Снижение платежей по кредиту: как этого добиться
Как добиться? Снижение платежей по кредиту можно организовать несколькими способами. Основные из них – реструктуризация или рефинансирование долга, досрочное погашение, а также обращение в банк с просьбой снизить процентную ставку. На что...
Как добиться? Снижение платежей по кредиту можно организовать несколькими способами. Основные из них – реструктуризация или рефинансирование долга, досрочное погашение, а также обращение в банк с просьбой снизить процентную ставку.
На что обратить внимание? Банки часто идут навстречу должникам, но могут и отказать в помощи без объяснения причин. Чтобы тот или иной вариант сработал, нужно четко следовать определенному алгоритму действий, соответствуя при этом некоторым требованиям финансовой организации.
Закон о снижении платежей по кредиту
Вопрос о снижении платежей по кредиту может стать актуальным для каждого человека в любой момент. Бывают ситуации, когда резко падает уровень дохода или вообще увольняют с работы, а исполнять свои кредитные обязательства нужно, и допускать просрочки не хочется.
Конечно, предугадать наступление форс-мажорных обстоятельств невозможно, однако проанализируйте степень стабильности своего финансового положения до обращения в банк. Если кредитные платежи превышают 30 % дохода, лучше не оформлять очередную ссуду и заняться формированием подушки безопасности.
Если вы отдаете на погашение кредитов более 30 % дохода – это дестабилизирующе действует на финансовое состояние и несет серьезные риски для заемщика.
Есть законные способы для снижения платежей по кредиту, если вы попали в ситуацию, когда накоплений нет, а погашать задолженность необходимо.
Закон «О потребительском кредите (займе)» содержит информацию о том, что иногда банк обязан пойти навстречу должнику и снизить ежемесячный платеж. В ч. 16 ст. 5 закона № 359-ФЗ указано, что финансовая организация может в одностороннем порядке улучшить положение плательщика.
Источник: markus winkler / unsplash.com
Распространено мнение, что банки крайне неохотно идут навстречу заемщикам, однако это не так. Кредитная организация скорее заинтересована в том, чтобы несколько изменить условия договора, нежели потерять деньги из-за недобросовестного должника.
Как снизить ежемесячный платеж по кредиту? Вы можете частично досрочно погашать долг, подать заявление о рефинансировании или реструктуризации. Также можно попробовать снизить проценты по кредиту.
Досрочное погашение кредита
Досрочное частичное погашение предполагает, что вы делаете платежи, опережая график. Иными словами, заемщик вносит на кредитный счет больше денег, чем нужно для покрытия регулярных платежей, но недостаточную для полного покрытия долга. Такая стратегия помогает сокращать тело долга.
Плюсом данного варианта является то, что уменьшается переплата в связи с сокращением периода кредитования, а также снижается долговая нагрузка, экономятся деньги со страховки.
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Любой заем может быть погашен досрочно без каких-либо санкций со стороны банка. Данное право закреплено за заемщиком статьей 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
Заявка на досрочное погашение не может быть подана в день оплаты и в последний месяц действия кредитного договора. Также досрочное погашение будет недоступно, если в текущем месяце заемщиком изменен график внесения платежей.
Частичное досрочное погашение дает возможность снижения ежемесячного платежа, а также уменьшения срока кредитования.
Источник: markus winkler / unsplash.com
Снижать ежемесячный платеж по кредиту стоит только в том случае, если вносить деньги по опережающему графику вы будете регулярно. Делать это выгодно тем, кто хотя бы один раз за весь период выплаты долга планирует внести крупную сумму. После того как деньги будут списаны, график обновится в банковском приложении автоматически.
При этом в дату регулярного списания на счете все равно должна находиться сумма в размере регулярного платежа. Иначе может быть назначен штраф и пени за просроченную оплату.
Лучше не вносить досрочно деньги, когда проценты по вкладу превышают кредитные. Тогда лучше положить крупную сумму на депозит для получения прибыли.
Реструктуризация долга
Реструктуризацией называют такую банковскую услугу, которая предполагает изменения в действующем кредитном договоре. Благодаря данной опции может быть уменьшен ежемесячный платеж, так как увеличивается срок кредитования, а также может снизиться переплата, если банк разработал новые более выгодные предложения.
Заявка на процедуру реструктуризации может быть подана, если за то время, что выплачивается действующий кредит, заемщик улучшил свое материальное положение: повысил доход, получил ликвидное имущество, которое может выступить в качестве залога. Также банком могут быть пересмотрены условия действующего договора, если заемщиком будут подключены услуги, от которых зависит процентная ставка.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
Для оформления реструктуризации должно быть подано соответствующее заявление. Это можно сделать онлайн или посетив банковское отделение. Заявки рассматривают в индивидуальном порядке.
Снижение суммы ежемесячного платежа достаточно распространено. Главное, с умом подойти к оценке своих финансовых возможностей, используя кредитный калькулятор.
Рефинансирование долга
Рефинансирование – еще одна банковская услуга внесения изменения в кредитный договор в направлении улучшения условий для заемщика. Данный вариант пересмотра долга получить значительно легче в сравнении с другими.
Основные условия рефинансирования схожи с реструктуризацией. Разница лишь в том, что при первом способе договор заключает нынешний кредитор, а при втором – сторонняя кредитная организация.
По программам рефинансирования банки предлагают достаточно четкие условия – конкретную процентную ставку, сумму и срок. В реструктуризации же все это рассматривается только индивидуально.