлайн-заявку в микрофинансовой организации без необходимости личного присутствия.
- На базе утерянного паспорта
Здесь мошенники могут получить кредит как в онлайн-формате, так и непосредственно в офисе банка или микрофинансовой компании. Для этого они мастерски подменяют фотографию и, приходя с подделкой, оформляют заем.
- Через банковское приложение или сайт
Преступники могут осуществить кредитование, если располагают доступом к личному кабинету жертвы. Им потребуются ваш номер телефона и код, полученный через пуш-уведомление или смс.
Мошенники могут позвонить вам, выдавая себя за сотрудников службы безопасности банка, и сообщить о возможной попытке доступа к вашему счету. После этого они просят сообщить код, чтобы «заблокировать подозрительные операции».
Получив доступ к вашему аккаунту, они смогут оформлять кредиты и выводить деньги, а в некоторых случаях даже запугивают жертв, чтобы заставить их самостоятельно оформить заем и перевести средства на «безопасный» счет.
- Через взлом платформы Госуслуг
Мошенники могут получить доступ к вашей личной информации, такой как паспортные данные, номера ИНН и СНИЛС, а также заказать справку 2-НДФЛ. Эти сведения они используют для подтверждения своей личности в микрофинансовых организациях, чтобы оформить крупный кредит в банке или запросить налоговый вычет от вашего имени.
Кроме того, они могут зарегистрировать электронную сим-карту или продать эти данные на черном рынке.
Информация, добытая таким образом, также может быть использована для финансового мошенничества. Например, через портал Госуслуг злоумышленники могут получить доступ к различным официальным базам данных, узнав о вашем месте проживания, наличии детей, семейном положении, уровне доходов, а также счетах и вкладах в банках и собственности, которой вы владеете.
После этого они могут связаться с вами или вашими родственниками, сообщив о неких проблемах, и попытаться убедить вас взять кредит или совершить незаконные действия.
Чтобы похитить ваши логин и пароль от Госуслуг, мошенники рассылают смс, электронные письма или сообщения в мессенджерах с просьбой перейти по определенной ссылке. Она ведет на фальшивый сайт, созданный для кражи ваших учетных данных.
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Часто это делается через окна авторизации, где вам предлагается пройти вход через Госуслуги. Так, в 2021 году большое количество россиян получали письма, информирующие их о розыгрыше для активных пользователей портала, что также оказалось уловкой мошенников.
- Через перевыпуск сим-карты в салонах связи
Получив клон вашей сим-карты, преступники смогут получить доступ к вашему банковскому аккаунту, так как все смс и уведомления будут приходить на телефон мошенника. Для этого им необходимо подделать документы или уговорить сотрудника салона связи.
- При помощи утерянного или украденного смартфона
Без блокировки телефона или при его взломе мошенники могут получить доступ ко всем банковским приложениям и моментально обналичить средства, а также воспользоваться личной информацией, хранящейся в устройстве, включая фотографии паспортов.
- По сговору с сотрудниками банка
Существуют случаи, когда нечестивые работники финансовых учреждений передают преступникам важные данные клиентов, что позволяет оформлять кредитные карты и займы на реальных людей без их ведома.
Эффективные способы обезопасить себя от кредитов мошенников
Как же обезопасить себя от кредитов мошенников?
- Не оставляйте паспорт в качестве залога
Ненадежные работники проката могут сделать фото или скан вашего документа и передать его мошенникам. Избегайте отправки копий паспорта по почте или через мессенджеры. Если вы это сделали, как можно скорее удалите сообщение, чтобы при взломе вашего аккаунта преступники не смогли его найти.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
- При потере паспорта незамедлительно подайте заявление в полицию
Это можно сделать в любом отделении или онлайн на сайте МВД. Ваш документ будет внесен в список недействительных, и при проверке банк сможет увидеть это и отклонить заявку. Не забудьте взять талон-уведомление, который подтвердит, что кредит на утерянный паспорт оформлялся мошенниками, а не вами. Аналогично действуйте также в случае потери телефона.
- Игнорируйте просьбы мошенников по телефону
Преступники постоянно изобретают новые схемы обмана и не ограничиваются лишь звонками с телефонных номеров. По данным опроса, злоумышленники наиболее часто используют мессенджеры, такие как WhatsApp и Viber.
Аналитики «Яндекса» также замечают рост жалоб на подобные звонки. Компании стремятся обнаруживать подозрительные вызовы, и такая функция уже есть в определителях номеров. Используйте эти инструменты и будьте в курсе самых распространенных обманных схем.
- Не передавайте коды из смс или пуш-уведомлений
Если вам звонят «сотрудники» МВД, ФСБ, мобильного оператора или банка с требованием сообщить коды, немедленно прервите разговор. Лучше вообще не отвечайте на звонки с незнакомых номеров и воспользуйтесь услугами блокировки спам-звонков.
- Запретите перевыпуск своей сим-карты
Эту услугу можно оформить в любом салоне связи, а некоторые операторы предоставляют ее и онлайн.
- Ограничьте возможность онлайн-операций в своем банке
Вы можете установить лимиты на переводы или оформление кредитов, а также запретить все операции или лишь некоторые. Это возможно благодаря правилам, установленным Банком России.
- Не переходите по подозрительным ссылкам из сообщений и писем
Если у вас есть сомнения в подлинности письма, проверьте адресную строку. Даже одна лишняя буква будет свидетельствовать о подделке, например сайт tochka.com настоящий, а tochkka.com — это обман.
Читайте также!
Кредитное мошенничество: виды и последствия
Подробнее
- Включите двухфакторную аутентификацию для доступа к вашему смартфону и банковским аккаунтам
Это поможет усложнить процесс взлома вашего устройства, если вы его потеряете, и защитит ваши аккаунты. В случае взлома немедленно измените пароли, чтобы автоматически выйти из аккаунта на всех устройствах.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю или подключите онлайн-мониторинг
Вся информация о кредитах и долгах хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Вы имеете право получить бесплатно свою кредитную историю дважды в год, обратившись в любое БКИ. Если вы хотите проверять ее чаще, вам придется оплатить запросы, цена колеблется от 400 до 600 рублей.
Кроме того, с 1 марта 2025 года у россиян появится возможность установить запрет на получение потребительских кредитов, связанным с банками и микрофинансовыми организациями. Заявление можно будет подать через Госуслуги или в любом МФЦ. Этот процесс осуществляется бесплатно и может ограничивать только онлайн-заявки или же одновременно действовать на все обращения. Запрет может быть снят в любое время и прекратит свое действие на следующий день после подачи заявления.
Что делать, если мошенники все же оформили кредит
Если вы получили уведомление о том, что на ваше имя оформлен кредит, это немедленно требует вашей реакции.