Мировое соглашение по кредитам: как договориться с банком

О чем речь? Мировое соглашение по кредитам заключается в том случае, когда стороны нашли компромисс по условиям погашения задолженности. Такой документ экономит время и деньги на судебные процессы и ускоряет получение средств.

На что обратить внимание? Мировое соглашение можно заключить на любой стадии дела: до судебного заседания и на этапе исполнительного производства. Его утверждает суд. Чтобы не получить отказ, важно внимательно подготовить документ.

Понятие мирового соглашения

Мировое соглашение по кредиту, заключенное между кредитором и заемщиком, представляет собой договор, отражающий условия компромисса по погашению задолженности. Подписание такого соглашения дает возможность избежать судебных тяжб и банкротства заемщика. В качестве кредитора при заключении мирового соглашения могут выступать любые финансовые организации, банки, а также частные лица.

Мировое соглашение по кредитам имеет ряд плюсов:

• В отличие от решения споров в судебном порядке, требующем от сторон много времени и других ресурсов, мировое соглашение значительно упрощает процесс урегулирования конфликта и погашения задолженности. Это особенно важно, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитные платежи, а сумма процентов за просроченную задолженность постоянно увеличивается.
• Мировое соглашение позволяет избежать негативных последствий и ограничений в результате судебного процесса – финансовых издержек, наложения ареста на имущество, ограничений выезда из страны.
• Мировое соглашение по возмещению кредита дает сторонам возможность сохранить партнерские отношения и не нанести ущерб дальнейшему развитию деловых связей. Порой желание сберечь взаимовыгодное сотрудничество настолько сильное, что мотивирует стороны прийти к мирному урегулированию вопроса по погашению задолженности и заключить рассматриваемый документ.
• Наличие мирового соглашения по кредиту значительно упрощает процедуру взыскания, так как уже подразумевает согласованную форму и содержание исполнительного документа.

При подписании мирового соглашения следует внимательно отнестись к следующим моментам:

• В документе должны быть четко приписаны все условия и согласованные сроки кредитных обязательств.
• Прежде чем принимать на себя какие-либо обязательства в рамках рассматриваемого договора, объективно оцените свои возможности и не соглашайтесь на условия, которые в дальнейшем не сможете выполнить.
• Если в процессе исполнения условий мирового соглашения вы столкнулись с трудностями, то для решения их обратитесь за помощью к специалисту, финансовому консультанту либо адвокату.
• При заключении мирового соглашения по кредиту нужно учитывать интересы обеих сторон – как должника, так и кредитора.

Требования и особенности мирового соглашения по кредитам

Мировое соглашение по кредитам имеет юридическую силу только при соблюдении условий:

• участники должны прийти к взаимному согласию;
• документ подлежит утверждению арбитражным судом, в производстве которого находится дело;
• для утверждения соглашения должно быть вынесено судебное решение.

После вступления документа в законную силу внести в него изменения и дополнения уже нельзя. Заключение мирового соглашения по кредиту влечет за собой следующие изменения основного договора займа:

• аннулируется график платежей по реструктуризации долга;
• заканчивается временное приостановление взыскания средств с должника по неисполненным обязательствам;
• возобновляются выплаты, предусмотренные договором;
• снимается залог с имущества заемщика;
• гражданин освобождается от статуса банкрота;
• финансовый управляющий складывает свои полномочия и прекращается оплата его деятельности.

Мировое соглашение не предусматривает законодательно установленных строгих сроков своего действия. Период, на который заключается данный документ, устанавливается сторонами по обоюдному согласию. По инициативе кредитора срок действия соглашения может быть либо сокращен, либо увеличен.

Порядок заключения мирового соглашения по кредитам

То, в каком порядке будет рассмотрено и подписано мировое соглашение с банком, зависит от этапа: имеет ли место досудебное урегулирование спора, либо же финансовое учреждение уже обратилось с исковым заявлением в суд.

Процесс согласования мирового соглашения с банком по кредиту в досудебном порядке включает в себя следующие этапы:

• обсуждение сторонами всех условий мирового соглашения;
• составление документа в письменной форме;
• процедура подписания соглашения обеим сторонами.

Заключение мирового соглашения по кредиту на этапе судебного рассмотрения дела включает в себя:

• переговоры сторон об условиях, на которых будет заключено мировое соглашение;
• составление документа в письменной форме и его подписание;
• подача ходатайства об утверждении мирового соглашения в арбитражный суд;
• проверка документа судом на предмет соответствия действующему законодательству и дальнейшее его утверждение.

Бывают ситуации, когда не представляется возможным подписать мировое соглашение с банком в процессе рассмотрения дела в суде. В этом случае согласовать его можно на этапе исполнения судебного решения. Для этого нужно:

• согласовать с банком детально условия, размер и сроки погашения задолженности;
• оформить мировое соглашение с финансовой организацией в письменном виде;
• обратиться в суд с заявлением об утверждении мирового соглашения;
• явиться на заседание по рассмотрению заявления;
• получить акт об утверждении судом данного документа.

Инициатором подписания мирового соглашения по кредитам с банком может выступить сам должник. Для этого он должен написать завяление в свободной форме и направить его в адрес кредитора.

Заявление должно содержать следующие пункты:

• реквизиты адресата (банка);
• реквизиты заявителя (должника);
• наименование документа – «Заявление»;
• реквизиты первоначального кредитного договора, в отношении которого есть намерение заключить мировое соглашение;
• обстоятельства, которые могут считаться основанием для одобрения соглашения;
• просительная часть представляет собой просьбу заключить мировое соглашение, а также изложение конкретных предложений по его условиям;
• приложение, в котором перечисляются прилагаемые документы;
• подпись заявителя.

Реструктурируем кредит выгоднее банкротства

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127