Кредит на погашение других кредитов: условия и выгода
О чем речь? Кредит на погашение других кредитов — неплохой способ оптимизировать долговую нагрузку. Сами банки предлагают такой инструмент, который называется рефинансированием. Для этого необходимо соответствовать ряду условий по размеру и...
О чем речь? Кредит на погашение других кредитов — неплохой способ оптимизировать долговую нагрузку. Сами банки предлагают такой инструмент, который называется рефинансированием. Для этого необходимо соответствовать ряду условий по размеру и сроку действующего обязательства, а также по наличию задолженностей.
На что обратить внимание? Есть и другие варианты погашения текущих кредитов. Например, оформление потребительского займа, кредитной карты, обращение в МФО или к друзьям и родственникам за помощью.
Можно ли взять кредит на погашение других кредитов
Да, такая возможность существует, особенно если ваша кредитная история положительная, а сумма задолженности невелика. Однако без должного планирования можно попасть в еще большие финансовые затруднения.
Кредит на погашение других кредитов — это оптимальное решение, если поможет быстрее освободиться от долгов.
Перед тем как закрыть текущие долги с помощью нового займа, тщательно изучите предложения различных банков и рассмотрите возможные сценарии. Существует вероятность, что новый кредит не только поможет покрыть старые обязательства, но и предоставит дополнительные свободные деньги.
Рефинансирование может оказаться полезным инструментом для облегчения выплат по различным видам кредитов, включая потребительские, автокредиты, ипотеку или долг по кредитной карте.
Многие банки предоставляют такую услугу для клиентов, у которых уже есть кредиты. Этот подход заслуживает внимания, так как он дает следующие преимущества:
- снизить процентную ставку (в сравнении с предыдущим займом);
- продлить срок погашения;
- выделить дополнительные денежные средства.
Что предпринять, если долгов накопилось несколько? Одно из возможных решений — взять новый кредит на погашение других кредитов. Однако можно пойти дальше и оформить заем, который поможет разом решить проблему с несколькими (или всеми) задолженностями. Это называется консолидацией.
Идея заключается в следующем: клиент оформляет новый кредит для погашения сразу нескольких долгов. Это удобно, так как вместо трех отдельных платежей останется только один.
Ежемесячное внесение средств станет проще — нет необходимости помнить множество разных сроков оплаты. Более того, можно договориться о более выгодных условиях. Например, общий ежемесячный платеж окажется ниже суммы прежних нескольких.
Формы кредита для погашения других кредитов
Вот ряд возможных из них:
- Рефинансирование
Это официальное банковское понятие, используемое для обозначения процесса перекредитования. Вы подписываете новый договор на улучшенных условиях, чтобы полностью или частично закрыть существующий долг.
Воспользоваться данной услугой можно как в своем банке, так и в другом финансовом учреждении.
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
- Новый кредит
Погашение предыдущего долга является основным условием договора рефинансирования. Эту зависимость можно обойти, взяв в банке нецелевой кредит. Средства этого займа заемщик вправе использовать по своему усмотрению, в том числе для закрытия текущих долгов (полностью, частично или в любом удобном порядке).
- Кредитная карта
В пределах установленного лимита держатель карты может занимать деньги у банка, которые затем можно использовать для погашения ипотеки или потребительского кредита. Преимущество хорошей кредитной карты заключается в том, что если долг будет погашен до окончания льготного периода, проценты банком не начисляются.
Источник: shisu_ka/ shutterstock.com
Если этот срок достаточно продолжительный, использование такого способа для погашения старого кредита может оказаться более выгодным вариантом.
- Заем
В отличие от банковского заем под расписку могут предоставить физические лица — с процентами или без них. Если получится договориться на более выгодных условиях, чем предлагает банк, такой способ поможет сэкономить десятки или даже сотни тысяч рублей.
- Простой долг
Вы можете одолжить деньги у своих знакомых или друзей, иногда даже без оформления расписки. Преимущество заключается в том, что в личных отношениях люди чаще стараются помочь, нежели извлечь выгоду. Обычно такие займы предоставляются без начисления процентов, что позволяет закрыть кредит без дополнительных расходов.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
Однако главным методом перекредитования все равно остается рефинансирование. Дело в том, что долги и займы зачастую сложно получить от частного лица в необходимом объеме и на долгий срок. Кредитная карта может помочь немного сэкономить, но существенно уменьшить долговую нагрузку она не способна.
