Кредиты и займы29 июля 2024 г.12 минутПроверено: Эксперт ЦФВ

Мошенники оформили кредит: что делать, куда обращаться

Что делать, если мошенники оформили кредит? Для начала стопроцентно в этом убедиться. Для этого необходимо запросить кредитную историю и изучить документ. Если проверка подтвердила действия мошенников, предстоит аннулировать сделку. Куда...

Что делать, если мошенники оформили кредит? Для начала стопроцентно в этом убедиться. Для этого необходимо запросить кредитную историю и изучить документ. Если проверка подтвердила действия мошенников, предстоит аннулировать сделку.

Куда обращаться? Пишут заявление в полицию и банк, в котором был оформлен кредит. Есть шанс, что это поможет. Если банк отказывается списывать кредит, можно обратиться к регулятору. Последняя надежда доказать свою непричастность к этому действию – обратиться в суд.

Зачем запрашивать кредитную историю при подозрении на действия мошенников

Сейчас практически все знают, что делать, если неизвестные хотят оформить кредит. Но как поступить, если это уже произошло? Для начала нужно проверить свою кредитную историю. Сведения о текущих и закрытых ссудах можно найти в бюро кредитных историй (БКИ).

Все банки и микрофинансовые организации (в целом – КФУ) передают данные о предоставленных займах в одно или несколько БКИ. В июле 2023 года в РФ действовало шесть таких бюро (их контакты можно найти в государственном реестре Центрального банка РФ). Наиболее крупные и востребованные БКИ, с которыми сотрудничают практически все банки – ОКБ, НБКИ, «Скоринг бюро» и «Русский стандарт».

Зачем запрашивать кредитную историю при подозрении на действия мошенников

Кредиторы имеют возможность самостоятельно выбирать, с какими кредитными бюро работать. Так, банк может передавать данные в несколько БКИ, в то время как другое КФУ ограничивается только одним. Из-за этого возникают ситуации, когда информация о клиенте может различаться в разных бюро. Чтобы узнать, в каких конкретно БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Проще всего сделать это через «Госуслуги», где вы получите ответ практически мгновенно.

Когда вам отправят перечень бюро, где есть ваша кредитная история, нужно будет запросить отчет в каждом из них. Данная услуга предоставляется бесплатно два раза в год.

Разные БКИ предлагают особые способы получения кредитного отчета. Наиболее удобный — онлайн-запрос на сайте соответствующего бюро. Вам потребуется подтвержденная учетная запись на «Госуслугах», которая используется для авторизации заявителей в БКИ. В отчете вы увидите информацию о количестве активных займов и общей сумме задолженности. При более детальном изучении можно получить информацию о каждом кредите: название банка, сумма выдачи, дата заключения договора и другие детали.

Если имеется активная просрочка, это будет отображено в правом верхнем углу страницы под заголовком «Просроченная задолженность по обязательствам в рублях РФ». Когда нет никаких долгов, то высвечивается «Отсутствует». Если есть, то будет указана сумма этой задолженности. Учитывайте, что представленная цифра может быть уже неактуальна. Поэтому для получения точной информации рекомендуется обратиться в банк, выдавший кредит. Перед этим следует подать заявление о мошенничестве.

Что делать, если выяснилось, что мошенники оформили кредит

Что же делать, если вы узнали об этом? Обратитесь в полицию как можно скорее и подайте заявление о мошенничестве! В нем детально опишите все известные обстоятельства, приложите копию кредитного отчета и укажите, что получение денег на самом деле не происходило.

Если у вас также возникли проблемы с утерей паспорта или других документов, удостоверяющих личность, обязательно укажите это при подаче заявления. Постарайтесь получить талон-уведомление о приеме вашего документа для подтверждения его регистрации.

Обратитесь к предоставившему заем КФУ с заявлением-претензией, указав факт мошенничества и попросив о внутреннем расследовании. По его результатам договоритесь об аннулировании сделки и внесении соответствующих исправлений в вашу кредитную историю. Следует также попросить предоставить заверенные копии документов, которые были использованы при выдаче ссуды и при идентификации.

Речь о заявке, кредитном договоре, копии паспорта и т. д. Приложите к заявлению кредитный отчет и копию талона из полиции. Если обращаетесь лично, убедитесь, что получили копию заявления с отметкой о принятии, подписью ответственного и печатью КФУ. Если отправляли заказным письмом, запросите уведомление о вручении.

Если всё пройдет успешно, банк проведет проверку, аннулирует долг и внесет исправления в вашу кредитную историю. Однако если КФУ игнорирует вас или отклоняет претензию, несмотря на предоставленные документы, потребуется обратиться в суд. После получения его решения можно будет заставить кредитора списать долг и внести информацию в вашу кредитную историю.

Важно начать процесс разбирательства как можно скорее. Иначе могут начисляться значительные пени, долг продают коллекторскому агентству. Если уже вынесено судебное решение против вас с взысканием денег, то это ухудшит ваше положение, а процесс разбирательства замедлится. Поэтому уведомления об изменениях в вашей кредитной истории играют важную роль в борьбе с мошенничеством.

Зачем обращаться к регуляторам при оформлении кредита мошенниками

Если обращения в КФУ безрезультатны, стоит жаловаться на его действия регулятору. Защиту ваших прав осуществляет Центральный банк РФ, который контролирует деятельность этих учреждений. Существуют саморегулируемые организации (СРО), в которые по закону обязаны вступать все микрокредиторы.

Зачем обращаться к регуляторам при оформлении кредита мошенниками

Если злоумышленники использовали ваш паспорт для оформления микрозайма, а обращение в МФО не привело к нужному результату, стоит подать на нее жалобу в СРО. На текущий момент на российском микрокредитном рынке действуют две основные организации: «МиР» и «Микрофинансовый альянс». Новые такие также будут внесены в реестр СРО. Чтобы определить, куда именно обращаться с жалобой, необходимо найти свою МФО в списке участников на сайтах соответствующих саморегулируемых организаций.

СРО рассмотрят вашу жалобу лишь после предварительного обращения в микрофинансовую организацию. В случае мошенничества их возможности ограничены: они могут провести проверку для выяснения обстоятельств, при которых был выдан заем. Главная задача СРО заключается в установлении профессиональных стандартов для МФО и контроле их соблюдения. Например, в «Микрофинансовом альянсе» советуют обратиться в правоохранительные органы.

Центральный банк РФ также не может расторгнуть кредитный договор, который был заключен с коммерческим. Право на это имеет только суд. Однако Центробанк может оказать влияние на то, чтобы ваше обращение рассматривалось с должным вниманием.

ЦБ потребует предоставить отчет о реакции на ваше обращение, если увидит, что банк отнесся к нему халатно, например, не рассмотрел предоставленные доказательства. КФУ внимательно отслеживают такие сигналы от Центрального банка, так как они не хотят получить административное взыскание. Для подачи жалобы в ЦБ рекомендуется воспользоваться онлайн-приемной на официальном сайте.

Служба финансового омбудсмена рассматривает споры на финансовом рынке с предъявлением требований имущественного характера, например, в случае некорректного начисления процентов. Однако данная организация не занимается вопросами законности заключения договоров или разбирательствами с мошенниками.

Что делать, если мошенники оформили кредит, а вас теперь преследуют коллекторы? В этом случае стоит подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Она контролирует деятельность коллекторских агентств. Также вы вправе подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Обычно она анализирует обращения в более короткие сроки, чем Федеральная служба судебных приставов (5–7 дней).

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

author

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

author

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

pdf