Оформление нового кредита затруднительно, если у вас уже имеется несколько банковских долгов (это определяется показателем вашей закредитованности). Таким образом, рефинансирование остается оптимальным решением, поскольку оно лишено вышеописанных недостатков.
Условия кредита на погашение других кредитов
Большинство кредиторов предъявляют одинаковые требования к кредитам, которые они не согласятся рефинансировать.
- Микрозаймы, полученные в микрофинансовых организациях (МФО) или микрокредитных компаниях (МКК). Банки готовы рефинансировать только кредиты, выданные другими такими же финансовыми учреждениями. Однако бывают исключения. Например, Т-Банк в своих условиях указывает, что принимает на перекредитование и микрозаймы.
- С реструктуризированными кредитами. Сюда включаются и такие услуги, как кредитные каникулы. Причина в том, что любые формы отсрочки платежей, продления срока кредита и аналогичные опции рассматриваются как реструктуризация. Это может создать препятствия для рефинансирования договоров, в которых применялись отложенные платежи. Ведь перенос даты оплаты по займу рассматривается как негативный сигнал, свидетельствующий о финансовых трудностях заемщика.
Все банки устанавливают идентичные либо похожие требования к кредитам, которые клиент планирует рефинансировать. Помимо этого, они могут выдвигать особые условия относительно кредитной истории потенциального заемщика, которому они готовы предложить услугу перекредитования.
Кредит на погашение других кредитов с плохой кредитной историей и просрочками у заемщика может быть нереальным. Основные критерии, по которым принимается решение о возможности рефинансирования, прописаны в общих условиях программы или в тарифах. Давайте рассмотрим их подробнее.
- Отсутствие непогашенных задолженностей. Некоторые клиенты ошибочно полагают, что возможно рефинансировать кредиты с существующими просрочками. Однако это не так: ни один банк не примет на обслуживание займы, по которым имеются текущие просроченные платежи.
- Отсутствие просроченных платежей по кредитам за последние 6–12 месяцев. Это условие редко указывается в требованиях к стандартным потребительским кредитам, но часто встречается в программах рефинансирования.
Некоторые банки применяют данное правило исключительно к рефинансируемым кредитам, тогда как другие требуют идеальную кредитную историю за указанный период по всем обязательствам потенциального заемщика. Важно отметить, что длительность просрочки может не играть роли, — ключевым фактором является сам факт ее наличия. Период проверки варьируется у разных банков, но обычно составляет от 6 до 12 месяцев.
Источник: Daenin/ shutterstock.com
- Минимальный размер задолженности — от 10 000 рублей. Банки определяют самую маленькую сумму обязанности по кредиту, которую они согласны рефинансировать. В некоторых случаях требуется долг свыше 50 000 рублей или от 100 000 рублей, тогда как другие банки снижают порог и рассматривают установленный минимальный размер
- Осталось сделать три или более платежей. Большинство банков соглашаются рефинансировать кредиты, когда соблюдается это условие. Однако встречаются исключения: некоторые из них работают с займами, по которым остался всего один взнос.
Конечно, клиентам невыгодно рефинансировать обязательства, по которым уже выплачена значительная часть. Лучше завершить оставшиеся платежи и обратиться в тот же банк за новым кредитом. Если заемщик платил вовремя, ему могут предложить индивидуальные условия как постоянному клиенту — например, сниженную процентную ставку или увеличенный срок займа.
- Кредит регулярно и без задержек выплачивается уже 3–6 месяцев. Это необходимое условие, так как новому кредитору важно видеть, как заемщик справляется с выполнением своих обязательств.
Чтобы привлечь новых клиентов с хорошей кредитной историей, многие банки смягчают требования к минимальному сроку погашения кредитов. Теперь некоторым достаточно, чтобы рефинансируемый кредит выплачивался всего один месяц. Подобные изменения касаются и ипотечных займов — спустя один-два месяца после получения ипотеки ее уже можно рефинансировать.